תכנון עזבון למילניאלים - איך להתחיל
תכנון אחוזה אינו בדיוק משהו שרוב האנשים, הרבה פחות צעירים, אוהבים לחשוב עליו. עם זאת, רתיעה זו לא תשנה את העובדה שיש היבטים אישיים, כלכליים ומשפטיים לתכנון העיזבון שעליך לחשוב עליהם ולהתחיל לטפל בה בהקדם האפשרי..
מהו תכנון עזבון?
לרוב האנשים ניסיון אישי מועט בתכנון עזבונות ומעט מושג מה זה. ככלל, תכנון עזבון הוא כל דבר שתעשו כהכנה לחוסר כושר אפשרי או למוות בסופו של דבר. תוכנית עיזבון היא פשוט אוסף של כלים משפטיים שניתן בקלות להרכיב בהם אמון ורצון. זה יאפשר לך לקבל החלטות לגבי מה שאתה רוצה שיקרה לאחר מותך או אם תאבד את היכולת לתקשר או לבצע בחירות בעצמך.
רוב האנשים שיוצרים תוכנית עיזבון הם מבוגרים יותר, אבל זה לא אומר שזה משהו שמבוגרים צעירים צריכים לדחות. לעולם אינך יודע מה עלול לקרות, ולכן כל מבוגר אחראי צריך לחשוב על תכנון עזבון מוקדם יותר מאשר במאוחר.
סוגיות לתכנון עזבונות למילניאלים
למילניאלים יש כמה בעיות בתכנון עזבונות שעלולים להיות מבוגרים לא צריכים לקחת בחשבון.
1. נכסים דיגיטליים
אחד ההבדלים הגדולים ביותר בצורכי תכנון העיזבון של אנשים מבוגרים ובני דור המילניום הוא הצורה שתוכניות האחוזה שלהם נוקטות. בני המילניאלים גדלו עם מחשבים, טלפונים סלולריים ואינטרנט, וחייהם שזורים באופן בלתי נסבל מעולם המידע הדיגיטלי. כתוצאה מכך, יש סיכוי גבוה יותר ליצור תוכנית נדל"ן דיגיטלית.
בעזרת תוכנית נדל"ן דיגיטלית אתה צריך להחליט כיצד מטפלים בכל הנכסים הדיגיטליים שלך - כמו חשבון הפייסבוק שלך, תמונות אישיות וחשבונות בנק מקוונים. תוכנית נדל"ן דיגיטלית מפרטת את כל הנכסים הדיגיטליים החשובים שיש לך ומפרטת מי יכול לגשת אליהם, כיצד לגשת אליהם ומה קורה להם אחרי שאתה נעלם
ככל שרשימת הנכסים הדיגיטליים שלך גדלה ומשתנה, כך גם התוכנית שלך חייבת. אם, למשל, אתה מעדכן את הסיסמה בחשבון הבנק המקוון שלך, תצטרך לוודא שתוכנית האחוזה הדיגיטלית שלך משקפת שינוי זה. הדבר נכון גם אם תשנה את דעתך לגבי מה שאתה רוצה שיקרה לנכסים שלך, את מי אתה רוצה לנהל אותם, או כל דבר אחר.
כמו כן, לנכסים דיגיטליים רבים, כגון חשבונות מדיה חברתית, יש כללים או נהלים ספציפיים שעליך לבצע עליהם אם ברצונך להעביר את השליטה עליהם לאחר מותך. לא רק שאתה צריך לקחת תהליכים אלה בחשבון כשאתה יוצר את התוכנית שלך, אלא שאתה צריך גם לעדכן את התוכנית שלך אם כללים אלה ישתנו.
2. חיות מחמד
על פי נתוני ה- CNBC, כ 73% מכלל בני המילניום בעלי כלב, חתול או חיית מחמד מסוג אחר. כשמדובר באלפי המילניום שקונים בתים, כמעט 90% מהם מחזיקים לפחות בחיית מחמד אחת ובוחרים את ביתם, לפחות בחלקם, על בסיס השאלה האם זה מתאים אידיאלי עבור בן לוויה של בעלי החיים שלהם. במקביל, בני אלפי בני דור מעטים ננקטו באמצעי זהירות על מנת להבטיח טיפול בחיות המחמד שלהם במידה והבעלים שלהם יחלו או ימותו.
