כיצד לאתר הונאה פיננסית

ערכות פונזי

"השקעות בעלות תשואה גבוהה" אלה מבטיחות תשואות מופרזות ללא מעט סיכון. זכרו את הפתגם הישן שאם משהו נראה טוב מכדי להיות אמיתי, כנראה שהוא כך. אנשים שמבטיחים עושר מיידי הם לרוב רמאים שרק רוצים להשיג כסף מהיר. סם ישראל, ברני מיידוף ומרטין פרנקל ניהלו כמה מתוכניות הפונצי הגדולות ביותר בתולדות ארצות הברית. פושעים פיננסיים אלה טענו לרוב שהם יכולים לייצר תשואות יוצאות דופן בגלל מודל סחר סודי או גישה למכשירים פיננסיים שאינם זמינים לקהל הרחב. תוכנית Ponzi היא משחק פגז בו הכסף ממשקיעים חדשים משמש לתשלום משקיעים ותיקים. בסופו של דבר, נגמר הרמאי משקיעים חדשים ואינו מסוגל לשלם למשקיעים ותיקים והתכנית קורסת. אז, איך אתה יכול לאתר תוכנית פונזי?

הסימנים לתכנית פונזי הם:

• תשואות ההשקעה גבוהות באופן חריג או עקביות בצורה יוצאת דופן. השווקים משתנים וכך אמור להיות ערך ההשקעות שלך.
• החברה מגישה תביעות ובלתי אפשריות כמו "הכפל את הכסף שלך בחזרה" תוך 6 חודשים.
• החברה מקשה על משיכת כספך בטענה שהכספים קפואים.

ערכות פירמידה

תכנית פירמידה היא "הזדמנות השקעה" שמבטיחה לחברים כסף על סמך יכולתם לגייס חברים חדשים. תוכניות פירמידה מוכרות לעתים קרובות מוצרים שאין להם ערך כמעט חסר ערך, והדרך היחידה להרוויח כסף היא על ידי גיוס חברים חדשים להצטרפות לעסק. כל הכסף נוצר על ידי החברים שנכנסו מוקדם בעוד שאר החברים נותרים לרוב כלום. ערכות פירמידה כוללות מודלים של מטריצות מורכבות ונוסחאות לתשלום כדי לקבוע כמה כסף אתה הולך להרוויח. הפיתוי של תוכניות הפירמידה הוא שמשקיעים מוקדמים מסוגלים להרוויח סכומי כסף גדולים לזמן מה. סכימות פירמידה משתמשות לרוב במילות מפתח זמינות כמו upline ו- downline. יותר ויותר קשה היום להבין את ההבדל בין תוכניות פירמידה לשיווק רב ברמה.

הסימנים לתכנית פירמידה אפשרית הם:

• הדגש הוא על גיוס מפיצים חדשים ולא על המוצרים.
• לעסק עלויות הזנק גבוהות מאוד.
• החברה לא תרכוש מלאי שלא נמכר.

השקעות בחו"ל בעלות תשואה גבוהה

אמני קון יציגו בדרך כלל השקעות בחו"ל כתשואה גבוהה ונטולות מס. אנשים עשירים עשו השקעות בחו"ל מפורסמות בכך שהשתמשו בה כדי להפחית את נטל המס שלהם. השקעה בחו"ל כרוכה בהחזקת כסף במדינה שמחוץ למגוריך החוקיים. זה בדרך כלל מתרחש במדינות פחות מפוקחות. אמנם השקעה בחו"ל היא חוקית לחלוטין, אך זו יכולה להיות הצעה מסוכנת מאוד. מדינות פחות מפוקחות עושות מעט מאוד למשטרה על המוסדות הפיננסיים שלהן. ברגע שהכסף שלך יוצא מהארץ, כמעט בלתי אפשרי לחזור. קשה להבחין בהונאות השקעה בחו"ל. אלן סטנפורד השתמש בבנקים בחו"ל כדי להונות את המשקיעים בסכום של 8 מיליארד דולר.

סימנים להשקעה הונאת בחו"ל:

• המוסד מבטיח ריביות גבוהות על מוצרים פיננסיים כמו תקליטורים וחשבונות בנק שמשלמים ריבית של 30%.
• המוסד הפיננסי טוען כי ההשקעה נקייה ממסים בכל המדינות. אזרחים אמריקאים צריכים לשלם מיסים על הכנסות שהרוויחו בכל מדינה שהיא.
• ההשקעה נטולת סיכון.

האם מישהו ניסה אי פעם לגרום לך להשקיע בהונאה פיננסית? אם כן, מתי הבנת שנשאבת לתרמית? בואו נשתף אותנו בחוויות שלנו כדי לעזור לאנשים אחרים לא לעשות את אותן טעויות.

(קרדיט צילום: דון הנקינס)