כיצד לשוחח עם ההורים הזקנים שלך על תכנון וטיפול מראש בנכסים - שאלות שיש לשאול

לרוע המזל, רבים מדי מאיתנו נפטרים מבלי להשאיר צוואה או הוראות אחרות ליקירינו שיכולים לדבר איתנו כשאנחנו כבר לא יכולים, וזה יכול לגרום לקשיים ולחץ לחברים ובני משפחה בזמן קשה כבר..

על פי סקר שנערך על ידי Caring.com ב -2017, רק 42% מהאמריקנים בעלי צוואה. עם זאת, חוסר בתכנון מקדים יכול לגרום למתח רגשי וכלכלי עצום על השאירים לאסוף את השברים, אשר לא רק חייבים להתמודד עם אחוזתו של אדם אהוב אחרי שהם נפטרים, אלא גם צריכים להתמודד עם מחלה מתקדמת וחוסר יכולת נפשית בשבועות. , חודשים או שנים שקדמו למעבר.

ציפייה להזדקנותו של הורה ולמותו אינה תהליך קל, ומסיבות אחרות ואחרות, אנשים רבים נמנעים מלדון בתכנון עזבון ובטיפול מראש עם יקיריהם. עם זאת, ככל שגיל הדור התינוק מתבגר, ילדים בוגרים רבים מוצאים את עצמם במצבים כלכליים רעועים כשהם נאבקים בהתמודדות עם צרכי הבריאות וההזדמנויות של ההורים המזדקנים שלהם, או נקלעים למצבים נואשים עם הורים חסרי כושר שלא השאירו אחריהם הנחיות לקידום בריאות.

יתרה מזאת, ערבוב למציאת מסמכים, עריכת סידורים ותשלום עבור טיפול עשוי לבוא על רקע איזון בין צער, עבודה וחיי משפחה ויכול לגרום נזק בלתי הפיך בקרב אחים שחולקים על רצונותיהם של אמא ואבא..

למרות שיש ככל הנראה סכסוכים רבים של לחץ, צער ואפילו משפחה במהלך פטירתו של הורה, לא משנה כמה מתבצע תכנון מראש, ניתן להקל על חלקם על ידי הקדיש זמן כדי ללמוד על הוריהם המזדקנים. משאלות ומרכיבי היסוד באחוזתם ותוכניות טיפול מקדימות.

תכנון סוף החיים לדיון עם ההורים

חשוב להבין את מה שאתה צריך לדעת לגבי תכנון סוף החיים של ההורים שלך, הכולל גם את האחוזה שלהם וגם את תכנון הטיפול המקדים..

איזה תכנון נדל"ן עשו עד כה?

האם להורים שלך יש צוואה? אמון? חשבונות עם נהנים ששמו או חשבונות תשלום למוות או העברה למוות? חשבונות משותפים עם זכויות שרידות?

חשוב לדעת אילו סוגים של תכנון עזבון הוריכם עשו כדי שתבינו מה יקרה עם הנכסים שלהם לאחר מותם. בין אם אתה המוציא לפועל הנבחר של האחוזה שלהם ובין אם לאו, ידיעה זו תעזור למתן סכסוכים משפחתיים הנובעים מאי הבנות וכן תעזור לך לדעת למה לצפות.

כמו כן, תרצו לדעת מי הוריכם בחרו להוציא לפועל את עזבונם, שכן המוציא לפועל יהיה זה שלוקח אחריות את כל נכסי הוריכם במותם..

הנחיות מקדמות שההורים שלך צריכים להיות במקום

תכנון סוף החיים לא נוגע רק לתכנון עזבון; זה כולל גם תכנון טיפול מקדים. תכנון טיפול מקדים פירושו תכנון לאפשרות שההורים שלך עלולים להיות חסרי כושר גופניים או חסרי נפש, וכתוצאה מכך הם לא יוכלו לקבל החלטות לעצמם.

חשוב לדבר עם ההורים שלך בזמן שהם עדיין בריאים לגבי רצונותיהם אם הדברים האלה יקרה כי הם לא יוכלו לספר לך מה הם רוצים ברגע שהם לא יתאוששים. אם תחכה לנהל את השיחה הזו יתכן ומאוחר מדי.

עם זאת, תכנון לאירועים אלה הוא יותר מאשר רק לדעת מה ההורים שלך היו רוצים. פירוש הדבר גם שיש במקום קבוצה של מסמכים משפטיים, המכונים "הנחיות מקדמות", שיכולים לדבר בשם ההורים שלך כאשר הם לא יכולים.

ללא הנחיות מקדמות יתכן ורופאים לא יוכלו לדבר איתך על מצב הוריך, הם עשויים להעניק להוריך טיפול שהם לא היו רוצים, וההורים שלך עשויים להיות ממוקמים במצב שלא ניתן יהיה לטפל בהם כלכלית..

