השכרה לעומת קניית בית - כיצד לקבל החלטה, יתרונות וחסרונות

מאז אמצע המאה העשרים, שיעור הבעלות על ארה"ב נע בין 62% ל -70%. על פי נתוני לשכת מפקד האוכלוסין האמריקאית, היא ישבה על 63.7% ברבעון השני של 2017, סמוך לשפל שלא נצפה מאז אמצע שנות השישים. לעומת זאת, שיעור הפנויים בשכירות עמד על 7.3% ברבעון השני של 2017, קרוב לשפל של 20 שנה.

שיעור הבעלות על בתים נמצא בסבך זה שנים. הירידה נובעת ברובה כתוצאה מגורמים כלכליים ודמוגרפיים, כמו מאמצי צמצום של הזדקנות בייבי בום, מחירי דיור מוגבהים בכמה שווקי אוכלוסייה גבוהה, ועומסי חוב גדולים של סטודנטים שמונעים מקונים צעירים רבים לחסוך מספיק בכדי לממן את התשלומים..

ללא קשר לכוחות החברתיים-כלכליים הגדולים של התמונה המשפיעים על שיעורי בעלי בתים, קביעה אם ומתי לרכוש בית היא בחירה אישית הדורשת התלבטות מדוקדקת. החלטה זו משתנה משוק לשוק - מה הגיוני שפוריה לא יעבוד בסן פרנסיסקו, ולהיפך. כמו כן, מכיוון שהתרבות האמריקאית אידיאליזת בעלות בתים במידה מסוימת, לחצים רגשיים וחברתיים יכולים להשפיע על ההחלטה כמעט כמו על חששות כספיים..

האם אתה שוכר מעוניין לקנות בית, או בעל בית שואל את עצמך האם השכרה הגיונית יותר בנקודה זו בחייך? הגיע הזמן להעריך את העלויות היחסיות, היתרונות והחסרונות של בעלות לעומת השכרת הבית.

עלויות רכישה ובעלות של ביתך

עלויות סגירה מראש

קניית בית כרוכה בעלויות רבות מראש. חלקם משולמים מהכיס לאחר שהמוכר קיבל את הצעת הרכישה שלך, ואילו אחרים משולמים בסגירה.

