מה המשמעות של העלאת הריבית עבורכם? - אפקטים ואיך להכין

אולם מאז 2016 שיעור היעד עלה לאט אך בהתמדה. באמצע 2018 זה היה גובה של כמעט 2% - שיעור שעדיין נמוך בסטנדרטים היסטוריים, אבל מתקרב לטריטוריה הרגילה - והפדרל ריזרב הציע שיש עוד עלייה לבוא..

ככל ששיעור המטרה זוחל כלפי מעלה, גם הריבית על מוצרים אחרים, מכרטיסי אשראי לחשבונות חיסכון, עולה. זה, בתורו, ישפיע על המון דברים שאתה עושה כצרכן - מפתיחת חשבון בנק לקניית בית. להלן סקירה כללית של מה עליכם לצפות כאשר הריבית ממשיכה לעלות, ומה תוכלו לעשות כדי להתכונן לכך.

השפעות של שיעורי ריבית גבוהים יותר

שיעורי ריבית גבוהים יותר יכולים להשפיע על חייך במגוון דרכים. הם משנים את עלות ההשאלה, החיסכון, הקניית הבית או השקעת הכסף. עלויות משתנות אלה, בתורו, ישפיעו על התנהגותם של מיליוני צרכנים כמוך, שעלולים בסופו של דבר לשנות את כיוון הכלכלה כולה.

השאלת כסף

ההשפעה הברורה ביותר של ריביות גבוהות יותר היא שהלוואת הכסף הופכת ליקרה יותר. מתרשימים מהבנק הפדרלי רואים כי שיעורי הריבית להלוואות לדיור, הלוואות רכב ובעיקר כרטיסי אשראי עלו מאז שהפד התחיל להעלות את שער היעד בשנת 2016..

עליית הריבית הינה בעיה מסוימת אם יש לך חובות בכרטיסי אשראי, מכיוון שבניגוד לרוב ההלוואות, לכרטיסי אשראי אין ריבית קבועה וטווח זמן קבוע. ככל שיעורי הריבית יעלו, כך גם הריבית על כל החובות שבניתם כשהריבית הייתה נמוכה בהרבה. התשלום החודשי שלך יתקשה לעמוד בקביעות, ולשלם את יתרתך ייקח זמן רב יותר.

להלן דוגמא כיצד הדבר יכול להשפיע עליך. מחקר שפרסם Experian בשנת 2018 מראה כי לאמריקאי הממוצע יש יתרת כרטיסי אשראי של 6,354 דולר. בריבית של 12.31%, הממוצע באוגוסט 2016, התשלום המינימלי על יתרה זו יהיה 125 דולר. עם זאת, באוגוסט 2018 הריבית הממוצעת עלתה ל -14.14% והעלתה את התשלום המינימלי ב -66 דולר. המשמעות היא שהריביות הגבוהות יותר כבר עולות לצרכן הממוצע 792 דולר נוספים לשנה - וסכום זה רק יגדל ככל שהשיעורים ימשיכו לעלות..

כרטיסי אשראי אינם סוג החוב היחיד שמושפע משיעורים גבוהים יותר. הריבית תעלה גם במשכנתא בריבית מתכווננת, או ARMs, מה שעלול להקשות את התשלומים בעצמם. על פי Motley Fool, כל עלייה של 0.25% בריבית על 200,000 דולר ARM תוסיף כ- 27 $ לתשלום החודשי, ותוספת של עד 324 דולר לשנה. אם שיעורים יעלו בסך הכל של 5% בעשר השנים הבאות, התשלום החודשי שלך יכול להסתיים בכ- 50% מכפי שהיה כאשר לקחת לראשונה את ההלוואה.

החדשות הטובות הן, שכל הלוואה בריבית קבועה שיש לך כרגע, כמו משכנתא, הלוואת סטודנטים פדרלית, הלוואת רכב, לא תעלה ככל שהריבית תעלה. התעריף והתשלומים שלך יישארו זהים לחלוטין. עם זאת, אם תצטרך לקחת הלוואה חדשה בריבית קבועה בעתיד, תשלם ריבית רבה יותר על אותה הלוואה ממה שהיית עושה היום..