כדי למנוע זאת, אלה הם המסמכים הבסיסיים שהוריהם צריכים להיות במקום, על פי עורך הדין לתכנון עזבון וולטר ר. פירס, מחבר הספר "צפו את הבלתי צפוי: מתמודדים עם סוגיות תמותה בכבוד ובביטחון."

1. רצון חי

צוואה חיה היא מסמך משפטי הקובע את רצונותיכם בנוגע לשימוש בטיפול מקיים חיים אם אתם חולים ללא הכרה או חולים סופניים. זה מסמיך את הרופאים למלא אחר הוראותיך לגבי סוג הטיפול הרפואי שאתה רוצה בנסיבות אלה, וזה משפיע רק על טיפול שמאריך את המוות באופן מלאכותי.

צוואות לחיות יכולות להיות מאוד ספציפיות. הם יכולים לקבוע אם אתם עוזרים או לא רוצים נשימה, הידרציה או האכלה מלאכותית, עירויי דם ואפילו תרופות מסוימות..

2. ייפוי כוח עמיד

ייפוי כוח (POA) מייעד אדם ספציפי, המכונה "עורך דין" כדי לקבל החלטות עבורך. רשות העסקים יכולה להיות "מיוחדת" או "מוגבלת", כלומר הם יכולים להיות למטרה מסוימת אחת, כגון הרשאה לבן / בת זוג לרכוש בית ולשים את שמך במעשה, או שהם יכולים להיות "כלליים", נותנים לעורך הדין פקט את כל הכוחות שהיו לך אם היית נוכח.

POAs יכולים להיות גם "עמידים", כלומר הם נמשכים לזמנים של אי כושר, פיזיים ונפשיים כאחד. ייפוי כוח עמיד הופך מכריע כאשר הוריכם אינם מסוגלים לקבל החלטות לעצמם. ללא החלטה כלשהי, קבלת החלטה כלשהי או תשלום חשבונות מטעם ההורה הנכה בלתי אפשרי מבלי לפנות לבית משפט ולהקים אפוטרופסות, דבר שיכול להיות תהליך קשה וארוך זמן רב. אז אל תחכו עד שההורה שלכם לא יצליח; תן להם לייעד מישהו עכשיו, בעודם בריאים, לפעול בשמם כאשר הם כבר לא מסוגלים לפעול למען עצמם.

3. ייפוי כוח עמיד לבריאות

ייפוי כוח עמיד לטיפול בבריאות הוא מסמך משפטי המסמיך את מי שאתה מייעד לקבל החלטות בתחום הבריאות עבורך, אם אינך יכול לקבל אותן בעצמך.

4. מתנה למתנות אנטומיות

יש מדינות המחייבות צוואות חיות לכלול הפרשות למתנות אנטומיות - כלומר תרומת איברים - ורוב המדינות שואלות כעת על רישום תורם כשאתם פונים לקבלת רישיון הנהיגה או לחידושם..

הרישום שלך לתורם הוא הוראה מקדימה הקובעת כי האיברים, הרקמות והעיניים שלך, אם יש בהם שימוש, עשויים להתאושש לאחר מותך. בנוסף, מדינות רבות מאפשרות לך לייעד את השימוש המיועד למתנות האנטומיות שלך, כגון השתלה, טיפול, מחקר, חינוך או קידום מדעי הרפואה..

5. צו אל תחייאה בהחייאה (DNR)

צו DNR מטפל בשיטות השונות המשמשות להחייאת אנשים שלבם הפסיק לתפקד או שהפסיקו לנשום. אלה יכולים לכלול דחיסות בחזה, הלם לב חשמלי, צינורות נשימה מלאכותיים ותרופות מיוחדות.

אם אתה מעוניין להחייאה אם ​​אתה זקוק לאמצעים מצילי חיים כאלה, אינך צריך לעשות דבר מכיוון שרופאים נוקטים בדרך כלל בכל אמצעי אפשרי בכדי להשאיר את נשימתך ולבך פועם. אם אינך מעוניין בכך, עם זאת, אתה עשוי לכלול הוראה של DNR בצוואת המחיה שלך.

היכן נמצאים המסמכים האלה?

אף אחת משיחות התכנון הללו לא תהיה חשובה אם אינך יודע היכן למצוא את כל המסמכים הדרושים בעת הצורך.