• להרוויח כסף. כדי להראות למוכר שאתה רציני בקניית הנכס, נהוג ללוות את הצעת הרכישה שלך בבדיקת "כסף רציני". הרווחים בדרך כלל נעים בין 1% עד 3% ממחיר הרכישה של הבית, תלוי בתנאי השוק המקומיים והעדפת המוכר. לאחר קבלת ההצעה, המוכר מפקיד את כספי הכסף הרבים בחשבון נאמנות והסכום נזקף כנגד עלויות הסגירה שלך.
• מקדמה. המקדמה שלך היא אחוז מחיר הרכישה של הבית שאתה משלם מראש, בדרך כלל בסגירה. עליך לציין סכום מקדמה בהצעת הרכישה שלך, אם כי אתה יכול לשנות אותו לפני הסגירה אם המוכר יסכים. סכום המקדמה שלך משתנה מאוד על פי פרופיל האשראי שלך, תנאי השוק המקומיים וסוג הלוואת המשכנתא שאתה מאושר לה, אך בדרך כלל נע בין 3.5% (בעיקר עבור הלוואות FHA) ליותר מ 20% ממחיר הרכישה..
• הערכה ביתית. כדי להבטיח שמחיר ההצעה תואם את שוויו בפועל של הבית, המלווים דורשים הערכת בית לפני אישור ההלוואה. עלויות הערכה, בדרך כלל 300 עד 500 דולר, משולמות במהלך או לפני הערכה.
• פיקוח ביתי. פקחי בית מורשים מאומנים למצוא בעיות ופגמים פוטנציאליים שעשויים שלא להיראות לקונה לא מנוסה שעובר דרך מזדמנת. מסיבה זו, הקונים ממליצים בחום לקבל כזה, למרות שמלווים פרטיים כמעט ולא נותנים אישור הלוואה לבדיקת בית מושלמת. העלות דומה להערכה ושולמת בדרך כלל בבדיקה.
• מס רכוש. מכיוון שבעלי נכסים משלמים ארנונה מראש, בדרך כלל בתוספות של שישה חודשים, עליכם לפצות את המוכר על מיסים ששולמו בתקופה שבין מועד הסגירה לסוף תקופת המס הנוכחית. הוצאה זו משתנה מאוד על פי שיעור המס המקומי ותאריך הסגירה. אתה יכול להיות אחראי לכמעט שישה חודשי ארנונה, או כמעט אף אחד מהם.
• ביטוח בעלי בת ראש השנה. המלווים דורשים הוכחת ביטוח בעלי בתים לפני הסגירה. כמעט תמיד עליכם לשלם את הפרמיה הראשונה של השנה הראשונה, בתאריך הרכישה של הפוליסה או בסגירה. עלויות ביטוח בעלי בתים משתנות בהתאם לערך, לסגנון, למקום ולתוכן של הבית, כמו גם ציון האשראי שלך, השתתפות עצמית של הפוליסה וגבולות הכיסוי.. מדיניות ג'ניוס הוא מקום נהדר להתחיל לחפש פוליסות ביטוח של בעלי בתים. הם יראו לך הצעות מחיר ממספר המלווים, כך שאתה יודע שאתה תמיד מקבל את התעריפים הטובים ביותר.
• עלויות סגירה אחרות. הערכה, בדיקה, מיסים וביטוח הם רק כמה מפריטי השורה הרבים המצורפים לסגירתכם. עלויות סגירה אחרות כוללות חיובי מקור הלוואה, דמי דוח אשראי, דמי אישור שיטפון, ביטוח כותרות של המלווים והבעלים, רישום מיסים, מיסי העברה ממלכתיים ומקומיים, ריבית משכנתא בחודש הראשון ודמי סגירה. ככלל האצבע, אתה יכול לצפות כי עלויות הסגירה הכוללות ינועו בין 2% ל -4% ממחיר הרכישה, כאשר היחס יירק ככל שמחיר הרכישה יעלה.

בהתאם לתנאי שוק הנדל"ן המקומי, האקלים הכלכלי הכללי והמשא ומתן, המוכר עשוי להסכים לשלם חלק או את עלויות הסגירה שלך. לפני שתציע הצעה, שאל את הסוכן שלך אם זה מציאותי לצפות מהמוכר לחלוק או לכסות את עלויות הסגירה בשוק הנוכחי שלך.

עלויות חוזרות ונשנות

בעלות בתים כרוכה גם בעלויות חוזרות רבות. חלקם כלולים בתשלום ההפקדה החודשי שאתה מבצע למלווה או לשרת המשכנתאות, ואילו אחרים משולמים בנפרד.

