מה המשמעות של להיות עשיר? - הגדרת עושר לפי הכנסה, שווה נטו וסגנון חיים

אדם אחד, אולי, יגיד שמיליון דולר מספיק כדי להפוך אותך לעשיר, ואילו אחר יגיד שזה לוקח 10 מיליון. לאחרים אחרים היו נותנים תשובות שלא התבטאו כלל במונחים דולריים. הם היו אומרים שעושר פירושו להיות בית גדול, סירה ומטוס פרטי - או אולי סתם בית נוח וביטוח בריאות טוב.

אבל האמת היא שכולנו לא יודעים מה פירושם של "עשירים", מכיוון שזה אומר דברים שונים לאנשים שונים. ואם להתעשר זו אחת המטרות הפיננסיות האישיות שלך, חשוב לחשוב מה בדיוק אומר לך עושר. אתה צריך לקבל מושג ברור איך נראה חלום החלום שלך על עושר - איזה סוג של עשיר אתה רוצה להיות - לפני שתצליח להגיע עם תוכנית להפוך את החלום הזה למציאות.

עושר כהכנסה

כאשר אמריקאים מדברים על להיות אמידים, הם מתמקדים לעתים קרובות בהכנסה גבוהה. לדוגמה, במהלך הפגנות הכיבוש בוול סטריט, המפגינים אימצו את הזעקה המתוכננת, "אנחנו 99%" - שמים את עצמם מלבד 1% מהמרוויחים המובילים שלדברי המכון למדיניות כלכלית הביאו הביתה בממוצע של 1.3 מיליון דולר בשנת 2012. זה כמעט פי 30 מההכנסה הממוצעת של 99% הנותרים של האמריקנים, כך שמיתוג הקבוצה הזו כעשירה בצורה שערורייתית לא נראה, בהתחלה, כמו הרבה מתח.

עם זאת, יש כמה בעיות בהגדרה זו של עושר. ראשית, ההכנסה הממוצעת של 1% העליונה מוטה כלפי מעלה על ידי האחוז הקטן עוד יותר שמרוויחים הכנסות גבוהות במיוחד, המסתכם בעשרות מיליונים בשנה. סף ההכנסה עבור 1% הראשונים - סכום ההכנסה שעליך לעשות כדי להיות חלק מהקבוצה הזו - הוא 385,195 דולר נמוך בהרבה, לפי ה- EPI.

יש להודות, זה עדיין די הרבה לעומת 43,713 דולר שהם ההכנסה הממוצעת עבור שאר האוכלוסייה האמריקאית. עם זאת, נתון זה מיועד למדינה כולה - במדינות ספציפיות הרווחים של% 1 העליונים יכולים להיות גבוהים בהרבה או נמוכים בהרבה. בארקנסו, למשל, כל מי שיש לו הכנסה של יותר מ- 228,298 $ הוא חלק מה -1% הגבוהים במדינה, ואילו בקונטיקט הקיצוץ הוא 677,608 דולר.

זה עושה דרך ארוכה כדי להסביר מדוע אתה רואה ויכוחים רבים לגבי כמה הכנסות נדרשות כדי להיות עשירים באמת. לדוגמה, בשנת 2010, כאשר הנשיא אובמה הציע להעלות מיסים על משפחות עם הכנסות העולות על 250,000 $, טען הפיסקאל טיימס כי באזורים רבים במדינה, משפחה בת ארבע נפשות תתקשה למעשה לסיים את הכנסתה. בין מיסים, דיור, אוכל, הובלה, עלויות טיפול בילדים וחינוך, ושאר המקרים, המשפחה לעולם לא תוכל להרשות לעצמה מותרות כמו בתי ספר פרטיים, בית נופש, חברות בקאנטרי קלאב או בגדי מעצבים - או במילים אחרות, סגנון החיים שרוב האנשים מקשרים למילה "עשיר". בסופו של דבר, הנשיא והקונגרס הסתכמו בעסקה שהעלתה מיסים רק על משפחות עם הכנסות העולות על 450,000 $, ובכך למעשה קבעו את הרף החדש כנדרש להיות עשיר באמריקה..

עם זאת, פשוט התאמת הקיצוץ אינה מטפלת בבעיה הגדולה ביותר בשימוש בהכנסה להגדרת עושר: אם יש לך הכנסה גבוהה ובזבוז כל פרוטה ממנה אתה בסופו של דבר אין חסכון. המשמעות היא שאם פתאום תאבד את העבודה שמספקת לך את כל ההכנסה הזו, אתה נהיה שבור בן לילה, בלי שנותר לך כלום להמשיך. הימצאות במצב רעוע כמו זה, בו שינוי יחיד יכול להביא אותך מחיים נוחים לקצה פשיטת הרגל, זה לא הרעיון של רוב האנשים לעושר.

