מהו הפטור של בית חולים - הגדרה, מיסוי וטיפול משפטי

תקנות אלה מכונות בדרך כלל "פטור מבתי מגורים" (והנכסים עליהן הם מגנים המכונות בדרך כלל "בתי חווה", או "נכסים ביתיים"), תקנות אלה קיימות כדי להגן על דיירי בעלים מפני מיסוי מוגזם, מספקים מחסה לבני זוג שנותרו בחיים לאחר שבן זוגם יעבור, ולהגן על חלק מההון העצמי של הבית או כולם מפני נושים מסוגים מסוימים. הפטור של בית חולים פדרלי חל באופן ספציפי על בעלי בתים המגישים פשיטת רגל. הפטורים על חווה ביתית במדינה נוטים להיות רחבים יותר, עם הוראות המגנות על בעלי בתים מפני ארנונה מסוימת, ובעקבות המוות, מספקות לבני זוגם ולתלויים הנותרים הגנה מפני נושים לא מבוטחים ותובעים אחרים המנסים לתפוס את מקום מגוריהם העיקרי..

פטורים מבית האחוזה חלים בדרך כלל על בתים צמודי קרקע ובתים צמודי קרקע, בתים משותפים ובתים מיוצרים בקרקע בבעלות או חכירה של בעל הבית. הם אינם חלים על נכסים להשכרה, בתי נופש ונכסי מגורים אחרים שאינם זכאים למגורים ראשוניים.

בתנאי שהם הבעלים של הנכסים המדוברים, אנשים שיכולים להוכיח שהם פועלים כראשי משק בית עבור נכסים שתושביהם מתאימים לתלויים שלהם, יכולים להכריז על נכסים אלה כמגורים, ללא קשר למקום מגוריהם בפועל. לדוגמה, אם אתה אדם יחיד, לא נשוי, המשכיר את מגוריך העיקרי, הבעלים של בית ההורים הקשישים שלך ברחבי העיר ולוקח עליהם אחריות כלכלית מלאה (כולל תשלום המשכנתא וביצוע תיקונים נחוצים), סביר להניח שאתה יכול לטעון זאת כבית חווה. עם זאת, בכל המקרים, ראש משק בית יחיד או זוג נשוי יכול רק להחזיק בית מגורים אחד, גם אם הם הבעלים או משמשים כראשי משקי בית למגורים מרובים.

הפטור של הפסטיבל הביתי

על פי סעיף 522 (ד) (1) לחוק פשיטת הרגל האמריקני, בעלי בתים יכולים לפטור חלק מריבית הבעלות (הון עצמי) בבתי המגורים העיקריים שלהם מנושים לא מאובטחים (כגון מנפיקי כרטיסי אשראי) שהלוואותיהם אינן מובטחות על ידי הלווים תכונה.

החל משנת 2016, שווי הדולר של ריבית הרכוש הפטור מוגבל על סך 23,675 דולר לאנשים יחידים וראשי משק בית המגישים פשיטת רגל, ו- 47,350 דולר לזוגות נשואים המגישים פשיטת רגל במשותף. זה הסכום שהם חייבים אם הנכס נתפס ונמכר בכדי לעמוד בחובות הנותרים. זה עולה כל שלוש שנים כדי לעמוד בקצב האינפלציה.

במדינות רבות יש גם פטורים מבני בית שמגנים על בעלי בתים העומדים בפני פשיטת רגל. סכומי הפטורים הללו יכולים להיות גבוהים או נמוכים מהפטור הפדראלי. בדרך כלל מותר לבעלי בתים על פי חוק המדינה לבחור בין המדינה או הפטור הפדרלי.

במדינות בהן הפטור של המדינה נדיב יותר, הגיוני שבעלי בתים העומדים בפני פשיטת רגל ישתמשו בו. הדוגמאות הבאות הן דוגמאות:

• קליפורניה: בעלי בתים רווקים וחסרי גוף (עם או בלי תלויים) יכולים לפטור עד 75,000 $; ראשי משק בית המתגוררים עם בן משפחה יכולים לפטור עד 100,000 $; ובעלי בתים עם מוגבלות וקשישים יכולים לפטור עד 175,000 $. גבולות אלה חלים גם על זוגות נשואים - אין הכפלה של הפטור על פי החוק בקליפורניה.
• ג'ורג'יה: מרבית בעלי הבתים הרווקים, עם או בלי תלויים, יכולים לפטור עד 21,500 דולר. המדינה קובעת סכום נוסף של 5,000 דולר שניתן להחיל על כל נכס, כולל נדל"ן מקומי. הפטור מוכפל (ל 43,000 $) לזוגות נשואים.
• אילינוי: בעלי בתים יחידים, עם או בלי תלויים, יכולים לפטור עד 15,000 $. זוגות נשואים יכולים לפטור עד 30,000 דולר.
• צפון קרוליינה: מרבית בעלי הבתים הרווקים, עם או בלי תלויים, יכולים לפטור עד 35,000 $. בעלי בתים מעל גיל 65 שבני זוגם נפטרים יכולים לפטור עד 65,000 $. זוגות נשואים יכולים לפטור עד 70,000 דולר.
• אוהיו: בעלי בתים יחידים, עם או בלי תלויים, יכולים לפטור עד 132,900 דולר. זוגות נשואים יכולים לפטור עד 265,800 דולר.