לחסוך כסף

הצד האחורי של ריביות גבוהות יותר הוא שהחיסכון יהפוך לרווחי יותר. כשאתה מכניס כסף לחשבון חיסכון, אתה בעצם משאיל את זה לבנק - כך שיעורי הריבית הגבוהים עוזרים לך, בדיוק כפי שהם פוגעים בלווים. במהלך המיתון, הריביות היו כה נמוכות עד שאפילו לא עמדו בקצב האינפלציה, כך שבאמת הפסדת כסף על ידי שמירת מזומנים בבנק. אולם כעת, עם עליית הריבית, שמירת הכסף בבנק יכולה שוב להכניס כסף לכיס במקום לקחת אותם.

נכון לעכשיו, הריבית הממוצעת בחשבון חיסכון בסיסי עדיין נמוכה למדי - פחות מ- 0.1%, לפי בנקרט. עם זאת, חלק מהבנקים המקוונים מציעים שיעורים גבוהים עד 2.1%. זה עדיין לא ממש גבוה כמו שיעור האינפלציה, שמחלקת העבודה האמריקנית חישבה 2.4% ביולי 2018, אבל היא מתקרבת. ומכיוון ש- CNBC מדווח כי בנקים מקוונים כולם "מעלים את הריבית במאמץ להתעלות זה מזה," הפניית הכסף שלך באחד החשבונות הללו עשויה להפוך לרווחית תוך כשנה..

הפרש של ריבית של אחוז או שניים באחוזים יכול לעשות הבדל עצום בשורה התחתונה של משק הבית. מנתוני סקר כספי הצרכנים של הפדרל רזרב עולה כי הסכום הממוצע שיש למשפחת ארה"ב בחיסכון הוא 40,200 דולר. שמירה של סכום זה בחשבון בנק שמרוויח 0.1% למשך 10 שנים תביא לך ריבית של 404 דולר בלבד. עם זאת העלו את הריבית ל -2.1% והריבית שלכם במשך 10 שנים עולה ליותר מ -14,000 דולר.

קניית בית

אם חשבתם לקנות בית בזמן הקרוב, עליית הריבית עשויה להשפיע עליכם בשתי דרכים. החדשות הרעות הן שהריבית על הלוואת המשכנתא שלך תהיה גבוהה יותר. לטענת הפד, השיעור הממוצע למשכנתא בריבית קבועה של 30 שנה עלה ב- 0.75% בין אוגוסט 2017 לאוגוסט 2018. אם אתה מתכנן לקחת משכנתא בסך 200,000 $, שינוי זה יביא להפרש של בתשלום החודשי שלך כ- 87 $.

עם זאת, גם אם יתברר כי הריבית על המשכנתא גבוהה יותר מכפי שהייתה לפני שנה, יתכן שהתשלום הכולל שלך לא יהיה. הסיבה לכך היא שככל שהריבית עולה, מחירי הבתים אכן יורדים. שיעורי ריבית גבוהים יותר גורמים לאנשים להתעניין פחות בבעלי בתים, ולכן מוכרי הבתים חייבים להוריד את המחירים כדי למשוך קונה.

לדברי זילוב, הערך הממוצע של בתים בארה"ב עולה בהתמדה מאז 2012. בין יוני 2016 ליוני 2017, המחיר הממוצע עלה מ -200,000 דולר ל -217,000 דולר, רווח של 8.5%. אם המחירים ימשיכו לעלות בקצב הזה, ביוני הבא הבית הממוצע יעלה 235,445 דולר - אך במקום זאת, זולוב צופה כי זה יהיה רק ​​231,000 $.