עושר כמו שווה נטו

משקיעים עשירים - בעלי שווי נטו של 5 מיליון דולר ומעלה - נוטים להסכים כי הכנסה אינה הדרך הטובה ביותר להגדיר עד כמה אדם עשיר. בסקר שנערך על ידי יותר מ -1,100 משקיעים כאלה על ידי Spectrem Group, רק 6% מהנשאלים הגדירו "עשירים" מבחינת ההכנסה השוטפת של אדם. במקום זאת, הרוב אמר כי ההגדרה של "עשיר" צריכה להיות תלויה בערך הנקי של האדם - סך כל הנכסים הכספיים של אותו אדם, בניכוי חובותיו העומדים של האדם..

עם זאת, בעוד שמשקיעים עשירים מסכימים שאפשר להגדיר עושר במונחים של נתון דולרי ספציפי, הם לא מסכימים עם כל הדעות בדבר מה הנתון צריך להיות. כשספקטרם שאל את המשקיעים בדיוק כמה כסף נדרש כדי להפוך אדם עשיר, הם נתנו תשובות שנעו בין מיליון דולר ליותר מ- 5 מיליון דולר. ומחקרים אחרים על משקיעים מראים כי גם מי שהשיג רמות עושר אלה לא בהכרח חושב על עצמם כעשירים - בעיקר בגלל הציפיות שלהם מתרחבות יחד עם הכנסותיהם.

הבנת שווה נטו

כלכלנים מסכימים בדרך כלל עם המשקיעים בסקר ספקטרום כי הערך הנקי הוא הדרך הטובה ביותר להגדיר עושר. עם זאת, הם מדגישים ששווי הנקי לא נוגע רק לבעלותך - אלא גם על מה שאתה חייב. כדי לחשב את השווי הנקי שלך, אתה מוסיף את כל הנכסים שלך - כסף בבנק, השקעות, הבית שלך, המכונית שלך וכן הלאה - ואז מחסיר את כל החובות שלך, מהלוואות סטודנטים, למיסים שלא שולמו..

המשמעות היא שאדם עם אורח חיים מאוד אקסטראווגנטי - בית ענק, כמה מכוניות מפוארות, בגדי מעצבים ומסיבות מפוארות - אינו בהכרח עשיר מבחינת השווי הנקי. אם הבית והרכבים שילמו כולם בהלוואות כבדות, ההון העצמי של האדם - הסכום ששייך לבעלים כביכול - יכול להיות נמוך למדי. זה אפילו יכול להיות שלילי אם הבית או המכוניות נפלו בערך, והותירו את הקונה הלוואה הפוכה. הארון המלא בבגדי מעצבים, לא משנה כמה הם עולים לקנות, כנראה שאינו נכס משמעותי, ומסיבה גדולה - אפילו גדולה באמת - אינה נכס כלל.

לעומת זאת, אדם שאורח חייו נראה צנוע יכול למעשה להיות בעל ערך נטו משמעותי. הדוגמא הקלאסית היא המשקיע וורן באפט. למרות שהשווי הנקי שלו מעל 60 מיליארד דולר הופך אותו לאחד האנשים העשירים ביותר בכוכב הלכת, Investopedia מדווח שהוא עדיין גר באותו בית אומהה שקנה ​​תמורת 31,500 דולר חזרה בשנת 1958. הוא מזלזל במכוניות יוקרה, והוא חגג את נישואיו השניים בשנת 2006 בטקס פרטי בן 15 דקות בבית בתו.

טיפ מקצוען: כשאתה נרשם לחשבון הון אישי תהיה לך גישה לחישוב השווי הנקי שלך שמתעדכן ברציפות.

הערכת שווה נטו

למרות שהמשקיעים מסכימים באופן נרחב כי השווי הנקי הוא המדד הטוב ביותר לעושר, הם לרוב אינם רואים את עצמם עשירים גם כאשר הערך הנקי שלהם נמדד במיליונים. דוח משנת 2013 של חברת ניהול העושר UBS מצא שרק 28% מהמשקיעים עם שווי נטו בין מיליון דולר לחמישה מיליון דולר ענו "כן" לשאלה, "האם אתה מחשיב את עצמך עשיר?" אפילו בקרב משקיעים עם יותר מ -5 מיליון דולר, רק 60% נתנו תשובה חיובית.