כיצד פועל הפטור של ההומסטד בפשיטת רגל

אם שווי הבית שלך הוא פחות מערך הפטור הרלוונטי למדינה או לבית חולים פדרלי, לא ניתן למכור אותו כדי לספק את הנושים שלך בפשיטת רגל.

במקרה הסביר יותר שביתכם עולה על שווי הפטור של בית חווה, ניתן למכור אותו בפשיטת רגל. עם זאת, הנושים שלך אינם מקבלים את מלוא התמורה. אתה (או אתה ובן / בת הזוג שלך, אם אתה נשוי) מקבלים סכום חד פעמי השווה לערך הפטור של היחיד או המשותף. אתה יכול להשתמש בסכום זה כראות עיניך, כולל כמקדמה על בית חדש או כפיקדון על דירה.

פטורים אחרים מהרכוש הפדרלי

על פי החוק הפדראלי, הפטור של בית חולים הוא חלק מחבילה גדולה יותר של פטור מפשיטת רגל המגן על רכוש וזכאות פיזיים מפני נושים שאינם מאובטחים:

• כלי רכב מנועים, עד 3,775 דולר בערך מוערך
• תכשיטים, עד 1,600 דולר
• מוצרים לבית, כמו ריהוט ומוצרי חשמל, עד 600 דולר לפריט ו -12,625 דולר בערך כולל
• חוזי ביטוח חיים, עד 12,625 דולר
• תשלומי ביטוח חיים הנחוצים לתמיכה שלך (לא נקבע כובע)
• עזרים בריאותיים הכרחיים מבחינה רפואית, כגון מכונות חמצן ניידים (לא נקבע כובע)
• קצבאות פדרליות, כגון ביטוח סוציאלי ודמי אבטלה (לא נקבע כובע)
• תשלומי מזונות ותמיכה הנחוצים לתמיכה שלך (לא נקבע כובע)
• חשבונות פרישה פטורים ממס, עם מכסה בסך 1,283,025 דולר על IRAs מסורתיים ו- IRAs רוטים, ללא מגבלה שצוינה בסוגים אחרים של חשבונות

חשוב לציין כי הפטור של בית חולים אינו מגן על מגוריך העיקריים מפני עיקול. אם אתה מתעלל מהמשכנתא שלך, אתה לא יכול להישאר בבית שלך רק בגלל שהוא בית האחוזה שלך.

הפטור של בית המקדש עשוי שלא לחול כנגד הלוואות או חובות אחרים המובטחים על ידי האינטרס שלך בבית, כמו שיעבודים של מכונאים והלוואות שיפוץ FHA. אם אינך בטוח אם חובות מסוג מסוים מכוסים, בדוק עם עורך דין נדל"ן המורשה לעסוק באזור שלך.

פטורים מהמחוז הפדרלי מול המדינה

אם למדינתך אין פטור משכנתא משלה, אתה יכול לנצל את הפטור של בית חולים פדרלי במהלך הגשת פשיטת רגל. עם זאת, מרבית המדינות עם פטור מבני עיר (אם כי לא כולן) נדיבות יותר מהפטור הפדרלי.

זה המקרה במסצ'וסטס, שם הפטור של בית חולים נע עד 500,000 $, לפי מרשם המעשים במחוז נורפולק. במקרים אחרים, הפטור של המדינה אינו מציין גבול דולר. במקום זאת, זה חל על שטח ספציפי, ולכן נדיבותו תלויה בערך הנכס הבסיסי. לדוגמה, איווה מאפשרת לבעלי בתים להגן על כל האינטרס שלהם בבית, בכפוף למגבלת שטח של 0.5 דונם בערים ועיירות משולבות, ו -40 דונם באזורים כפריים וביישובים לא מאוגדים..

