כיצד לחשב את דמי 401K שלך תוך פחות מחמש דקות

כמה משמעותי? ובכן, אם דמי ה -401 אלף שלך הם רק אחוז אחוז גבוה יותר, זה יכול להיות ממש מאות אלפי דולרים של הפרש בתמורה הכוללת שמניבה חשבון הפרישה שלך. זה תקף גם לך אם אתה מנהל עסק קטן משלך ומנסה למצוא תוכנית 401K לעסק קטן עבורך ועובדיך. חשוב לדעת מה משלמים. אבל לפני שנעמיק בחישוב עמלות 401K שלך, בואו נראה מדוע עמלות אלה כל כך קשה לאתר.

טיפ מקצוען: אתה יכול להירשם לניתוח חינם של 401,000 דרך Blooom והם יעזרו לך להבין אם אתה משלם יותר מדי עמלות. הם יבדקו גם עד כמה מגוון התיקים שלך והאם יש לך הקצאת נכסים נכונה.

מדוע 401K כל כך קשה למצוא אגרות?

במילים פשוטות, מנהלי מערכת 401,000 מקשים למצוא עמלות. ולפני שאתה חושב שאני בוחר 401K, זה חל גם על רוט IRA ועמלות IRA מסורתיות. כשאתה יוצא לראשונה לחיפוש דמי התוכנית שלך 401K, זה יכול להיות די מתסכל. זה לא כמו שמנהל העבודה או המעביד שלך 401K שולחים לך חשבון בסוף השנה שאומר שכמה אתה חייב לנו על ניהול הפרישה שלך. האם לא יהיה נחמד אם יתייחסו אלינו כך? אבל הם לא. דעתי היא שההתקנה הזו היא תוצאה של המעבר מכספי פנסיה שבשליטת המעביד לתוכניות 401K המופנות על ידי עובדים.

כשלא היו תוכניות 401 אלף, היו קרנות פנסיה. מעסיקים שלטו בכל מה שקשור לנכסי הפרישה שלך. עם יצירת ה- 401K, חברות ההשקעות צעדו למלא את הפער כמנהלי מערכת. הם, יחד עם החברה, קובעים את הכללים כיצד לדווח לך על מידע. לרוע המזל, משמעות הדבר הייתה ביצוע הוצאות למחשבה שלאחר מכן בתקשורת שלהם עם העובדים. וכל עוד הם (העובדים) לא שאלו, המעסיקים והמנהלים לא דיברו על ההוצאות.

כיצד לחשב את העמלות שלך

בואו נגיע לזה. אתה אמור להיות מסוגל לחשב את דמי ה -401K שלך תוך מספר דקות. ישנם למעשה שני סוגים של עמלות כלליות שתצטרך לחשב: דמי ניהול והשקעה. דמי הניהול הם הקשים ביותר לאתר והכי פחות מובנים. דמי ההשקעה מבוססים על הקרנות האישיות או ההשקעות שיש לך במסגרת התוכנית.

מצא את חלקך בעלויות הניהוליות של התוכנית

זה עולה כסף לניהול תוכנית 401K. מתישהו ההוצאות הללו מועברות לך. כדי למצוא את העמלות, אתר תחילה את הדוח השנתי הסיכום של התוכנית שלך. בדוח זה תראה פרק דוחות כספיים בסיסי. כאן תצטרך למצוא שני מספרים: סך כל הוצאות התוכנית וההטבות ששולמו. הפחת את ההטבות ששולמו מכלל הוצאות התוכנית.

בשלב הבא תחלק את המספר הזה בערך הכולל של התוכנית. המספר המתקבל הוא אחוז העלות הניהולי של התוכנית שלך. הכפל את האחוז מהערך הכולל של אחזקותיך במסגרת התוכנית בכדי לקבל את סכום עלויות הניהול בהן שילמת במשך השנה.

חשב את דמי ההשקעה האישיים שלך

אם ההשקעות שלך מנוהלות על ידי איש השקעות או יועץ פיננסי (כמו שרוב קרנות הנאמנות), אותו אדם צריך לקבל שכר עבור מאמציו. כדי לאתר עלויות אלה, מצא את יחס הוצאות הקרן בתשקיף האחרון של הקרן. כפל את יחס ההוצאה הזה בסכום הכולל שהשקעת בקרן ההיא. עשה אותו חישוב עבור כל הכספים שלך. לבסוף, הוסף את כל ההוצאות הללו וזו סך כל דמי ההשקעה לשנה.

עכשיו מה? מה אתה יכול לעשות בקשר לאגרות?

למרבה הצער כאשר יש לך שכר טרחה גבוה בתוכנית הפרישה שלך, אין הרבה מה שאתה יכול לעשות מייד בקשר לזה. אבל רק הידע על העמלות שלך יעזור לך לענות על שאלות כמו:

• האם עלי לשקול להשקיע בקרנות שונות במסגרת התוכנית שלי?
• "מה עלי לעשות עם דולרי השקעה לאחר שאגיע למשחק 401K של החברה שלי?"
• "האם עלי לעזוב את תוכנית 401K של החברה שלי בגלל העמלות הגבוהות להפליא?"
• "האם עלי להפנות כספים למתווכים מקוונים בהנחה?"
• "מה עלי לעשות עם הכספים האלה ברגע שאעזוב את עבודתי?"

למזלנו הגאות מתחלפת ואנחנו רואים לחץ חדש של מחוקקים אמריקאים להבהיר את מידע האגרות הזה. אתרים כמו BrightScope גם עושים עבודה טובה בחשיפת האמת לגבי תוכנית 401K של החברה.

פוסט אורח זה הוא מ- PT Money: Personal Finance. עקוב אחריך כאשר PT דן בדברים כמו המקומות הטובים ביותר לאחסן את המזומנים שלך לטווח הקצר, כיצד לבזבז את הכסף שלך בחוכמה, ואת כרטיסי האשראי הטובים ביותר להחזר מזומנים כדי להרוויח יותר כסף על ההוצאות שלך..