• תשלומי - הלוואה. עליכם לבצע תשלומי קרן וריבית חודשיים למשך חיי הלוואת המשכנתא שלכם, בדרך כלל 15 או 30 שנה. אם יש לך משכנתא בשיעור קבוע, תשלום ההלוואה שלך נשאר קבוע למשך כל התקופה. אם יש לך משכנתא בשיעור מתכוונן, השיעור שלך נקשר למבחן המידה והתשלום שלך משתנה עם שינוי המבחן. תשלום ההלוואה שלך הוא חלק מתשלום ההשלמה החודשי שלך.
• מס רכוש. העיר או המחוז שלך קובעים את הארנונה שלך, שמשלמת עבור בתי ספר מקומיים, תשתיות ושירותים קריטיים אחרים. המחירים משתנים באופן נרחב לפי מיקום ומשתנים לעיתים קרובות משנה לשנה. מיסי רכוש הם חלק מתשלום ההפקדה החודשי שלך - אתה משלם אחד-עשרה מהעומס המס השנתי שלך בכל חודש.
• ביטוח בעלי בתים. על פי נתוני מכון המידע לביטוח, פרמיית הביטוח של בעלי בתים אמריקאים השנתית הממוצעת הייתה 1,132 דולר בשנת 2014. עם זאת, דמי הביטוח של בעלי בתים יכולים להשתנות משנה לשנה בהתבסס על שינויים בערך המוערך של הבית שלך, סכומי ההשתתפות העצמית של פוליסתך, כיסוי היסטוריית התביעות שלך, ואת ציון האשראי שלך. בדומה לארנונה, אתה משלם שתיים עשרה מהפרמיה לבעלי בתים השנתיים שלך באמצעות תשלום ההשלמה החודשי שלך.
• ביטוח משכנתא פרטי. אם המלווה שלך למשכנתא הוא חברה פרטית והתשלום המקדמה שלך הוא פחות מ 20% ממחיר הרכישה של הבית שלך, תשלום ההשלמה החודשי שלך כולל תחילה תשלום פרמיה לביטוח משכנתא פרטי (PMI). PMI מגן על המלווה שלך מפני הפסד כספי אם ביתך מעוקל ונמכר בהנחה יחסית למחיר הרכישה שלך. אם יש לך אשראי טוב, המלווה שלך עשוי להעריך את פרמיות ה- PMI עד שיחס ההלוואה לערך (יחס LTV) - יחס יתרת המשכנתא הנוכחית שלך לערך הכולל של הבית שלך - יגיע ל 78%. עם זאת, המלווים בדרך כלל מכבדים את בקשות הביטול של PMI של הלווים ברגע שה- LTV מגיע ל -80%. אם אתה מהווה סיכון אשראי גבוה יותר, המלווה שלך עשוי לדרוש ממך לבצע PMI עד שה- LTV שלך יהיה נמוך יותר. תשלומי PMI חודשיים נעים בדרך כלל בין 50 $ ל 200 $, תלוי ביתרת ההלוואה שלך ושיעור ה- PMI.
• כלי עזר. בתור בעל בית, אתה אחראי לתשלום כל השירותים והשירותים המקומיים בנכס שלך: מים, גז, חשמל, אשפה ומחזור, כבלים ואינטרנט, ואולי עוד. עלויות אלה משתנות באופן נרחב לפי מיקום ושימוש.
• תחזוקה. אתה גם אחראי לכל עלויות התחזוקה וההתחזוקה של הבית, כגון החלפת אביזרים ומכשירים בלויים, צביעה וגימור חוץ, ניקוי פנים ותחזוקה מכנית (כגון ניקוי ופיקוח HVAC). ככלל אצבע, אתה יכול לצפות לשלם 1% מערך הבית שלך בשנה על תחזוקה ותחליפים הקשורים ללבוש..

עלויות מיוחדות או חד פעמיות

בעלות בתים מגיעה גם בעלויות מעט פחות צפויות המתרחשות רק פעם אחת או במרווחים לא סדירים.