חלק מהותי בתכנון האחוזה לבעלי חיות מחמד הוא יצירת תוכנית לחיות מחמד המגנה על בעלי החיים שלך אם אינך יכול עוד לספק להם טיפול. תכניות חיות מחמד בדרך כלל משתמשות בנאמנות לחיות מחמד, סוג של ישות משפטית שיכולה להיות בעלת רכוש מטעם חיית המחמד שלך. באמצעות אמון חיית המחמד, אתה יכול גם לקרוא למישהו שלא רק מנהל את הנכס אלא גם דואג לחיית המחמד שלך, ויכול להשתמש בכספי הנאמנות כדי לשלם עבור כל הוצאות הקשורות לחיית מחמד..
3. נישואים ושיתוף פעולה
בני המילניום נמצאים כעת בשנות העשרים והשלושים לחייהם ובדרך לבנות נכסים, להקים קריירה וגידול משפחות. יחד עם זאת, הדור הגדול ביותר הזה בהיסטוריה האמריקאית הוא הכי פחות סביר להינשא. יותר מילניאלים חיים עם בן / בת זוג רומנטיים מחוץ לנישואין מאשר אי פעם בייבי בום. אף על פי ששוויון הנישואין הוא כיום חוק הארץ, יותר ויותר בני דור מילניום מחדשים את המסורת הזו ובוחרים לגור ביחד עם בן זוג..
עבור אלה שבוחרים לחיות יחד מחוץ לנישואין, ההגנות החוקיות והיתרונות המוענקים לכם בהשוואה לעמיתיהם הנשואים אינם כמעט זהים. זכויות ירושה, הטבות מס, ביטוח לאומי וקצבאות נכות, תגמולי ביטוח ועוד, כל אלה זמינים לזוגות נשואים, אך לא לכם. גם אם יש לך הסכם מגורים המתייחס לאופן שבו אתה מפצל אחריות ונכסים כספיים אם אתה מתפרק, ישנם נושאים אחרים שעליך לחשוב עליהם. למרבה המזל, אתה יכול להשתמש בתוכנית עיזבון כדי להעניק לעצמך ובן / בת זוגך את אותן ההגנות והזכויות שיש לזוגות נשואים.
קח, למשל, את הזכות לבצע בחירות רפואיות לבן / בת זוגך אם הוא חולה. אם אתה נשוי, לך ולבן / בת הזוג שלך יש את הזכות לבצע בחירות רפואיות בשם זה, במקרה שהאחר יכשל. עם זאת, אם אתם גרים יחד ואינכם נשואים, לאף אחד מכם אין זכות אוטומטית זו. במקרה ובן זוגך יחלה, הזכות לבצע עבורם בחירות רפואיות עשויה ליפול להורה, לאחים או למישהו שנבחר על ידי בית משפט. הדרך היחידה להבטיח שתוכלו לבצע בחירות רפואיות או פיננסיות עבור בן / ת הזוג, ולהיפך, היא בכך שכל אחד מכם יוצר הנחיות מקדמות המעניקות זכויות קבלת החלטות..
4. תכניות פרישה, חשבונות בנק והעברת נכסי מוות
בני דור רב המילניום הם בשנות העשרים והשלושים לחייהם, והוותיקים ביותר מתקרבים לשנות ה -40 לחייהם. הם לא זקנים, אבל הם לא כל כך צעירים כמו שלעתים קרובות הם מתבקשים להיות. עם הגיל מגיעה אחריות, חוכמה ונכסים כמו תוכניות פרישה, 401 (ק) ועוד. ועם כל נכס חדש מגיעים חששות וסיבוכים נוספים לתכנון עזבונות. נכסים מסוימים, כגון תיווך וחשבונות פרישה, אינם מועברים על פי תנאי צוואתך ותעודתך האחרונה. נכסים אלה ידועים כנכסי העברת-על-מוות (TOD), נכסים אלה מאפשרים לך למנות למוטב שירש אותם עם מותך.