גורם נוסף שיש לקחת בחשבון הוא עד כמה יקרה של בית יקר יחסית לשכירות. כשיש פחות אנשים שמעוניינים לקנות בתים, זה אומר שיותר אנשים שוכרים, מה שנוטה להעלות את עלויות השכירות. כך, גם אם רכישת בית יקרה בשנה הבאה מכפי שהייתה השנה, היא עדיין יכולה להיות אלטרנטיבה זולה יותר משכירות.

השקעה

עליית הריבית יכולה להשפיע גם על ההשקעות שלך. יהיה קל יותר מבעבר להרוויח תשואה טובה על השקעות בסיכון נמוך יחסית כמו תקליטורים, ניירות ערך באוצר, קרנות שוק הכסף וסוגים אחרים של איגרות חוב. לדוגמה, מאוגוסט 2017 עד אוגוסט 2018, הריבית על שטר האוצר לשנה עלתה מ 0.36% ל -2.31%, על פי ה- Fed.

עם זאת, יש מלכוד. ככל שיעורי אג"ח מסוגים שונים עולים, מחיריהם בפועל יורדים. כאשר אגרות חוב משלמות יותר, יש יותר אנשים שמעוניינים לקנות אותם, והביקוש הגבוה יותר מוריד את המחירים. זה אומר שאם כבר יש לך כמה אגרות חוב ואתה רוצה למכור אותן לפני שהן יבשילו, תקבל פחות עבורן.

השפעה של עליות אגרות חוב על מחירי המניות מעט קשה יותר לחזות. בתיאוריה, כאשר הריבית תעלה, מחירי המניות צריכים לרדת, מכיוון שסביר יותר שאנשים ישקיעו באגרות חוב במקום. אולם כאשר CNBC בדקה מה קרה לשוק המניות בתקופות קודמות של עליית ריביות, היא מצאה כי בחמישה מתוך שישה מקרים, מחירי המניות דווקא עלו בסכומים משמעותיים. לכן, גם אם אגרות החוב יהפכו להשקעה טובה יותר בשנה הבאה בערך, זה לא בהכרח אומר שמניות יהיו גרועות יותר.

צמיחה כלכלית

קשה יותר לחזות כיצד עליית הריבית תשפיע על הכלכלה הכללית. מצד אחד, ריביות גבוהות יותר מקלות על עסקים ללוות כסף, מה שהופך אותם פחות סבירים להשקיע במיזמים העסקיים שלהם. זה יכול גם להגדיל את ההוצאות שלהם ככל שהם משלמים יותר ריבית על החוב שיש להם כבר. שני הגורמים הללו יכולים לגרום לעסקים לצמוח לאט יותר, וכתוצאה מכך צמיחה כלכלית נמוכה יותר.

יחד עם בעיה זו, ריביות גבוהות יותר מקשות גם על הצרכנים ללוות כסף לרכישות גדולות. יחד עם זאת, הופך להיות משתלם יותר עבורם לשמור את כספם בבנק. כתוצאה מכך, עליית הריבית עלולה לגרום לירידה בהוצאות הצרכנים, לפחות בטווח הקצר, מה שיוביל לרסק נוסף על הכלכלה.

עם זאת, ברור כי הריבית הגבוהה לא תמיד פוגעת במשק. מאמר ה- CNBC טוען כי הסיבה העיקרית שמניות ביצעו כה טוב בתקופות קודמות של עליית ריבית הייתה "האצת הצמיחה הכלכלית." במאמר משנת 2017 בכלכלה אקולוגית, שבדק את שיעורי הריבית והצמיחה הכלכלית בארבע מדינות לאורך תקופה של 50 שנה, מצא כי למעשה, ככל הנראה המשק יגדל כאשר הריבית גבוהה. הכותבים טענו כי הריבית משתנה בדרך כלל בתגובה למשק, ולא להפך - מה שמרמז כי עליית הריבית לא סבירה שתאט את הכלכלה כולה..