• ריהוט. אם אתה קונה בית בפעם הראשונה, הבית החדש שלך כנראה גדול מהחלל הקודם שלך. המשמעות היא שאתה צריך לקנות ריהוט וגופי בית, גם אם ברשותך חלק מהריהוט או כל חלקם ברכישתך. אם אתה קונה חוזר, ריהוט לא כל כך יקר. בלי קשר, הוצאות הריהוט שלך עשויות להשתנות בהתאם לתקציב שלך. רכישת ריהוט וגופי יד שנייה היא דרך נהדרת להפחית את ההוצאה הזו.
• העברת עלויות. בין אם אתם שוכרים צוות הובלות או שוכרים משאית מ- Uhaul.com ונוקטים גישה DIY, מעבר יכול לנוע בעלויות בסביבות 100 $ או 200 $ ליותר מ -1,000 $, תלוי כמה עליכם לעבור ומה תוכלו להשיג. משלך.
• תיקונים. אתה אחראי לשלם כדי לתקן את הנזק שאינו מכוסה בביטוח. לדוגמה, אם המרתף שלך סובל מנזקי מים כתוצאה מהצפות חוץ ואינך נושא פוליסת ביטוח שיטפונות, כל עלויות שיפוץ עובש משלמות לך מהכיס. תיקונים והחלפות פחות יקרים אפילו יכולים להוסיף. לדוגמה, ילד או חיית מחמד שקעים בקיר, מכים ושוברים מנורה או מרגיעים שטיח מעבר לתיקון עלולים להיות יקרים.
• שיפורים ופרויקטים של שיפוץ. אם אתה רוצה לקחת פרויקט שיפוץ או שיפוץ בית, אתה צריך לשלם עבורו מחוץ לכיס או לקחת הלוואה לשיפור בתים שתוכל לקבל מחברה כמו LightStream, שיכולים להיות עם תנאים מכבידים. עלויות הפרויקט משתנות מאוד. שיפוץ מטבח מלא או תוספת לחדר בונוס יכולים בקלות להמריא על פני 20,000 הדולר, בעוד שגידור בחצר או עדכון ריהוט המרפסת שלך עשוי לעלות רק כמה מאות דולרים. למרות שפרויקטים של שיפוץ ושיפוץ יכולים להעלות את הערכה המוערכת של הבית שלך, זה לא מובטח שישתקף במחיר המכירה בסופו של דבר.

עלויות השכרת הבית

עלויות מראש

השכרה אינה כרוכה בתהליך רכישה יקר, ולכן יש לה פחות הוצאות מראש. עדיין, יתכן שתיתקל בעלויות הבאות לפני המעבר לדירה חדשה או מעט אחריה.

• פיקדון. בעלי הבית דורשים פיקדון לביטוח מפני נזקי רכוש המחייבים תיקונים, שכירות עבריינית, חוזי שכירות שבורים ואחרים נלווים. מדינות רבות מגבילות פיקדונות ביטחון לשכר דירה פי 1.5.
• שכר הדירה בחודש הראשון. רוב בעלי הבית דורשים את שכר הדירה בחודש הראשון. אם תעבור באמצע החודש, בעל הבית שלך רשאי לקבל תשלום שכר דירה יחסי.
• פיקדונות שלא ניתנים להחזר. בהתאם לחוקי הנכסים להשכרה במדינתך, למצב המחיה שלך ולהעדפות בעל הבית שלך, יתכן שתחויב בפיקדונות שלא ניתן להחזירם בנוסף לפיקדון שלך. למשל פיקדונות לחיות מחמד הם דבר שבשגרה. בדרך כלל הם נעים בין 100 ל 500 $, תלוי בסוג החיוב ובעל שכר הבסיס.
• העברת עלויות. כמו רוכשי בתים, שוכרים צריכים לשלם כדי להזיז את חפציהם, בין אם באמצעות שכירת מובילים, שכירת משאית והנהגתם בעצמם, ובין אם הם סומכים על חברים.