דו"ח של UBS משנת 2014 על הסיבות שמשפחות צריכות לדבר על ירושה מצא כי בעוד 80% מההורים בעלי צוואות, מחציתם לא סיפרו עליהם לילדים. זה כולל היכן שהם נמצאים או אפילו אם הם קיימים בכלל. זו יכולה להיות בעיה עצומה, במיוחד אם צפויים ילדים בוגרים למלא את אחד התפקידים הנאמנים של מוציא להורג או עורך דין לטיפול בריאותי או ניהול פיננסי. מחקר שנערך על ידי Fidelity בשנת 2015 מצא כי 92% מההורים מצפים שאחד מילדיהם ימלא את תפקיד המוציא לפועל, אך 27% מהנבחרים כמוציאה כלל לא ידעו שהם נבחרו.

למוציא לפועל תפקיד ענק למלא את ניהול האחוזה של הוריהם. הם יהיו זה שנקרא לאסוף את כל המסמכים הכספיים של הוריהם, לשלם לכל הנושים ואז לשלם את שארית העיזבון על פי רצונם של הוריהם. אם המנהל לא יכול למצוא את כל המסמכים הדרושים - כולל לא רק את הצוואה, אלא גם מידע עבור כל חשבון פיננסי בודד, כמו גם כל דבר אחר שצריך לנהל או "לסגור", כמו חשבונות מדיה חברתית - שלהם העבודה תהיה מאתגרת.

הפיתרון הוא שההורים שלכם יכינו "תיק חיים" שכולל:

• מספר החשבון, המוסד וכל מידע התחברות לכל חשבונותיהם הכספיים, כולל חשבונות בנק והשקעות
• מידע משפטי, כולל רצונם, כל מועדי רשות העסקים ומידע על אמון
• מידע אודות מדיניות ופרטים לגבי פוליסות ביטוח חיים, פנסיה ותביעות ביטוח לאומי
• כותרות לכל הנכסים, כולל רכבים ובתים
• מידע רפואי והנחיות לקידום בריאות
• כרטיסי ביטוח לאומי ותעודות לידה
• מידע על כרטיסי אשראי, חובות חוב, וכל הוצאות ותשלומים חוזרים ונשנים, כגון מנויים

כלול כל מה שיידרש כדי לנהל את האחוזה של ההורים שלך או את כל ההחלטות הפיננסיות והטיפול הבריאותי שהם לא יוכלו לקבל לעצמם אם הם יהיו חסרי כושר.

ואל תשכח מחשבונות דיגיטליים, כולל שמות משתמש וסיסמאות, שעשויים להידרש לסגור כל דבר באופן מקוון. שמעתי סיפור של אנשים רבים שהולכים לעולמם ולא משאירים שום יכולת לניצולים למחוק דברים כמו חשבונות פייסבוק.

מכיוון שקובץ חיים זה יכלול את כל מה שקשור לחיי ההורים שלך, הקפד לשמור אותו במקום בטוח מאוד ושתף את מיקומו עם בני המשפחה שצריכים לדעת עליו..

תוכניות טיפול מקדימות שעל הוריכם לבצע

אנשים חיים יותר מתמיד. אך למרות שתוחלת החיים גדלה, איכות החיים לא בהכרח עשתה את אותו הדבר. חיים ארוכים יותר יכולים להיות צורך מוגבר בטיפול סיעודי, כמו דיור מוגן וטיפול בבית אבות.

על פי נתוני המחלקה לבריאות ושירותי אנוש בארה"ב, למישהו שמלאו לו 65 שנים בשנת 2019 יש סיכוי של 70% להזדקק לטיפול סיעודי כלשהו בשנותיו שנותרו. ניתן לקבל טיפול זה בבית או במתקן, והעלויות יכולות להיות אדירות.

סיעוד בית אבות יכול לעלות כלפי מעלה של 8,000 דולר לחודש, על פי סקר עלות הטיפול של ג'נוורת 2018. דיור מוגן, בממוצע, עולה כ -4,000 דולר לחודש. עלויות אלה עשויות לגרום לאנשים רבים לשקול טיפול בבית, אך יתכן וטיפול ביתי לא בהכרח יקר פחות. מחקר ביתי יכול לכלול שכירת עוזרת בריאות ביתית, שעלולה גם לעלות 4,000 דולר לחודש על פי מחקר Genworth, בהנחה שהצורך 44 שעות בשבוע עזרה.

אפילו קבלת משימה לדאוג להוריך המזדקנים בעצמך עשויה שלא לחסוך בעלויות, שכן טיפול במשרה מלאה להורה מזדקן עשוי לדרוש ממך לצמצם את שעות העבודה שלך או אפילו לעזוב את עבודתך. בנוסף, CNBC מדווח כי עד 68% מהמטפלים מעניקים תמיכה כספית להוריהם המזדקנים באמצעות תשלום עבור תרופות, מזון, הובלה והוצאות מחיה אחרות..