תקציבי הממשלה

אולם לכלכלת ארה"ב בפרט יש בעיה אחת גדולה יותר: הריבית על החוב הלאומי המסיבי. על פי נתוני האוצר האמריקני, החוב הוכפל יותר מעשר השנים האחרונות ועומד כיום על 21.4 טריליון דולר. עם זאת, באותה תקופה, הריבית על החוב בקושי עלתה כלל, על פי תרשים זה מהבנק הפדרלי. שיעורי ריבית נמוכים עזרו לשמור על התשלומים נמוכים גם עם עליית החוב.

עם זאת, כל מה שעומד להשתנות. על פי ניתוח של CNBC, ההכנסה הממוצעת ששולמה על החוב הלאומי לאורך השנים הייתה סביב 5%. אם הריבית תחזור לרמה זו, CNBC צופה כי עד 2020 ריבית על החוב תהיה הסעיף הגבוה ביותר בתקציב הפדרלי, ותאכל יותר ממחצית מההכנסות ממסים. יתר על כן, תשלומי הריבית העולים הללו יוסיפו את הגירעון לתקציב הפדרלי ויגרמו לחוב - והתשלומים עליו - לצמוח עוד יותר מהר. משרד התקציבים לקונגרס (CBO) צופה כי עד שנת 2048 החוב הלאומי יטפס כמעט פי 1.5 מגודל התוצר המקומי הגולמי (תוצר מקומי גולמי) - גדול בהרבה מכפי שהיה בעבר.

לא ברור מה המשמעות של זה עבור אמריקאים רגילים. הממשלה הפדרלית יכולה לנסות להחזיר את החוב לשליטה בעזרת שילוב כלשהו של העלאות מס מאסיביות או קיצוצים בתקציב הדרקוני, אשר אחד מהם יגרום כאב לצרכנים. ה- CBO אומר כי עבור הקונגרס להוריד את החוב בשנת 2048 ל- 41% מהתמ"ג - גודלו הממוצע בחמישים השנים האחרונות - ידרוש שילוב של מיסים נוספים וקיצוץ הוצאות השווים ל- 3% מהתמ"ג בכל שנה. וככל שהקונגרס ממשיך לנקוט בפעולה, כך שינויים אלה יהיו גדולים יותר.

תכנון לשיעורי ריבית גבוהים יותר

כפי שאתה יכול לראות, ההשפעות של עליית הריבית עשויות להיות מעורבות. חלקם יפגעו בשורה התחתונה של הצרכנים, ואילו אחרים ישפרו אותה. צרכנים מנוסים יבינו כיצד להפיק את המרב מההשפעות החיוביות, כמו תשואה טובה יותר על חסכונות והשקעות, תוך צמצום החסרונות, כמו למשל תשלומי חוב גבוהים יותר. להלן מספר טיפים להפניית ריביות גבוהות יותר לטובתך.

לשלם חוב

אנשים עם הרבה חובות בכרטיסי אשראי הולכים לקבל את הלהיט הגדול ביותר מעליית הריבית. לכן, הצעד הראשון שלך להתכונן לשיעורים גבוהים יותר אמור להיות לפרוע את כל חוב כרטיס האשראי שיש לך כמה שיותר מהר. לשלם את היתרה בכרטיס אשראי שגובה ממך 20% ריבית זה כמו להרוויח 20% על השקעה, ללא מס. זו תשואה טובה יותר מכפי שתקבל מכל השקעה אחרת.

כדי לשלם את כרטיס האשראי שלך מהר יותר, חפש דרכים לקצץ בהוצאות שלך ולזרוק את הכסף הנוסף לחוב שלך. אם אין לכם כבר תקציב משק בית, זה הזמן לעשות את זה, עם “החזר חוב” כתוב כסעיף שורה. ואז חפש דרכים לקצץ את קטגוריות התקציב האחרות שלך, כגון דיור, שירותים, תחבורה, טיפול בילדים, מצרכים ובידור. אם אינך מצליח להפריש סכום גדול בכל חודש, תוכל למחוק את החוב שלך באמצעות פתית שלג בחובות - לקחת סכומים קטנים שנקרים בדרכם בכל חודש ולהוסיף אותם לתשלום כרטיס האשראי שלך..