עלויות חוזרות ונשנות

• שכירות חודשית. אלא אם כן אתם גרים בשכונה בשליטת שכר דירה או בעיר עם חוקי הגנת שכירות קפדניים, שכר הדירה שלכם יכול לעלות בכל פעם שתחתמו על חוזה שכירות חדש. תשלומי שכר הדירה משתנים במידה רבה על פי תנאי השוק המקומיים, מספר הדיירים, וגודל השכירות, מצבו ומיקומו.
• השכרת חיות מחמד. במקום פיקדון לחיות מחמד, חלק מהבעלי בית גובים שכר דירה של חיות מחמד. השכרת חיות מחמד מפזרת את העלות הצפויה של בלאי הקשורים לחיות מחמד לאורך כל השהות של הדייר. בדרך כלל זה מסתכם ב 10- עד 40 $ לחודש, תלוי בשכירות החי ובסיס.
• ביטוח שוכרים. שוכרים אינם נדרשים לבצע ביטוח שוכרים (שתוכלו למצוא באמצעותם מדיניות ג'ניוס) על רכושם, אך מומלץ מאוד להגן מפני אובדן בגלל גניבה, שריפה וסכנות אחרות. עלויות הביטוח מבוססות על שווי ואופי הרכוש המבוטח, מגבלות הכיסוי, השתתפות עצמית וגורמים אחרים. על פי חדשות ארה"ב, העלות החודשית החציונית של ביטוח שוכרים היא כ -15 דולר.
• כלי עזר. השירותים משתנים לפי בעל הבית והאזור. בחלק מהדירות, ובמיוחד בבנייני דירות גדולים יותר, כל השירותים (כולל דברים כמו כבלים ואינטרנט) עשויים להיכלל בשכר הדירה החודשי. אצל אחרים, השוכרים אחראים לרוב או לכל השירותים.
• כביסה. בהשכרות רבות אין מכונות כביסה ביחידה. הדיירים צריכים למצוא מכבסה סמוכה או להשתמש במקום במכונות מטבעות או באמצעות כרטיס. בשני המקרים, התהליך דורש תשלום ישיר בסביבות 2 $ עד 4 $ למחזור. אפילו עבור דיירים המפעילים אסטרטגיות לחיסכון בכביסה, זה מסתכם ב- $ 9 עד 18 $ לאדם, לחודש, בהנחה של עומס אחד כל אחד, לשבוע.

יתרונות הקנייה

1. בניית הון עצמי לאורך זמן

שלא כמו שוכרים, בעלי בתים בונים הון עצמי לאורך זמן. ברוב המשכנתא, חלק מכל תשלום חודשי עובר לריבית ההלוואה. השאר מפרע את הקרן שלו. (לוח ההפחתות של המלווה שלך מראה את הפרופורציות המדויקות, שמשתנות לאורך זמן, עבור התשלום של כל חודש.) כל דולר שאתה מכניס לקרן ההלוואה שלך מייצג דולר מההון - בעלות בפועל על הנכס. לאחר שתגיע ל 20% - הון עצמי, או 80% LTV, אתה יכול להקיש על ההון העצמי הזה באמצעות הלוואת הון ביתית או למחזר את המשכנתא שלך כדי להבטיח ריבית נמוכה יותר או חלון החזר ארוך יותר..

אתה יכול גם לשפר את ערך הבית שלך, ובכך להוריד את רמת ההשקעה שלך, באמצעות השקעות שיקול דעת בשיפור הבית. למשל, לבית שאשתי ואני רכשנו לאחרונה יש רק שביל עפר מרותק עם סככה קטנה בסוף. סלילת הכניסה ובניית מוסך מנותק ראוי במקום הסככה, תגדיל משמעותית את הפונקציונליות של הנכס ואת רסן הערעור, ועלולה להגדיל את שוויו בסכום הגבוה מהעלות הכוללת של הפרויקט..

2. הטבות מס

כמה הטבות מס מספקות אך ורק לבעלי בתים, אם כי לא כל בעלי הבתים זכאים לכל ההטבות. אלה הבולטים ביותר:

• פטור מהבית. מדינות רבות פוטרות בתים שכורים בבעלות (בתי מגורים) מחלק מנטל הארנונה שיצטבר בדרך כלל. לדוגמה, לואיזיאנה פוטרת את הערכות הארנונה הראשונות של 75,000 $ משווי הבית, כך ש -200,000 $ בניו אורלינס ממוסים כאילו היה שווה 125,000 $.
• ניכויים מס פדרליים. אם אתה מפרט את מסי ההכנסה הפדרליים שלך, אתה יכול לנכות את הארנונה ואת הריבית ששולמה על המשכנתא שלך, ולהפחית את נטל מס ההכנסה הכולל שלך (לעיתים קרובות באופן משמעותי). זה מועיל במיוחד לבעלי מדרגות המס הגבוהות יותר.

הטבות אלה אינן זמינות לשוכרים.

