מהו ביטוח הגנת תשלום המשכנתא - יתרונות וחסרונות

כשאתה שופע במיילים אלה קשה לדעת מה לקחת ברצינות ומה לזרוק כדואר זבל. בנוסף, מדוע מישהו בכלל צריך ביטוח הגנה על משכנתא? מענה על שאלות בסיסיות אלה יעזור לך בפעם הבאה שתראה הצעה בתיבת הדואר שלך.

מהו ביטוח הגנת המשכנתא?

באופן כללי ביטוח הגנה על משכנתא יכסה את חלק החשבון המשכנתא החודשי או את כולו במקרה שתאבד את מקום העבודה או תיפגר נכה, למשך פרקי זמן שונים. מרבית הפוליסות הללו ישלמו גם את כל ההלוואה שלך אם תמות. מדיניות יכולה להיות שונה מאוד מסוכנות אחת לאחרת, לכן עליכם לדעת מה מציעה מדיניות מסוימת למחיר.

לעיתים קרובות תהיה לך אפשרות לרכוש ביטוח הגנה מפני משכנתא מהמלווה שלך. עם זאת, לא תמיד עליכם לקבל את ההצעה, מכיוון שתוכלו להשיג הגנה גם על משכנתא באמצעות רוב סוכנויות הביטוח ומוכרים עצמאיים אחרים. קנו בחנות מכיוון שלסוכנויות שונות יהיו אפשרויות כיסוי ומחירים שונים.

עלות ביטוח ההגנה על המשכנתא משתנה מאדם לאדם, וכמו בביטוח חיים, התעריף שלך מבוסס על גילך ובריאותך, כמו גם על הערך הנוכחי של הבית שלך, על סכום התשלום הרגיל שלך ועל סכום התשלום הנוכחי. של המשכנתא. בפוליסות שמשלמות תשלומים חודשיים במקרה של נכות, העלות שלך תשתנה מאוד בהתאם לענף בו אתה עובד. גג, למשל, נמצא בסיכון גבוה יותר לנכות מאשר רואה חשבון.

אם אתה רוכש ביטוח הגנה למשכנתא שמשלם את ההלוואה שלך במקרה של מותך, חברת הביטוח שלך תשלח צ'ק ישירות למלווה שלך בגין הסכום הנוכחי לתשלומי המשכנתא שלך. בתורו, יורשיכם לא יצטרכו להתמודד עם בית שמצורף אליו משכנתא. אם הביטוח שלך מכסה נכות או אובדן עבודה, הם עשויים שלא לכסות את כל תשלום המשכנתא שלך. במקום זאת, הם יכסו סכום מסוים שמצוין בחוזה שלכם.

ביטוח הגנת משכנתא אינו אותו דבר כמו ביטוח משכנתא פרטי, אשר עובר למלווה אם ברירת המחדל למשכנתא שלך, ואין לו הטבה ספציפית עבורך הלווה. עם זאת, ביטוח הגנת המשכנתא מגן עליך כשלווה. למרות שמלווים רבים מציעים את הביטוח, הוא לא בנוי כדי להגן עליהם.

היתרונות של ביטוח הגנת המשכנתא

1. שיעורי קבלה גבוהים מאוד. יש מעט מאוד סיבות לכך שספק ביטוח ידחה אתכם בביטוח הגנת משכנתא. בעוד שאנשים רבים סומכים על ביטוח חייהם או נכות בכדי לכסות עלויות אלה, ישנם אנשים המתקשים לקבל ביטוח חיים בגלל גילם או מצבו הרפואי הקיים. אם אתה נמצא בתרחיש זה, ביטוח הגנה על משכנתא יכול להיות האפשרות הטובה ביותר שלך להגן על רמת החיים של משפחתך.
2. שקט נפשי. כמו בכל פוליסת ביטוח, לעולם אינך יודע אם תשתמש אי פעם בביטוח. אבל רשת הביטחון של הביטוח מספקת שקט נפשי. יש אנשים שהולכים לעבודה מדי יום ותוהים מה יקרה לביתם אם יאבדו את מקום עבודתם או ייהפכו לנכים. עם ביטוח ההגנה המשכנתא הנכון, אינך צריך להילחץ ותדע שהתשלומים שלך יתבצעו.