הימנע מחובות חדשים

מלבד כרטיסי האשראי שלך, כל חובות שיש לך - כגון הלוואות רכב או הלוואות סטודנטים - הם ככל הנראה הלוואות בשיעור קבוע שלא יעלו במחיר. עם זאת, כל הלוואות חדשות שתקבלו מנקודה זו ואילך יגיעו עם ריביות גבוהות יותר, מה שיקשה עליהם לשלם. לכן, כדאי לחפש דרכים להימנע מלקיחת חוב חדש אם אתה יכול.

לדוגמה, אם אתה זקוק למכונית חדשה, בדוק אם אתה יכול לקנות מכונית במזומן ולהימנע ממשרד ההלוואות. שקול לקנות מכונית משומשת כדי לחסוך כסף, או לבחור מכונית חדשה שהיא קטנה ופחות יקרה. תראו לא רק את העלות הקדמית של המכונית, אלא גם את העלות האמיתית להחזיק אותה בטווח הארוך. עיין באתרים כמו Edmunds ו- KBB כדי למצוא את הדגמים המציעים את התמורה הטובה ביותר.

תואר במכללה בדרך כלל עולה הרבה יותר ממכונית, אך עדיין יש כמה דרכים לשלם עבור מכללה ללא הלוואות סטודנטים. פתיחת תוכנית חיסכון במכללה מוקדם ככל האפשר יכולה לעזור לכם לחסוך כסף למימון חינוך ילדכם - או משלכם. אתה יכול גם להפחית את העלות של חינוך במכללה על ידי בחירה במכללה קהילתית בעלות נמוכה יותר או אפילו מכללה בחינם, השתכרות מלגות, או לקיחת שיעורים נוספים ללימודים מהירים יותר. זה אפשרי, אם כי לא קל, לעבוד בדרך שלך בבית הספר ולשלם את כל שכר הלימוד שלך או את חלקו ככה.

נעול בריבית

אם אתה בהחלט צריך לקחת על עצמך חוב חדש, הזמן הטוב ביותר לעשות זאת הוא עכשיו, בעוד שהשיעורים עדיין נמוכים למדי. לפי ValuePenguin, הריבית על משכנתא בריבית קבועה ל -30 שנה עמדה על 8.21% בממוצע משנת 1971 עד 2017. זה גורם לשיעור הממוצע הנוכחי של 4.53%, כפי שניתן על ידי הפדרל ריזרב, להראות די טוב. רק וודא שאתה בוחר משכנתא בריבית קבועה, כך שתוכל לנעול תעריף זה לאורך חיי ההלוואה שלך.

אם כרגע יש לך משכנתא בשיעור מתכוונן, שקול לממן מחדש את המשכנתא שלך כדי להמיר אותה להלוואה בריבית קבועה. בהתאם לתנאי ההלוואה החדשה שלך, יתכן שלא תחסוך כסף בתשלום החודשי שלך מייד, אך תשמח שעשית זאת אם הריבית תגיע ל 7%, 8% או אפילו ספרות כפולה..

שמור יותר

ההפוך של הריבית הגבוהה יותר הוא ששמירת הכסף בבנק עומדת להיות הרבה יותר משתלמת. למרבה הצער, אנחנו עדיין לא ממש שם. המומחה הפיננסי ריק אדלמן, שוחח עם CNBC, מציין כי הבנקים "ידועים לשמצה בהורדת שיעורים במהירות והעלאתם באטיות" בתגובה לשינויים בשער היעד הפדרלי. אז, ככל הנראה, השיעורים יצטרכו להמשיך לעלות די הרבה זמן לפני שחשבון הבנק הממוצע יתחיל לשלם יותר מפיגור.