עלויות אלה יכולות להיות משמעותיות, ולכן חשוב לקיים פגישה משפחתית כדי לדון במי יספק את ההורים שלך ואיך ינוהלו העלויות. הקפידו לשאול:

• מה המשאלות שלהם לטיפול? האם הורה זה או אחר מתנגד בתוקף לבילוי ימיהם האחרונים בבית אבות או דיור מוגן? האם הם מעדיפים להתבגר בבית? למרות שמצבים משפחתיים עשויים למנוע ביצוע של כמה מהמשאלות הללו, מועיל לפחות לדעת מהם רצונותיהם של הוריכם.
• האם יש להם ביטוח סיעודי? למרות ש- Medicare זמין לכולם ברגע שמלאו להם 65, הוא אינו מכסה את עלויות הטיפול הסיעודי, כמו דיור מוגן, טיפול בבית אבות, וטיפול ביתי. עבור מי שיכול להרשות לעצמו את זה, ביטוח סיעודי מכסה עלויות אלה. אולם החיסרון הוא שהוא יכול להיות יקר, במיוחד ככל שאתה מבוגר כשאתה מגיש בקשה אליו, ולא כולם מתאימים..
• מה ההוצאות מכסה ביטוח הבריאות שלהם? יתכן וההורים שלך יקבלו ביטוח בריאות מהעבודה הקודמת שלהם שנמשכת לפנסיה, יתכן שיש להם מדיקייר באופן בלעדי, או שיש להם שילוב כלשהו של שניהם. בלי קשר, לא כל התוכניות נוצרות שוות. הכיר את הכיסוי וההטבות של ההורים שלך, במיוחד אם אתה במצב בו אתה נדרש לקבל עבורם החלטות בתחום הבריאות או לספק סיוע כספי בתשלום עבור טיפול או תרופות..
• האם הם נקבעו מספיק בכדי לכסות עלויות רפואיות בפנסיה? על פי הערכת עלות עלות שירותי הבריאות של פידליטי לשנת 2018, זוגות שגילם 65 בשנת 2018 צריכים לחסוך כ- 280,000 $ בכדי לכסות את הוצאות שירותי הבריאות בפנסיה. אם ההורים שלך עדיין לא בני 65, זכור כי הערכה זו עולה מדי שנה.
• אם לא, כיצד יכסו עלויות? אם הוריכם לא חסכו מספיק בכדי לכסות את עלויות הטיפול הבריאותי, אתם עלולים למצוא את עצמכם באותה משרה כמו רוב הילדים הבוגרים, שבסופו של דבר משלמים עבור צרכי טיפול ותרופות בנוסף לטיפול בהוריהם המזדקנים. . דאג לתכנן ולדון עם משפחתך, כולל אחים כלשהם, כיצד ינוהלו עלויות אלה.

מועיל לדעת כיצד מכוסים עלויות של צורות טיפול מסוימות. לדוגמה, למרות ש- Medicare לא מכסה את עלות השהות בבית אבות, Medicaid כן. למעשה, מרבית תושבי בתי האבות סובלים את השהות שלהם על ידי Medicaid. עם זאת, מדיקאיד לא נכנס פנימה עד שההורה המזדקן עומד בסף העוני שלו, והוא יאכל תחילה דרך הכנסות פרישה שההורים שלך יקבלו..

מהן משאלות הוריך להלוויה?

אמי נפטרה לפתע מבלי שהביעה מעולם רצון כלשהו בקשר להלווייתה. לא היה לנו מושג אם היא הייתה מעדיפה להיקבר או להשרפה, להפיץ את האפר איפשהו, או להיערך במקום ספציפי. אז נותר לנו לקבל את כל ההחלטות הללו בכוחות עצמנו.

למרות שהלוויות באמת מתפרנסות, אם הוריך המזדקנים לא משאירים הוראות לגבי רצונותיהם, אתה עלול להישאר במאבק בספק אם קיבלת את ההחלטות הנכונות, על רקע האבל שתחווה. אז דאג לנהל את השיחה הזו לפני שיהיה מאוחר מדי.

כדאי גם לשאול האם הוריכם קיימו הסדרים כספיים להלוויותיהם, כמו קניית ביטוח הלוויה או תשלום מראש להלווייתם או חלקת קבורה מסוימת..

כיצד לשוחח עם ההורים שלך על תכנון טיפול בעיזבונות ומקדמים

תכנון סוף החיים אינו נושא שיחה קל, אך הוא נושא חשוב. על פי מחקר שנערך על ידי גיל עצמאי ב -2016, אתר שהתמקד בתמיכה בדורות מבוגרים, כמעט ארבעה מתוך חמישה אנשים חושבים כי קיום דיונים על הזדקנות ומוות הוא חשוב, אך פחות משליש קיימו שיחות כאלה בפועל.