3. פוטנציאל להכנסות משכירות

גם אם תחילה לא תחשוב על הבית שלך כנכס להשקעה, אתה יכול להפוך אותו למקור הכנסה. זה יכול לקזז באופן חלקי או מוחלט את תשלומי המשכנתא, המס והביטוח עליו.

הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא באמצעות השכרת הנכס או חלק ממנו, בתנאי שתעקוב אחר כל חוקי הנכסים המקומיים להשכרה. אתה יכול לשכור חדר שינה במרתף לחבר, לגור ביחידה אחת של דופלקס ולהשכיר את האחר לזרים, או לרכוש ולעבור לבית שני, ולהשאיר את כל הנכס שלך חופשי להשכרה. אתה יכול גם לצלול לכלכלת השיתוף ולקלוט שוכרים לטווח קצר באמצעות Airbnb, ורבו, או פלטפורמה אחרת לשיתוף בתים.

4. חופש יצירתי יותר

בתור בעל בית, בחירות הקישוט שלך, עשה זאת בעצמך ושיפוץ הבית שלך עונות לאיש, בתנאי שלא ישברו את כללי הבנייה המקומיים או יפרו את כללי ההתאגדות של בעלי בתים. אתה יכול לצבוע קירות, להוסיף גופי אמבטיה חדשים, לעדכן את המטבח שלך, לסיים את המרתף שלך, או לבנות פטיו או סיפון לתוכן ליבך.

שינוי קיצוני של סביבת המגורים שלך כך שתתאים לגחמות שלך, הוא היבט מהנה ואפילו קתרי של בעלי בתים - ובאופן כללי, זה לא זמין לשוכרים.

5. תחושת שייכות וקהילה

מכיוון שבעלי בתים נוטים להישאר בבתיהם זמן רב יותר משוכרים, הם נוטים יותר לשים שורשים ביישובים שלהם. זה בא לידי ביטוי במובנים רבים. אתה יכול להצטרף לאיגוד שכונתי מקומי, לתת חסות למסיבות חסימות או National Nights Out, להתנדב במרכז קהילתי סמוך, להצטרף לקבוצת בית ספר או להתיישר עם מחוז לשיפור עסקי. כשכיר, יתכן שלא תעשה אף אחד מהדברים האלה, במיוחד אם אתה יודע שאתה יכול לעבור דירה בשנה-שנתיים.

חסרונות הקנייה

1. פוטנציאל להפסד כספי

למרות שבעלות בית בונה הון לאורך זמן, ההון אינו שווה לרווח האוטומטי. אם ערכי הבית באזורכם יורדים או נשארים שטוחים במהלך כהונתו כבעלי בית, וגוררים את הערך המוערך של הבית שלכם, אתם מסתכנים בהפסד כספי בעת מכירתכם. בעוד ששכירות אינה בונה הון, היא גם אינה כרוכה בסיכון של בעלות על נכס פוחת.

2. אחריות לתחזוקה ותיקונים

בתור בעל בית, אתה אחראי לכיסוי העלות של כל עבודות התחזוקה והתיקון הלא מבוטחות בביתך. למרות שההוצאה המדויקת שלך עשויה להשתנות משנה לשנה, אתה יכול לצפות לשלם כ -1% מערך הבית שלך מדי שנה בהוצאות אלה. אם אתה גר בבית של 200,000 $ במשך 10 שנים, זה 20,000 $ לאורך התקופה, ואולי יותר אם אתה צריך להחליף פריט מכני יקר וממושך, כמו תנור.

3. רוב הבתים לא נמכרו בריהוט

ה"ניו יורק טיימס "דיווח לאחרונה על מגמה הולכת וגוברת במכירות נדל"ן יוקרתיות: בתי בנייה חדשים מרוהטים לחלוטין. למרות שהמושג הזה מקסים, הוא רחוק מלהיות דבר שבשגרה, במיוחד בבנייה משפחתית. אלא אם כן מגוריכם הקודמים היו בגודל דומה ומרוהטים במלואם, עליכם לבזבז זמן, כסף ואנרגיה לרהטת הבית החדש שנרכש..