כשנשאלו מה יידרש בפועל כדי להפוך אותם לעשירים, משקיעים אלה נתנו תשובות שונות. כ -16% הגדירו עושר מבחינת רמה ספציפית של ערך נטו - רמה שרובם, ככל הנראה, לא חושבים שהם הגיעו עד כה. עם זאת, התשובה השכיחה ביותר הייתה כי עושר פירושו "אין מגבלות כלכליות על פעילויות." במילים אחרות, משקיעים רב-מיליונרים אלה אינם רואים עצמם עשירים מכיוון שהם לא יכולים להרשות לעצמם לעשות כל מה שהם רוצים ממש.

על פי הגדרה זו, כמה אתה עשיר לא תלוי רק בכמה כסף יש לך - זה גם תלוי במה שאתה רוצה לעשות. אם אתה רק רוצה אורח חיים צנוע ונוח כמו וורן באפט, אינך זקוק לשום מקום ליד השווי הנקי של וורן באפט כדי להשיג זאת. לעומת זאת, אם אתה רוצה את חייו הזוהרים של עמית המיליארדר של באפט דונלד טראמפ, מוטב שיהיה לך הון בגודל טראמפ לגבות אותו.

השוואת שווה נטו

סיבה נוספת לכך שאנשים עם סכום כולל של יותר ממיליון דולר לא תמיד רואים את עצמם עשירים היא שלכל האנשים שהם מסתובבים יש כסף באותה מידה - או יותר. על פי מחשבון השווי הנקי ב- Shnugi Personal Finance, המבוסס על נתונים מהבנק הפדרלי, מיליונרים אלה הם עשירים יותר מ- 90% מכלל האמריקנים. ולפי הרשימה העשירה העולמית, הם אפילו עשירים יותר בקנה מידה עולמי, עם יותר כסף מ- 99.44% מכל האנשים בעולם.

עם זאת, בסקר שנערך על ידי CNBC ב –2015, 84% מהמיליונרים תיארו עצמם כמעמד בינוני או מעמד בינוני עליון, בעוד שרק 9% אמרו שהם מהמעמד הגבוה או עשירים. לדברי מומחי העושר, הסיבה הסבירה ביותר לכך היא שהמיליונרים האלה לא משווים את עצמם לשאר הארץ או לשאר העולם - הם מסתכלים רק על הקבוצה החברתית שלהם. אפילו בקרב אמריקאים עם שווי נטו של 5 מיליון דולר ומעלה - מה שמעמיד אותם בראש 0.8% בארצות הברית, וה- 0.06% בעולם - רק 11% מתארים את עצמם כעשירים.

מכיוון שמיליונרים ואפילו רב-מיליונרים כנראה לא רואים את עצמם עשירים, אולי כדאי שתשאלו כמה הם חושבים שלמעשה צריך להיות עשירים. על פי הבלוג של דוח העושר של וול סטריט ג'ורנל, נראה שהתשובה הנפוצה ביותר בסקרים היא כפליים מכפי שיש להם כרגע - לא משנה מה הנתון הזה. מי שמרוויח 100,000 דולר לשנה חושב שזה לוקח לפחות 200,000 $ בשנה כדי להיות עשיר; בעלי השווי הנקי של 3 מיליון דולר חושבים שזה לוקח 6 מיליון דולר.

אז כשמדובר בערך הנקי, התשובה לשאלה, "כמה עושה אותך עשיר?" נראה שאלה נוספת: "בהשוואה למי?" כדי להיות בין 1% העשירים בעולם כולו לוקח רק 770,000 $ בשווי הנקי (בניגוד להכנסה); להיות ב -1% העשירים בארצות הברית מתקרב לשווי הנקי של 8 מיליון דולר. אבל כל עוד אתה ממשיך להסתכל למעלה ולא למטה - להשוות את עצמך למזנוני וורן של העולם - אז נראה שעושר תמיד נמצא מחוץ להישג יד. במילים אחרות, בעוד שמיליון דולר ומעלה יכולים לגרום לך להיות עשיר בהשוואה לרוב האנשים, אין מספר ספציפי שיכול לגרום לך להרגיש עשיר.