מדינות מסוימות עם פטור מבני עיר מבטלות את הסכמתן למערכת הפדרלית. אם מדינת הבית שלך היא מדינה, עליכם להשתמש בפטור המקומי של בית חולים. אם מדינת הבית שלך מאפשרת לך לבחור בין המדינה לפטור הפדרלי, אתה יכול לעשות זאת - ככל הנראה על ידי בחירת הנדיב מבין השניים.

מגבלות פטור על פי חוק מניעת פשיטת רגל והגנת צרכנים משנת 2005
החוק למניעת שימוש לרעה בפשיטת רגל והגנת צרכנים (BAPCPA), שהתקבל ב -2005, מטיל כמה מגבלות חשובות על פטורים ממדינות מדינה בפשיטת רגל..

החשוב ביותר הוא סגירתו של מה שמכונה "פרצה של אחוזה", דרכה הקימו אנשים בעלי חובות כבדים תושבות במדינות עם חוקים הולמים על החווה, החנו את מזומניהם בנדל"ן בהיסטוריה והכריזו על פשיטת רגל זמן קצר לאחר מכן. זה קרה לעיתים קרובות בפלורידה, שהייתה פטורה מקלה, מבוססת שטח על שטח.

BAPCPA ביטל את הפטור על חווה ביתית של המדינה בכ- 155,000 $ ליחידים וכ- 310,000 $ לזוגות נשואים במקרים הבאים:

• כאשר נכס הבית נרכש באמצעות העברת הונאה במהלך 10 השנים הקודמות
• כאשר הפרט או הזוג החיובי רכשו את הנכס בהולדת הבית תוך 40 חודשים (1,215 יום) לפני הגשת פשיטת הרגל, עם החריג החשוב שנמצא כתוצאה ממכירת הנכס הקודם של החייב - ובהמשך שימש לרכישת בית ההווה הנוכחי שלהם - ניתן נוסף לפטור של בית חווה
• כאשר הורשע החייב בעבירה

בדומה לפטור רגיל של בית חולים פדרלי, פטור ה- BAPCPA עולה מדי פעם בכדי לעמוד בקצב האינפלציה. זה חל בכל 50 המדינות, ומחליף את החוק במדינה בכל פעם שמתעורר סכסוך.

תכונות נפוצות של תקנות בית חולים ממלכתי

בעוד הפטור של בית חולים פדרלי נועד במיוחד כדי להגן על בעלי בתים מפני נושים שאינם מאובטחים בפשיטת רגל, חוקי בית חווה ממלכתיים הם רחבים יותר. בדרך כלל הם מגנים על ראשי משק בית, על זוגות נשואים, ולעתים על אנשים בודדים (כולל תלויים ואינם תלויים)..

הם מתמקדים בשלושה תחומים חשובים:

1. מקלט לבני זוג שורדים. תקנות בית חווה מקנות בדרך כלל בני זוג ותלויים ששרדו, כולל ילדים קטינים, הגנה מפני תביעות מצד נושים לא מאובטחים, כגון מנפיקי כרטיסי אשראי. הם גם מספקים לבני זוג ותלויים ששרדו הגנה מפני תביעות מצד בן זוגו לשעבר של בעל הבית המנוח וילדים או ילדים חורגים אחרים, גם אם צוואת בעל הבית לא תפרט כי הנכס היה אמור להותיר למשפחה החדשה. על מנת להישאר זכאים להגנה זו, על בני זוג ששרדו או משפחותיהם לספק (ולשלם) עבור אחזקת האחזקות והכספים של הנכסים המכוסים, ארנונה ותשלומי משכנתא, אם ישים. עליהם גם לשמור על הנכס כבית המגורים העיקרי שלהם, ועשויים לוותר על זכויותיהם על ביתם לאחר המעבר למקום אחר, גם אם ישמרו על הנכסים שעברו בירושה.
2. הגנה על נכסים בפשיטת רגל. נושה לא מאובטח בדרך כלל אינו יכול לכפות מכירת נכסי בית חווה כאשר האינטרסים של הבעלים פחותים מערכי הדולר של פטור החווה הרלוונטיים בחוק, או כאשר הנכס קטן ממגבלות השטח. כאשר האינטרסים של הבעלים גדולים יותר מערכי הדולר הרלוונטיים או מגבלות השטח, יתכן שנושה להתיר בכוח לבצע מכירה, אך הבעלים רשאי להחזיק את התמורה המרבית המותרת בחוק..
3. הגבלת חשיפה למסי רכוש. חוקים רבים (אך לא כולם) הממלכתיים מגבילים את חשיפת בעלי הנכסים לארנונה מקומית על ידי פטור חלק מערכם מחישובי שומת המס. לדוגמה, במדינה עם פטור ממס רכוש על סך 50,000 $, בעל בית המתגורר בבית מגורים בשווי מוערך של 200,000 $ משלם ארנונה כאילו הבית שווה רק 150,000 $. פטורים ממס רכוש אינם משפיעים על ערכי השיווק חוזר של בתים, ובעלי בתים שומרים על זכות ההצבעה על היטלי הארנונה ועלייתם בעיריות ובמחוזות בתי הספר שלהם, גם אם ביתם הפטור ממיסוי מוחלט. במדינות מסוימות, קבוצות דמוגרפיות מסוימות זכאיות לפטור נדיב מארנונה נדיב יותר. לדוגמא, על פי מבקר החשבונות הציבוריים בטקסס, כל בית מגורים בטקסני זכאי לפטור ממס רכוש בסך 25,000 $ עבור מיסים בבתי ספר, אך בעלי בית נכים ומעל 65-איש נהנים מפטור נוסף של 10,000 $..