לעומת זאת, השכרות רבות מגיעות מרוהטות. גם אם הקישוטים שלהם לא ממש מתאימים לטעמכם, חללים מרוהטים חוסכים משאבים ושפיות בקצה הקדמי של כהונכם.

4. עלויות גבוהות מראש

למרות שעלויות רכישת הבית מראש משתנות מאוד בהתאם לגודל המקדמה וערך הבית, תוכלו לצפות לפגוע בלא פחות מ- 5.5% מערך הבית (לקבלת הלוואה FHA ועלויות סגירה נמוכות יחסית) לפני המעבר בתוך. אתה יכול להוציא מעל 20% ממחיר הרכישה.

לעומת זאת, רוב השוכרים משלמים עלויות מראש נמוכות יחסית. ומי שיקבל את הפיקדון הקודם של חלקם או את כולו יכול להכניס אותו לכיוון הפיקדון במקום החדש שלהם.

היתרונות של השכרה

1. אין אחריות לתחזוקה או תיקונים

כשוכר אינך אחראי על עלויות התחזוקה והתיקון של הבית. אם אסלה גיבוי, צינור מתפרץ או מכשיר מפסיק לעבוד, אינך צריך להתקשר לאיש תיקונים יקר - אתה רק צריך להתקשר למשכיר או למפקח..

2. מעבר דירה קל יותר

כשאתה שוכר, מעבר דירה לעבודה הוא קל יותר, פחות זמן, ועלול להיות פחות יקר. זו הסיבה ששוכרים המחליפים משרות לעיתים קרובות (או שיש להם משרות קבועות הדורשות מעבר תכוף) בדרך כלל שוכרים עד אשר חייהם המקצועיים מתייצבים. אף שמהלך פתאומי עשוי לדרוש מכם לשבור את חוזה השכירות, תוכלו לקזז את העלות בכך באופן חלקי או מלא, על ידי שכירות משנה לדירה או משא ומתן עם בעל הבית..

לעומת זאת, מכירת בית דורשת זמן ומאמץ. אם אתה צריך למכור את הבית שלך במהירות, אתה עלול להידרש לקבל מחיר נמוך יותר ועלול להפסיד את ההשקעה שלך.

3. אין חשיפה לשוק הנדל"ן

ערכי הבית משתנים בתגובה לתנאים הכלכליים המשתנים ויכולים לרדת לאורך זמן. אם אתה שוכר, זו לא הבעיה שלך - זו של בעל הבית שלך.

4. דרישות אשראי בדרך כלל פחות מחמירות

למרות שרוב בעלי המשכירים דורשים משוכרים פוטנציאליים לעבור בדיקת אשראי, בדרך כלל מדובר בהצעה לסכום אפס. בקשתך אושרה או נדחית על סמך ציון האשראי שלך והיסטוריית האשראי שלך. כל עוד אין לך דוח אשראי משובץ הכולל פשיטות רגל ופסקי דין, סביר להניח שתמצא בעל בית שמוכן להשכיר לך.

לעומת זאת, למלווים למשכנתאות יש בדרך כלל תקני אשראי גבוהים, כאשר ציוני אשראי נמוכים מ -680 או 700 נחשבים במקרים רבים לסאב פריים. אפילו שינויים קטנים בניקוד האשראי שלך יכולים להשפיע באופן משמעותי על שיעורי המשכנתא שלך, ועלולים להוסיף ריבית של אלפי דולרים לאורך תקופת ההלוואה שלך.

טיפ מקצוען: אם ציון האשראי שלך נמוך ממה שאתה רוצה, שקול להירשם אליו Experian Boost. שירות חינמי זה ישתמש בתשלומי חיוב בטלפון ובכלי השירות שלך כדי לשפר את ציון האשראי שלך באופן מיידי.