עושר כסגנון חיים

אם הגדרת "עשירים" מבחינת סכום דולרי ספציפי - לא להכנסות או לשווי נטו - לא ממש עובדת, אולי זה הגיוני יותר להגדיר זאת מבחינת אורח החיים. זה מה שעשה הוושינגטון פוסט ב -2012, אז המולטי מיליונר מיט רומני התמודד על תפקיד הנשיא. היא טענה כי גם מי שלעגו לרומני כבחור עשיר חסר כל מושג שלא הבין את הבעיות של אמריקנים יומיומיים בסתר רצו לחיות את סוג החיים שיש לו, להשלים עם בית גדול, חבורה של מכוניות מפוארות, ומוסך עם מעלית להעביר את המכוניות האלו.

עם זאת, מסתבר שאנשים רבים - כולל אנשים בעלי ערך נטו גבוה - אינם חושבים על אורח חייו של אדם עשיר במונחים אלה. מרבית המשקיעים העשירים שסקרו ספקטרם גרופ בשנת 2014 אמרו כי אין להם סירה, לא קנו תכשיטים בשווי של יותר מ- 10,000 דולר בשנה, ומעולם לא הוציאו יותר מ 50,000 $ על מכונית. המותרות היחידות שרוב המשיבות הודו שנהנו מהן היו חופשות יקרות, כאשר 60% מהן הוציאו לפחות 10,000 דולר לשנה על נסיעות.

ברור שיש אנשים עשירים - טיפוסים של דונלד טראמפ - שאוהבים לחיות אורח חיים נוצץ, עם הבגדים, המכוניות והכסף הטובים ביותר שניתן לקנות. אך ישנם אחרים - טיפוסי וורן באפט - שמעדיפים להתמקד ביתרונות אחרים ופחות מוחשיים של עושר.

אלו כוללים:

• אבטחה. כשספקטרם שאל את המשקיעים העשירים מה המשמעות של להיות עשירים באמריקה, התשובה הפופולרית ביותר - שנבחרה על ידי 80% מהנשאלים - הייתה "ביטחון רב יותר". אנשים שנאבקים כלכלית מוציאים כל כיס שהם מביאים - או אולי אפילו יותר - רק לשלם את החשבונות היומיומיים שלהם, ואסון גדול אחד - כמו תאונת דרכים או בעיה בריאותית קשה - יכולים בקלות לגרום להם לפשיטת רגל. אנשים עשירים, לעומת זאת, יכולים לחוש ביטחון בטיפול בכל דבר משריפת בית וכלה באובדן ממושך.
• נוחות. בסקר ה- UBS 2013, 10% מהמשקיעים אמרו כי הרעיון שלהם לעושר הוא "הבטחת אורח חיים נוח" - לא רק לעצמם, אלא גם לדורות הבאים של משפחתם. במקום חייו הנוצצים של טראמפ, הם שואפים לאורח החיים הנוח של באפט, עם תענוגות פשוטים כמו ספורט טלוויזיה וארוחות ביתיות..
• זמן. נאמר שהזמן הוא כסף, ואחד הדברים החשובים ביותר שכסף יכול לעשות בשבילך הוא לקנות לך יותר זמן פנוי. כלכלן המאה ה -19 ת'ורשטיין וובלן, בספרו המפורסם "תיאוריה של כיתת הפנאי", טען כי האריסטוקרטים של ימיו היו אלה שיכולים להרשות לעצמם לבזבז את זמנם על בילוי ולא על עבודה. אותו רעיון הופיע בסקר UBS, בו 10% מהנשאלים אמרו שהרעיון שלהם לעושר "לעולם לא יצטרך לעבוד שוב."
• חופש. ייתכן שההגדרה הרחבה ביותר האפשרית של עושר היא זו שבאה לידי ביטוי ב"מיליונר הדקה הדקה "של מארק ויקטור הנסן ורוברט ג 'אלן:" עושר הוא חופש. " זה כנראה רעיון העושר שהשקיעו המשקיעים בסקר UBS כשאמרו שעושר פירושו "ללא מגבלות כלכליות על פעילויות." להיות עשיר פירושו להיות חופש לעשות כמו שאתה אוהב - לעבוד בעבודה שאתה אוהב בלי שתצטרך לדאוג כמה זה משתלם, או לוותר על העבודה לחלוטין כדי לרדוף עניין אחר מבלי שתצטרך להתפרנס מזה..

עושר כסיפוק חיים

נראה כי עבור המיליונרים שנסקרו על ידי UBS וספקטרם, העושר לא נוגע רק לכמה כסף יש לך, ואפילו לא למה שאתה עושה איתו. הכנסה, שווי נטו ואורח חיים הם כל הדרכים למדידת עושר, אך הן אינן המקורות מהות של עושר. הנקודה האמיתית של העושר היא החופש שהוא יכול להביא לך. עושר פירושו להיות מסוגל לבלות את הימים שלך כפי שאתה בוחר, במקום לעבוד כדי להרוויח יותר כסף או לדאוג לכמה יש לך כבר.