המחקר מגלה כי חלק מהסיבות העיקריות להימנעות מהשיחה כוללות חוסר ידע, דאגה מתגובת בני המשפחה, הימנעות מאפשרויות לא רצויות ותחושה שהתזמון אינו נכון.

עם זאת העלות של הימנעות מהשיחה יכולה להיות מונומנטאלית. אנשים מבוגרים עשויים לחוות חרדה גדולה יותר מהלא נודע; ילדים בוגרים עשויים לחוש המומים מהאחריות לקבל החלטות בשם הוריהם, במיוחד כאשר הם אינם יודעים מה רצונותיהם; וילדים בוגרים עשויים לקבל החלטות שונות מאלה שהוריהם היו מקבלים.

קיימות גם ההשלכות הכספיות אם לא מתבצע תכנון. אלה יכולים לכלול ילדים בוגרים שנאלצים לשלם עבור טיפול רפואי מתקדם, לטפל בעצמם, לשלם עבור ההלוויה (שהעלות הממוצעת שלהם היא למעלה מ 7,000 $), או להתמודד עם תשלום מיסי עזבון גבוהים יותר מהנדרש.

קיום "השיחה" על תכנון סוף החיים הוא ללא ספק חשוב, אך איך ניגשים לנושא כה קשה? שקול את העצות הבאות של קתרין הודדר, עורכת דין לתכנון עזבונות וסופרת "תכנון נדל"ן לדור הכריך: כיצד לעזור להורים שלך ולהגן על ילדיך", ואלן גודמן, מייסדת פרויקט השיחה, שמטרתו לעזור למשפחות לדבר על משאלות סוף החיים שלהם.

1. היו סבלניים

סביר להניח שזו תהיה שיחה מתמשכת עם ההורים ולא דבר חד פעמי. חשוב על המועד המתאים להעלות את השיחה, ושקול לבצע את זה קצת בכל פעם.

2. היו שקופים עם בני משפחה אחרים

נסה לכלול אחים בשיחה כדי שלא ייראה כאילו אתה מנסה להיות שולט או סודי. זה גם יעזור להימנע מסכסוכים משפחתיים ולהבטיח שכולם נמצאים באותו עמוד. זכור, אתה לא מנסה לשאול לגבי הירושה שלך; אתה רק מנסה להבין את רצונם של הוריך, כשיגיע הזמן, תדע לקבל את ההחלטות המתאימות.

3. שמור הערות

מכיוון שזו תהיה שיחה מתמשכת, הוריכם עשויים לשנות את דעתם לגבי רצונותיהם. וודא שאתה מתעד את כל המשאלות, כדי שיהיו לך את ההערות שאליהן אתה מתייחס. זכור גם שלא משנה מה ההורים שלך אומרים לך שהם רוצים, כשמדובר במינוי מי יקבל מה, שום דבר מזה לא יהיה חשוב אלא אם כן ייכתב בצוואה..

4. אל תלחץ

זה לא הזמן להתווכח מי מקבל מה או מנסה לתקן עוולות בעבר. זכרו, מטרת השיחה היא להקל על המתח הכספי והרגשי של החלטות סוף החיים.

5. להזדהות

קחו בחשבון שזו יכולה להיות שיחה קשה לא רק עבורכם, אלא גם עבור ההורים שלכם. מעט מאוד מאיתנו אוהבים לדבר על מוות וגסיסה. חשוב על איך היית מרגיש אם היית נושא השיחה. האם היית מודאג מהעתיד האפשרי או מפחד למות? תרגילי חמלה ואמפתיה.

6. הקשיבו

התפקיד שלך הוא לא להגיד להורים שלך מה עליהם לחשוב, להרגיש או לעשות, אלא להבין את רצונותיהם. השיחה יכולה גם לעורר הרבה רגשות, בעיקר רגשות של עצב וחרטה. הרשו להוריכם לבטא את רגשותיהם ללא שיפוט.

7. התייעץ עם עורך דין

בנוסף לסייע לכם בכל מסמך משפטי, עורך דין המתמחה בתכנון עזבון יכול לעזור בתיווך השיחה ולהציע נושאים לדיון שאולי לא חשבתם עליהם אחרת.

8. שקול כיצד תתחיל בשיחה

זה יכול להיות מאיים לפתוח שיחה עם "בואו נדבר על תכנון סוף החיים." במקום זאת, נסה לפתוח עם אנקדוטה משפחתית ולהשתמש בזה כדי להוביל לשיחה על מה שהורה שלך עשוי רוצה. לדוגמה, "זוכר מתי סבתא נפטרה ולא ידענו מה לעשות להלוויה שלה כי היא מעולם לא אמרה לנו?"