ברוב המצבים תוכלו לבחור את מי שתרצה כמוטב ה- TOD. התהליך הוא פשוט יחסית ובדרך כלל כרוך במילוי טופס בו אתה שם את האדם שאתה רוצה לרשת את הנכס. אם תמות, המוטב שבחרת יורש את ה- TOD מבלי שהרכוש הזה יצטרך לעבור את הליך הצוואה.
עם זאת, ישנם סיבוכים פוטנציאליים בכל הקשור לתכנון TOD ותכנון עזבון. לדוגמה, אם ברשותך TOD אך אינכם מציינים ייעוד למוטב, הנכס עדיין צריך לעבור את תהליך הצוואה. באופן דומה, אם המוטב שבחרת אינו מסוגל - עקב גיל או מחלות נפש - לרשת את ה- TOD, גם זה דורש מעורבות של בית משפט קמא. יתרה מזאת, אם צוואתך ותעודתך האחרונה מספקות ירושות שוות, אך אינך מצליח לקחת בחשבון תנאים מוקדמים בעת חלוקת הנכס שלך, אתה עלול להשאיר אחריך מתנות שאינן שוות כמעט בשווה.
5. הורים מזדקנים
אתה מתבגר וצריך להתחיל לחשוב מה צופן העתיד שלך, וכך גם ההורים שלך. אם הם כבר לא פרשו, היום הזה מתקרב במהירות. כך גם האפשרות שהם חולים או זקוקים לעזרה ככל שהם מתבגרים. כשמדובר בהתמודדות עם הורים מזדקנים, ישנם שורה של סוגיות שבני דור המילניום צריכים לקחת בחשבון.
- טיפול בקשישים. הזדקנות פירושה לעתים קרובות לחלות ולאבד יכולות. עם שינויים אלה יכולים לבוא שינויים משמעותיים ביכולת ההורה שלך לטפל בעצמם. במצבים רבים, ילדים בני המילניום צריכים לטפל בהוריהם המזדקנים אך אינם מוכנים לעשות זאת. אם להוריכם לא חסכו מספיק לטיפול פרטי, יתכן ותצטרכו לנקוט בחלק מהנטל הכספי. גם אם אינכם צריכים לשלם מכיסכם, יתכן שתצטרכו להקדיש זמן לטיפול בהם, גם אם מדובר רק בסידורים או בביצוע משימות מזדמנות ברחבי הבית..
- ירושות. בעוד רבים מבוגרי התינוקות הזקנים מתכננים להשאיר ירושות לילדיהם, לא כולם עושים זאת, ולא כולם יכולים לעשות זאת ברגע שהם יוצאות לעיתים קרובות בהוצאות המשמעותיות הכרוכות בטיפול בזקנים. אם אתה מתכנן לקבל ירושה או להסתמך עליה על תוכניות הפרישה שלך, אתה צריך לדבר עם ההורים שלך על מצבם הכלכלי ועל מה אתה יכול לצפות מהם באופן סביר..
- אפשרויות רפואיות וכלכליות. אם ההורה שלך חלה או מאבד את היכולת לבצע בחירות, מישהו צריך לעשות את הבחירות האלה עבורם. אלא אם כן להוריך יש תוכנית עזבון משל עצמם, יתכן ואין שום אינדיקטור ברור למי אותו אדם צריך להיות. אם אתה או בני משפחה אחרים לא תוכלו להסכים לגבי בחירות רפואיות או כספיות מטעמם, ייתכן שבית משפט יצטרך להסתבך.