אם נבחן בדרך זו, עושר פירושו סיפוק חיים - היכולת לחיות מסוג החיים שגורמים לך אושר. הדבר החשוב ביותר בסוג זה של עושר הוא שלא תצטרכו להיות מיליונר בכדי להשיג זאת - אלא צריך רק להיות מספיק כדי לענות על הצרכים האישיים שלכם. אם אתה יכול לחיות חיים המספקים אותך הכנסה של 15,000 $ בלבד לשנה, אז 15,000 $ לשנה זה כל מה שצריך כדי להפוך אותך לעשיר.

יתכן אפילו שבמקרים מסוימים, כסף רב מדי יכול למעשה להקשות על חיי סיפוק. בסקר הספקטרום, למשל, אמרו כי כשליש מהנשאלים אמרו שחייו של אדם עשיר הם "חסרי דאגות", אולם מספר גבוה עוד יותר - קרוב ל 40% - תיארו אותם כ"מסובכים ". ובעוד 28% אמרו שהעושר מביא "יותר אושר", מספר שווה אמר שזה אומר "יותר אחריות" - ורק 20% אמרו שהעושר מביא "יותר כיף."

עבור אנשים מסוימים, אולי כל התהליך של להרוויח כסף, להשקיע כסף ולעקוב אחר כמה יש להם הופך למטרה בפני עצמה. הם נקלטים בו עד כדי כך שהם מאבדים את הראייה של המטרה האמיתית של העושר, שהיא להביא לך סיפוק.

אדם עשיר אחד שברור שלא נפל בפח הזה הוא - שוב - וורן באפט, שאמר פעם בראיון כי "המותרות האולטימטיבית [היא] באמת לעשות את מה שאתה אוהב לעשות כל יום." במילים אחרות, אתה לא צריך להיות מיליונר כדי להיות עשיר - אתה פשוט צריך לחיות את החיים שאתה בוחר.

מילה אחרונה

כפי שניתן לראות, לעושר יש משמעויות רבות ושונות. כך שאם אתה שואף להיות עשיר, אתה צריך להתחיל להבין בדיוק מה "עשיר" אומר לך. ברגע שאתה יודע זאת, אתה יכול להבין את הדרך הטובה ביותר לעבוד לקראת מטרה זו.

אם אידיאל העושר שלך הוא להכניס סכום מסוים של הכנסה, אתה יכול לחפש משרות שמכניסות סכום הכנסה זה ואז לקבוע מה עליך לעשות כדי להיות זכאי למשרות אלה. אתה יכול גם לבדוק דרכים להביא הכנסה נוספת באמצעות השקעות או על ידי פתיחת עסק צדדי. אם המטרה שלך היא להיות בעלת רמת ערך נטו ספציפית, התחל לרסק כמה מספרים - ראה כמה אתה צריך לחסוך בכל חודש, וכמה אתה צריך להרוויח מההשקעות שלך, כדי להגיע למטרה זו בזמן ספציפי.

אם החלום שלך הוא לחיות את אורח חייו של אדם עשיר, חשוב מה ההיבטים של אותם חיים מושכים אותך במיוחד. היכנסו לאיזה אווירים ספציפיים של עושר אתם רוצים - להחזיק בית גדול או סירה, להתלבש בבגדים אופנתיים או להיות מסוגל לבלות חודשים רבים ברחבי העולם. ואז התחל לחפש מידע על איך אתה יכול לחיות את החלום הזה בתקציב אישי סביר. בגדים, נסיעות ואפילו בתים יכולים להיות שלך עבור פחות אם אתה יודע לאן לחפש.

לבסוף, אם חלום העושר שלך הוא חלום של חופש - לחיות את החיים שבאמת חשובים לך, נקיים מדאגות מכסף - אז התחל להבין בדיוק איך נראים החיים האידיאליים שלך. לדוגמה, אם יש לך עבודה חלומית, אבל זה לא מכניס הרבה כסף, אולי אתה עדיין יכול לקבל את העבודה הזו רק אם אתה יכול להבין דרך לצמצם את הוצאות המחיה שלך לרמת עצמות חשופות. אולי בשבילך לחיות חיים עשירים באמת פירושו לבזבז פחות, לא יותר.

איך נראה חלום העושר שלך?