או שתוכל לנסות לבטא את זה בצורה שתבקש את עזרת הוריך כך שהשאלות שלך יראו פחות שולטות. לדוגמה, "אמא, אני זקוק לעזרתך. יום אחד אולי אצטרך לקבל החלטות עבורך, ואני לא רוצה להיות במצב הזה ולא לדעת מה היית רוצה. "

9. התמקדו בערכים

גודמן מציע שיכול להיות קשה, אם לא בלתי אפשרי, לכסות את כל תרחישי סוף החיים. במקום זאת, נסו להתמקד בערכי הליבה של הוריכם ולקבל תחושה כללית על מה שהם רוצים שיכולים להנחות החלטות עתידיות.

10. ניהלו את השיחה כאשר הוריכם בריאים

אל תחכו עד שההורים שלכם כבר לא מסוגלים נפשית או פיזית להגיד לכם מה הם רוצים. עבור הרבה מההחלטות יתכן שתיקראו לך, אם תחכה, יהיה מאוחר מדי. יש את השיחה עכשיו לפני שאתה זקוק לתשובות.

כמו כן, זכור שלפעמים, פשוט התחלת השיחה יכולה להיות החלק הקשה ביותר. לדברי גודמן, "הפחד שעוצר אנשים עולה על רף זה. כי ברגע שאתה עובר את הסף הזה, השיחות האלה לא מפחידות ולא מדכאות. אנשים יגידו לך אחרי שהם עשו את זה שזו הייתה השיחה החמה והאינטימית ביותר שניהלו עם יקיריהם. "

זכור עם זאת שאם אתה מוצא את כל השיחה לא נוחה, אתה לא לבד. זו הסיבה, למרות שכל כך הרבה אנשים מאמינים שזו שיחה חשובה לנהל, מעטים קיימו אותה. אם אתה זקוק לכיוון נוסף, גודמן מציע ערכות מתחילים לשיחה באתר שלה.

מלכודות נפוצות לתכנון נדל"ן שיש להימנע מהן

במשך שנות סיועו למשפחות עם אחוזותיהם, לפני המוות ואחריו, פירס נתקל במספר אנשים שבזבזו כסף או סבלו מכעסים, מסכסוכים ואי הבנות כתוצאה מתכנון לקוי. כדי להימנע מכך, כשמדברים בתכנון עזבון עם הוריכם, חפשו אחר המלכודות הנפוצות הבאות.

1. אי הבנה של "דיירים משותפים עם זכויות הישרדות" (JTWROS)

סכסוכים משפחתיים מתעוררים לעיתים קרובות כאשר ההורים משאירים משהו לאחד או יותר מילדיהם הבוגרים באופן שלא נועד. לדוגמא, זה יכול לקרות כאשר הורים מזדקנים קוראים לאחד מילדיהם הבוגרים כבעלים משותף בחשבון בנק כדי לתת להם את היכולת לכתוב צ'קים ולשלם חשבונות ככל שיכולותיהם הקוגניטיביות של ההורים יורדות. כפי שמדווח הניו יורק טיימס, היכולת לנהל כספים היא אחת המיומנויות הקוגניטיביות הראשונות שאבדה למחלות הקשורות להזדקנות.

לפעולה זו, לעומת זאת, יכולות להיות השלכות בלתי מכוונות. בנקים בדרך כלל מייעדים בעלי חשבונות משותפים כ"שוכרים משותפים עם זכויות שרידות "(JTWROS), מה שאומר שכאשר אדם A נפטר, החשבון כולו הופך באופן אוטומטי לנכס הבלעדי של אדם B.

לדוגמה, נניח שלג'ים יש שלושה ילדים - סאלי, קריסטל וג'ו - וכי ג'ים פירושו שכל האחוזה שלו תחולק שווה ביניהם. האחוזה של ג'ים כוללת 100,000 דולר בחשבון בנק המוחזק במשותף עם סאלי ובית בשווי 300,000 $. מכיוון שסאלי הוגדרה כבעלת חשבון משותף, כשג'ים נפטר, הבעלות על 100,000 הדולר עוברת לה באופן אוטומטי; זה אף פעם לא נכנס לצוואה.

עם זאת, הבית נכנס לצוואה. אז כאשר האחוזה מפוצלת שלוש דרכים בהתאם לרצונו של ג'ים, בנוסף ל 100,000 $, סאלי יורשת גם היא שליש מהבית - כלומר היא מקבלת 200,000 $, וקריסטל וג'ו מקבלים רק 100,000 $ כל אחד.

ניתן לראות כיצד הדבר עלול לגרום לסכסוכים בין בני המשפחה. זה לא מה שג'ים רצה וכנראה ש קריסטל וג'ו יראו אותו לא הוגן, ובכל זאת סאלי זכאית כחוק לתוספת של 100,000 $ בגלל ייעוד JTWROS בחשבון הבנק..