- אפשרויות אישיות. מעבר לטיפול בריאותי, ירושות, ומשאלות אחרונות, להורה שלך יתכן שיש ציפיות לגבי הדרך בה הם מעוניינים לבלות את שנותיהם האחרונות או איזה סוג עזרה הוא מצפה ממך. לרוע המזל, הרבה מהציפיות הללו יכולות להימשך ללא התחייבות, מה שיוביל ללחץ וקונפליקט משפחתי. יתכן שיהיה קשה לנהל שיחה עם הוריך על מאמצי התכנון שלהם. עם זאת, זה יכול לעבור דרך ארוכה כדי להגן על בעיות פוטנציאליות שיכולות להיות קטסטרופליות לקשרים המשפחתיים שלך.
6. ילדים
כשמדובר בתכנון עזבונות, לידת ילדים משנה הכל. על פי המרכז לחקר Pew, 1.2 מיליון אמהות בני אלף שנה מילדות מדי שנה. עבור כל ילד שנולד לאותם הורים בני אלפיים, מתעוררים שורה של סוגיות חדשות בתכנון עזבונות.
החשוב ביותר בסוגיות אלה הוא בחירת האפוטרופוס והמשלחתו. אם אתה מת באופן לא צפוי או מאבד את היכולת לטפל בילדך, מישהו אחר צריך לקחת על עצמו את האחריות להורות. אם לא בחרת באפוטרופוס באופן שניתן לאכיפה כחוק, למשל באמצעות צוואה אחרונה ותוקף, בית משפט צריך לבחור עבורך. כשזה קורה, אין לך דרך לשלוט בבחירה שלה. גם אם לא תמות או תאבד יכולת, יתכן שתצטרך להעביר סמכות של אפוטרופסות זמנית למישהו אחר אם תצטרך לנסוע זמן ממושך ולא תוכל להביא את ילדך איתך.
כשמדובר בבחירת אפוטרופוס לילדך, ישנם מספר סוגיות שעליך לקחת בחשבון. בעוד שרוב האנשים מחליטים על בן משפחה כאפוטרופוס שלהם, זה לא תמיד יכול להיות הבחירה הטובה ביותר, במיוחד אם אין לך מישהו במשפחה שלך שהוא אמין מספיק כדי לטפל בילד צעיר. יתכן שתצטרך לשקול אם ילדך זקוק לאפוטרופוס אחר בהתאם לגילו. הורה מזדקן, למשל, יכול להיות מסוגל לדאוג לילד כעת, אך יתכן שהוא אינו מהווה בחירה אידיאלית כאשר הילד הוא נער מתפרר..
מעבר לבחירת אפוטרופוס, תצטרך לספק גם את הצרכים הכספיים, הרפואיים והאישיותיים של ילדך במקרה של מותך. ביטוח חיים, יחסי אמון וכלים אחרים יכולים כולם למלא תפקיד, אך ההחלטה למי אתה זקוק, מה אינך צריך ואיך לכלול אותם בתוכנית שלך לוקח זמן, וזו הסיבה שחשוב להתחיל כעת.
טיפ מקצוען: אם אין לך כרגע פוליסת ביטוח חיים, התחל היום עם סולם. אתה יכול להגיש מועמדות תוך חמש דקות בלבד ולקבל החלטה מיידית. התחל לעבוד עם סולם היום!
מילה אחרונה
יצירת תוכנית נדל"ן מתאימה דורשת זמן, מחשבה, מאמץ ויכולת לעצב כלים ספציפיים לצרכים שלך. ככל שמתבגרים והצרכים והרצונות שלכם משתנים, תוכלו לעדכן כלים אלה כך שיתאימו לנסיבות המשתנות שלכם.
ולמרות שיש לך מושג טוב מה אתה רוצה להשיג עם התוכנית שלך, סביר להניח שאין לך את הניסיון או המומחיות הדרושים כדי ליצור תוכנית מקיפה בעצמך. חוקי המדינה בנוגע לתכנון עזבונות שונים באופן משמעותי ומשתנים באופן קבוע. שיחה עם עורך דין מנוסה לתכנון עזבון היא תמיד הדרך הטובה ביותר להגן על עצמכם ועל יקיריכם.
מילניאלים, האם יצרת עדיין תוכנית עיזבון? למה או למה לא?