5. כמה כלי עזר עשויים לכלול

בעלי בניינים רב-יחידים רבים מכסים את העלות של רוב או כל השירותים, כולל לא-חיוניים כמו טלוויזיה בכבלים. התרגול פחות נפוץ, אך בהחלט עדיין אפשרי, בבניינים קטנים יותר כמו דופלקסים ובתים צמודי קרקע. לעומת זאת, בעלי בתים צריכים לשלם עלויות שירות מלאות, לפעמים כמה מאות דולרים בחודש, תלוי בגודל הדירה ובשימוש בהם.

חסרונות להשכרה

1. אין בניית הון

אלא אם כן אתה צד להסכם שכירות לדירה, כל דולר שאתה משלם בשכר דירה נעלם לנצח. לא משנה כמה זמן תישאר ביחידת ההשכרה שלך או כמה אתה דייר למופת, אתה לא יכול לבנות הון עצמי בנכס במסגרת הסכם חכירה רגיל. אם אתם מתכננים להישאר באותו מקום יותר מכמה שנים, קנייה עשויה להיות בחירה כלכלית חכמה יותר מאשר לשכור.

2. אין הטבות מס פדרליות

בעוד שבעלי בתים יכולים לנכות ארנונה וריבית משכנתא על החזרי מס הכנסה פדרלי שלהם, שוכרים אינם זכאים לכל זיכוי או ניכויים פדרליים הקשורים לדיור. תלוי בארנונה ובנטל הריבית על המשכנתא, חסרונה זו יכולה להעלות את חבות המס הפדרלית שלך בכמה מאות דולרים לשנה.

3. בקרה מוגבלת על עלויות דיור שוטפות

אלא אם אתה גר בעירייה עם חוקי בקרת שכר דירה, למשכיר שלך יש את היכולת להעלות את שכר הדירה ברגע שתוקף חוזה השכירות הנוכחי שלך. בעלי נכסי שכירות מעלים דמי שכירות כדי להתאים לעליות שכר דירה במקומות אחרים בשוק, כדי להכריח את הדיירים הנוכחיים לפנות את המקום במקום לחתום על חוזה שכירות חדש, ומסיבות רבות אחרות.

אם אתה מקיים מערכת יחסים טובה עם בעל הבית שלך, סביר להניח שאתה נתקל בעלייה בשכר דירה מכביד משנה לשנה. עם זאת, לא משנה מה תעשה, אינך יכול להפעיל שליטה מלאה על שכר הדירה שלך. לעומת זאת, בעלי בתים עם משכנתא בריבית קבועה מבצעים תשלומי הלוואה קבועים מדי חודש, ללא קשר למה שעושה שוק הנדל"ן המקומי.

4. אבטחת דיור מוגבלת

בעוד שלמרבית תחומי השיפוט יש חוקי הגנה על שכירות נדיבים האוסרים על בעלי בית לפנות ללא סיבה ומחייבים הודעה מספקת (בדרך כלל 30 או 60 יום) על כך שלדיירים לא תינתן אפשרות לחדש את חוזה השכירות שלהם, אף חוק לא מזכה אותך להישאר ביחידת ההשכרה שלך. ללא הגבלת זמן. בעלי בתים אינם מתמודדים עם אי וודאות כזו. הם יכולים להישאר בבתיהם כל עוד הם נשארים מעודכנים בתשלומי המשכנתא.

מילה אחרונה

לניו יורק טיימס יש מחשבון שימושי ששוקל את העלויות הידועות (הן כספיות והן זמן) הכרוכות בשכירות וקנייה. למרות שמחשבון זה יכול לעזור לך להחליט מה הכי הגיוני הכספי במצב מסוים, הוא לא יכול לעזור לך להעריך את כל הגורמים הסובייקטיביים, הלא פיננסיים, המשפיעים על ההחלטה הסופית שלך. רק אתה ויקירייך יכולים לקבל את הבחירה הסופית, כך שאתה עובד לקראת החלטה אולטימטיבית, שמור על ראש פתוח. זכור שעדיף לחכות ולבצע את השיחה הנכונה מאשר למהר לבחירה שאתה בא להצטער עליה.

האם אתה מחליט אם לשכור או לקנות את הבית שלך?