על מנת למנוע סיטואציה מסוג זה, מה שג'ים היה צריך לעשות, לפי פירס, היה ליצור ייפוי כוח עמיד שהיה מקנה לסאלי את היכולת לשלם את חשבונותיו של ג'ים מבלי להעניק לה בעלות משותפת על כספו של ג'ים. בדרך זו, כאשר ג'ים עבר, השווי הכולל של האחוזה של ג'ים - 400,000 $ - היה מפוצל באותה מידה בין שלושת האחים.

2. השארת נכס למוטב אחד יותר

מקור נפוץ נוסף לסכסוכים משפחתיים הוא כאשר ההורים משאירים רכוש ליותר ממוטב אחד. פיצול ירושה של רכוש פירושו לרוב לגלות את ערכו ואז לחסל אותו. יתכן שזו לא תהיה בעיה אם, למשל, זה בית שאין לו ערך סנטימנטלי או פיזי לאף אחד מהמי שמרוויח. אבל מה קורה כאשר אח אחד לא רוצה למכור? כיצד מפצלים את הירושה?

פירס מספר על ניסיון למתן מקרה בו שני אחים ירשו בית. אח אחד, דן, עדיין התגורר בבית, והשני, קווין, לא היה. דן רצה להמשיך לגור שם, אבל קווין רצה את חלקו מערך הבית.

פירס נזכר שאמר לאחים כי פיתרון הנושא שלהם מחייב אותם תחילה לקבוע את שווי הבית, לאחר מכן יצטרך דן לשלם לקווין את חלקו משווי השוק ההוגן אם דן ירצה להמשיך לחיות בו. דן, עם זאת, לא רצה לשלם לקווין, ולכן הם הגיעו לבית המשפט. לאחר זמן והוצאות מבוזבזים רב, בסופו של דבר בית המשפט אמר להם את אותו הדבר כמו שהיה לפירס. לרוע המזל עבור האחים פירוש הדבר היה שמכירת הבית וקבלת הירושה שלהם הדדית בעלות שכר טרחת עורך דין.

פיתרון טוב יותר היה להורים להחליט מה הם באמת רוצים לילדיהם. האם הם רצו שדן יוכל להמשיך לחיות שם? אם כן, הם היו צריכים להפוך את דן ל- JTWROS או להעביר דן להעברת מוות (TOD) על מעשה הבית, שאחד מהם היה מאפשר לבית לעבור אליו באופן אוטומטי. ואז הם יכלו להשאיר לקווין משהו אחר בעל ערך שווה.

עם זאת, זכור כי לא תמיד יש צורך להשאיר לאחים חלקים שווים בעיזבון, ולהורים עשויים להיות סיבות טובות לכך שלא יהיו קשורים להעדפת אח אחד על פני אחר. אולי, למשל, יש לך אח עם צרכים מיוחדים הדורש טיפול לכל החיים במתקן, אז הוריך מקימים אמון עם צרכים מיוחדים כדי להמשיך בטיפול שלהם. או שאולי אתה טוב ואינך זקוק לכסף כמו לאחיך.

שיחה עם ההורים שלך מדוע הם קיבלו החלטות מסוימות שנראות "לא הוגנות" על פני השטח היא דרך מכריעה להקל על סכסוכים משפחתיים. אם מעולם לא ניהלת את השיחות הללו, יתכן ותגלה מה ההורים שלך החליטו כשמאוחר מדי לדון איתם וללמוד את נימוקיהם.

3. אי מימון אמון חי

אנשים רבים מעודדים להקים נאמנויות מחיה על ידי אנשי מקצוע פיננסיים המשבחים את יכולתם של הנאמנים להגן על נכסים ולהפחית את מיסי העיזבון. אמנם נכון שלנאמנויות יכולות להיות כמה יתרונות על רקע צוואה, אולם אמון אינו יכול לתפקד אם הוא אינו ממומן.

משמעות הדבר היא שעל כל נכס שיש להוריך להיות כותרות מחדש לא בשם שלהם, אלא בשם הנאמנות. כל דבר שאינו בבעלות הנאמנות בזמן מותם, אך נותר על שמם בלבד, ייכנס לצו. המשמעות היא שהיא הופכת לחלק מהעיזבון שלהם, והופכת אותה לחייבת מיסים ועיזבונות. הנושים משולמים תמיד תחילה מהעיזבון; הנהנים מקבלים רק את שנותר.

לפיכך, אם נאמנות אינה ממומנת - כלומר נכסי ההורים אינם נקראים בשם הנאמנות - אין שום מטרה להקים אחד. עם זאת, על פי דירדרה ר. וויטלי-ליס, מחבר הספר "תכנן את האחוזה שלך", זו הטעות הנפוצה ביותר של מי שמשתמש בנאמנויות כחלק מתכנון האחוזה שלהם..