עם זאת, ישנם כמה חריגים לכלל זה. חלק מהבנקים המקוונים כבר משלמים שיעורים של כ -2%, ובנקים רבים מציעים תקליטורים בשיעורים של 2.5% עד 3%. התיק עם תקליטורים הוא שהם קושרים את הכסף שלך במשך שישה חודשים עד חמש שנים - כך שאם הריבית תמשיך לעלות, הכסף שלך יתקע בשיעור משנה..

כדי להימנע מבעיה זו, היצמד לתקליטורים לטווח קצר יותר. על פי בנקרט, אם יש לך 10,000 דולר להשקיע, אתה יכול להשיג עד 2.6% בתקליטור לשנה. ואז, אם הריבית גבוהה משנה מהיום, אתה יכול פשוט להעביר אותו לתקליטור חדש בשיעור הגבוה יותר.

עשו את המתמטיקה על בעלי בתים

כפי שצוין לעיל, עליית הריבית תשפיע מעורב על רוכשי בתים פוטנציאליים. שיעורי הריבית למשכנתא יהיו גבוהים יותר, אך מחירי הדירות עשויים להיות נמוכים יותר - ושכירות יכולה גם להיות יקרה יותר.

בשורה התחתונה, אין דרך להסיק מסקנות רחבות בשאלה האם קנייה או השכרה של בית היא בחירה טובה יותר. תצטרך לרוקן את המספרים עבור האזור הספציפי שלך כדי להבין שזו פעולה טובה יותר. כלים כמו מחשבון שכירות לעומת קנייה מ- Zillow יכולים לעזור במתמטיקה, אך עליכם גם לבדוק את מחירי השכירות עבור אזורכם כדי להבין כמה בית תוכלו להשיג בתשלום חודשי נתון. אם החלטת שקניית בית היא הבחירה הנכונה עבורך, בחר משכנתא בריבית קבועה כדי שתוכל לנעול את הריבית שלך לפני שהריבית תעלה עוד יותר.

זה גם הגיוני להוציא מקדמה גדולה ככל שתוכל להסתדר בהגינות. על ידי הפחתת הסכום שעליך ללוות, אתה משיג את שני העולמות הטובים ביותר: אתה מנצל את ירידת מחירי הדירות מבלי להיכנס לגרבנות חזק מדי בגלל העלייה בשיעורים. אתה יכול להשיג כסף עבור המקדמה שלך באמצעות רבים מאותם טריקים וכלים שבהם היית משתמש כדי לפרוע יתרת כרטיסי אשראי.

שקול מחדש את השקעותיך

עליית הריבית יכולה להפוך את בחירות ההשקעה שלך למורכבות יותר. אגרות חוב יציעו תשואות גבוהות יותר, אך יחד עם זאת, מחירן יירד, מה שעלול לפגוע בך אם תמכור את איגרות החוב שלך לפני שהן יבשילו. זו בעיה מסוימת באג"ח לטווח ארוך, מכיוון שאתה יכול להיתקע או להרוויח שער נמוך יחסית או להיכנס למחיר נמוך יותר.

אחת הדרכים לעקוף בעיה זו היא לדבוק באג"ח לטווח קצר יותר. היועץ הפיננסי עאש שאה, משוחח עם קיפלינגר, מציע לבנות "סולם אג"ח": אוסף אגרות חוב שמתבגרות בפרקי זמן קבועים. לדוגמה, אתה יכול לקנות אג"ח שמתבגרות בשלושה חודשים, שישה חודשים, שנה ושנתיים. ככל שאגרות החוב הללו מתבגרות, אתה יכול לגלגל אותן לאג"ח לטווח ארוך יותר, שאמורה לשלם יותר באותה נקודה.

באשר למניות, מחירן לא בהכרח יירד, אך CNN טוענת שהם עשויים להפוך לתנודתיים יותר. זה לא אומר שעליך לצאת מהמניות לחלוטין, אבל שווה להעריך את סובלנות הסיכון שלך ולהתאים את יתרת המניות, האג"ח והשקעות אחרות כך שיתאימו. אם כל זה נשמע לכם מסובך מדי, דברו עם יועץ פיננסי שיוכל להדריך אתכם בתהליך.