חסרונות

1. מגבלות תשלום מקסימליות. אם תאבד את מקום עבודתך, הפוליסה שלך לא תספק סכום כסף השווה לשכר החודשי הרגיל שלך. במקום זאת, כמה שתקבל יוגדר במדיניות החוזה שלך כסכום או אחוז מוגדרים. זה אולי לא נראה בהתחלה לגמרי הוגן, אבל חברות הביטוח מציבות גבול זה כדי להניע חזרה מהירה לעבודה.
2. איזון התקציב שלך. אם יש לך תשלום נמוך מאוד למשכנתא, ביטוח הגנה על משכנתא עשוי לא להיות שווה את ההתחייבות עבורך. שמרנים שמשקיעים בקופת חירום יכולים לתת לך מספיק כרית בכדי לשלם את התשלומים החודשיים שלך במהלך אבטלה או נכות. שמירה על קופת חירום - משכורת של כ 3-6 חודשים - היא הדרך שלך לוודא שתוכל להתעדכן בתשלומים שלך מבלי למסור את הפרמיה החודשית לחברת ביטוח.
3. ירידת ערך לאורך זמן. אם תוציא פוליסת ביטוח חיים בסך 200,000 $ ותמשיך לשלם את הפרמיות שלך, היורשים שלך יקבלו 200,000 $, ללא קשר למועד שתלך לעולמו. עם זאת, ביטוח הגנה על משכנתא מכסה רק את סכום הפירעון במשכנתא, אשר יורד ככל שאתה ממשיך לשלם אותו כל חודש. המשמעות היא שאם בבעלותך את הבית שלך במשך 20 שנה, ובמקור היה לך סכום התשלום של 200,000 $, סכום התשלום שלך כבר ירד משמעותית. למרות סכום הפירעון הנופל, ככל הנראה עדיין תשלם את אותה הפרמיה בביטוח הגנת המשכנתא שלך.

אלטרנטיבות לביטוח משכנתא

אנשים רבים משתמשים בביטוח הגנת משכנתא במקום ביטוח חיים או ביטוח נכות מסורתיים או יחד איתם. אם אתה יכול לקבל אישור עם תעריף טוב עבור אחד מהמוצרים האלה, אתה יכול לסמוך על הכסף הזה במקרה של נכות או מוות כל עוד תוכל לשמור על תשלומי הפרמיה שלך..

עם זאת, מעט סוכנויות יציעו ביטוח לאובדן עבודה, וכמה תוכניות ביטוח להגנה על משכנתא יכסו חלק מתשלומי המשכנתא או את כולן אם תאבדו את מקום העבודה. אתה יכול גם להתמקד בהגדלת קרן החירום שלך כך שתוכל לכסות תשלומי משכנתא בשווי של כמה חודשים למקרה שאתה נכה או תאבד את עבודתך.

מילה אחרונה

אם יש לך עבודה מסוכנת או דאגות בריאותיות שמקשות על ביטוח חיים או ביטוח נכות, עליך לבחון את האפשרויות שלך בפוליסות ביטוח הגנה על משכנתא. הקפד להקדיש זמן לפנאי לפני שתקבל החלטה סופית - עליך לדעת את פרטי המדיניות לפני שאתה מתחייב. השאלות שיש לשאול כוללות מה מכסה הפוליסה, העלות החודשית, התשלום שתוכלו לצפות לו, מתי הפוליסה תשלם וכל תכונות אחרות שחשובות לכם ולמשפחתכם..

האם השתמשת בביטוח הגנה על משכנתא? איך זה הסתדר לך? אם אינך נושא ביטוח הגנה על משכנתא, מה תוכנית הגיבוי שלך?