4. להפוך אותו למורכב יותר ממה שצריך להיות

למרות שאנו חיים בעידן בו הפנסיה היא נחלת העבר, ו -401 (k), IRAs וחשבונות פרישה אחרים במימון עצמי הפכו לנורמה, רובם הגדול של האמריקאים אינם מיליונרים. על פי סקר שנערך על ידי צ'ארלס שוואב ב -2017, רק 10% מהאמריקנים הם בעלי נכסים של מיליון דולר ומעלה.

נכון לשנת 2018, על אדם לרשת לפחות 11,180,000 $ בכדי להיות מחויב במס מיסי עיזבון ברמה הפדרלית. ולמרות שלמדינות יש סף מיסוי מקרקעין משלהן החל מס ללא מיסים וכלל מיסים שמתחילים בסף של מיליון דולר במסצ'וסטס ואורגון, אפילו מיליון דולר הם יותר מ- 90% מהאמריקאים יעזבו ליורשיהם.

אנשים רבים חושבים שהם צריכים להקים אמון חי כדרך להימנע מיסי עזבון. עם זאת, אם ההורים שלך נמנים עם רוב האמריקנים שלא יעזבו אותך כזה ירושה, אין צורך שהם יקים אמון.

פירס לא מחבב אמונים פשוט מכיוון שהם יכולים לבזבז כסף עבור רבים. הוא מספר על גיסיו שלו, שדיברו על הקמת אמון מחיה על ידי איש מקצוע פיננסי חסר מצפון, שבסופו של דבר גבה מהם כמה אלפי דולרים תמורת משהו שבסופו של דבר היה מיותר עבורם..

למרות שנאמנות היא הדרך היחידה להשאיר כספים ורכוש לקטינים, ישנן דרכים פשוטות יותר להעביר נכסים עם מוות שנמנעים מהצוואה, שהיא תהליך ארוך ויקר יותר של העברת תואר. שיטות אלה ידועות כתחליפי רצון וכוללות את ייעוד JTWROS שהוזכר לעיל, כמו גם "תשלומי תשלום" (POD) ו- "העברה על מוות" (TOD)..

ייעודי POD ו- TOD מאפשרים להעביר אוטומטית את הכותרת, או הבעלות על הנכס, לאחר מות הבעלים המקורי לאדם ששמו. ניתן לייעד POD או TOD על כל מה שכותרתו, כולל נדל"ן, כלי רכב, חשבונות בנקים וחשבונות השקעה. לדוגמה, אם ג'ים שם סאלי TOD על התואר לרכב שלו, תואר המכונית יעבור אוטומטית לסאלי במותו..

מילה אחרונה

למרות ששיחה עם ההורים שלך על תכנון סוף החיים שלהם קשה ללא עוררין, השיחה היא קריטית. אם לא, הדבר יכול לעזור למשפחות להימנע מפאניקה כאשר הן מוצאות עצמן מתמודדות עם מותו של אדם אהוב. מחקר פידליטי השקעות למשפחה וכספים משנת 2016 מצא כי 93% מהילדים הבוגרים שניהלו שיחות סוף-סוף עם הוריהם הרגישו שקט נפשי גדול משמעותית. באופן דומה, 95% מההורים דיווחו על שקט נפשי גדול יותר לאחר שיחות אלה.

יתר על כן, כריס מק'דרמוט, סגן נשיא בכיר לניהול עושר פרטי בחברת Fidelity, מזהיר כי שיחות תכנון עזבונות רב-לאומיות אינן מיועדות רק לבעלי ההון: "לא משנה כמה הון צברה משפחה, דיונים על תכנון עזבונות הם חיוניים כדי להבטיח את רצונם של ההורים מבוצעים. " הוא מוסיף כי "הבנת המטרות והציפיות של הוריך - וביצוע תוכנית מוסכמת, כולל התפקיד שכל בן משפחה ממלא - מסייעת להבטיח תוצאות כלכליות ורגשיות חיוביות יותר לכולם."

אף אחד לא אוהב לדבר על מוות וגסיסה, וזה יכול להיות קשה במיוחד לילדים בוגרים להרהר על הזדקנותם ומותם של הוריהם. אובדן הורה אינו קל לעולם, ותהליך האבל יכול להיות עמוק ומתמשך. קושי רגשי זה מורכב רק אם אחד או יותר מההורים שלך חווים כושר גופני או נפשי או מת בלי שאתה יודע את רצונם, יש את המסמכים המשפטיים הנחוצים במקום, או שאתה יודע היכן אתה יכול למצוא אותם בעת הצורך..

דיברת עם הוריך המזדקנים על אחוזתם ועל תכנון טיפול מראש? או שאתה מתקשה להבין כיצד לפתוח את השיחה? מה אתה חושב עשוי לעכב אותך?