תכנית לזמנים קשים

קשה לחזות כיצד עליית הריבית תשפיע על הכלכלה כולה. הם יכולים להאט את זה, אולי להוביל למיתון אחר, או לעשות בדיוק את ההפך. באופן דומה, העלייה בריבית על החוב הלאומי עשויה להוביל לעליית מיסים וקיצוצים בתקציב, אך איננו יודעים אם ומתי זה יקרה.

במצב זה העצה הטובה ביותר היא "תקווה לטוב, אבל תתכונן לרעה ביותר." להלן מספר עצות כלליות שיכולות לעזור לך להתכונן לכל סוג של זמנים קשים שעומדים לפניכם:

• לשלם את החוב. כפי שצוין לעיל, תשלום החובות בכרטיסי אשראי הוא חשוב במיוחד, מכיוון שהוא מגן עליכם מפני ריבית עולה. עם זאת, תשלום חובות אחרים, גם אם מדובר בהלוואות בריבית קבועה, ישחרר הכנסה, שתמיד מועילה.
• הגדל את החיסכון בחירום שלך. כל סוג של תיקון מחוספס פיננסי, כמו אובדן עבודה, יפגע בך הרבה פחות אם יש לך קופת חירום. הקם קופת חירום אם אין לך כבר קרן חירום, ואם כן, נסה לגדול אותה. משרות קשה יותר למצוא במיתון, ולכן שמירה על הוצאות של שישה ואפילו שתים עשרה חודשים הומלחות איננה מוגזמת.
• גזור את ההוצאות שלך. ככל שתצטרכו לחיות פחות כסף, יהיה קל יותר להסתדר כאשר זמנים קשים. עברו על התקציב שלכם וחפשו כל נזילות תקציב נסתרות שתוכלו לקצץ. הכסף שתחסוך יכול לעבור לכדי פירעון חובות או הגברת החיסכון, מה שהופך את הטיפ הזה לנצח.
• שיהיה לך ביטוח טוב. לבסוף, וודא שיש לך מספיק ביטוח כדי להגן על עצמך מפני הפסדים כספיים גדולים. אתה בהחלט צריך לשאת בביטוח בריאות, כמו גם ביטוח רכב אם ברשותך רכב וביטוח של בעלי בתים אם יש לך בית. ואם אנשים אחרים תלויים בהכנסה שלך, ביטוח חיים מועיל להגנה על המשפחה שלך.

מילה אחרונה

תמיד קשה לחזות את הכלכלה. הריבית נמצאת בעלייה כרגע, אך תמיד קיימת האפשרות שהם לא ימשיכו לעלות או שהם לא יעלו כמו שרוב האנשים מצפים. אם המשק יעבור לירידה של כשנה בהמשך הדרך, הפדרל ריזרב יכול היה להתגייס מעליית שערים או אפילו להפוך אותם.

החדשות הטובות הן שרוב הדברים שתוכלו לעשות כדי להתכונן לריבית גבוהה יותר עדיין יעזרו לכם גם אם הריבית לא תמשיך לעלות. פירעון החובות בכרטיסי אשראי מועיל תמיד, מכיוון שהוא חוסך את כל הכסף שעומד לעניין. מחפש חשבון בנק בעל תשואה גבוהה יותר בהחלט יכניס לכיס מעט מזומנים נוספים, גם אם זה לא בדיוק כמו שקיווית. וההיצמדות להשקעות לטווח קצר מקלה על שינוי התוכניות שלך אם הכלכלה תתחיל ללכת בכיוון השני.

בשורה התחתונה, אין לך מה להפסיד על ידי תכנון מראש - ואולי לא מעט להרוויח.

מה עשית כדי להתכונן לעליית הריבית? מה אתה מתכנן לעשות בעתיד?