חוקי בית חווה ממלכתי מגנים לרוב על הכנסות ביטוח בעלי האשראי מנושים למשך פרק זמן מוגדר (בדרך כלל שנה עד שנתיים, אך פוטנציאלי ארוך יותר) לאחר אירוע מכוסה הפוגע בנכס ביתי או משמיד קשות..

אי הכללות עיקריות לתקנות Homestead

תקנות בית חווה לא נותנות לבעלי בתים carte blanche לנושים נוקשים או לרשויות מיסוי מקומיות. כמה תקנות מדינה נדיבות יותר מאחרות, אך אף אחת מהן איננה מוחלטת.

בנוסף למשכנתאות ושעבודים אחרים המובטחים על ידי ריבית ברכוש הביתי, חוקי ההומאה נוטים שלא להגן על בעלי בתים ויורשיהם מפני:

• מכירות כפויות הקשורות למיסים פדרליים, מדינה או מקומיים (שיעבולי מס)
• אכיפת פסקי דין הקשורים לתמיכה בבני זוג בהווה או לשעבר או בילדים קטינים
• שביעות רצון מהשעבודים שקדמו להקמת בית המשנה (ביטוח כותרות לעתים קרובות יכול למנוע סוגיה זו)
• מכירות בכפייה הקשורות לשביעות רצונם של שכר דירה קרקעי עברייני (הדבר יכול להתרחש כאשר בעל בית נייד קרקעי צבור צובר חוב משמעותי לבעל המגרש בו הוא חונה)

בנוסף, חיילי בית צריכים להבין את דרישות תקנות המדינה שלהם לתחזוקת בית. לדוגמה, בתחומי שיפוט מסוימים, אפילו השכרה של רכוש ביתי באופן זמני מהווה נטישה ויכולה לבטל את ההגנות שמקבלות חוקים ממלכתיים..

דוגמאות לתקנות Homestead של המדינה

להלן מדגם מייצג של תקנות החווה הממלכתית. קחו בחשבון שתוכנם, ובמיוחד ערכי דולר, עשויים להשתנות ככל שנחקקו חוקים חדשים. לקבלת מידע עדכני על חוקי חוות הבית במקומך, בדוק עם מחוקק המדינה או רשות הדיור.

טקסס

• פטור ממס רכוש: כל בעלי הבתים בטקסס יכולים לדרוש פטור ממס בית ספר בסך 25,000 $, ולהפחית את הערך המוערך של נכסיהם ב- 25,000 $ למטרות מיסוי מקומיות על בתי ספר. בעלי מוגבלות משפטית ובעלי בית מעל גיל 65 יכולים לתבוע פטור נוסף בסך 10,000 $ לבית הספר. מחוזות טקסס רשאים לאפשר פטור ממס על חווה "אופציונלית" של עד 20% (או 5,000 $, הנמוך מביניהם) מערך הערך לצורכי מס מחוז (נפרד ממיסי מחוז בית הספר). לדוגמא, מחוז האריס, שם נמצאת יוסטון, מציעה פטור ממס מחוז של 20%. מחוזות יכולים להציע פטורים אופציונליים נוספים של עד 3,000 $ עבור בעלי מגורים מגורים מעל 65 ונכים. מחוזות מסוימים מציעים פטורים נוספים לקבוצות או שיעורים דמוגרפיים מסוימים. לדוגמה, בעלי בתים של מחוז האריס, שלקויות צבאיות המחוברות לשירותם הופכים אותם ללא יכולת לעבוד יכולים לדרוש פטור של 100% ממיסי מחוז..
• פטור נושים: בכפוף לדרישת התושבות של BAPCPA בת 40 חודשים, החוק בטקסס מאפשר לתושבי בעלי החווה להפטר שווי דולר בלתי מוגבל מהתפיסה על ידי נושים לא מאובטחים. בערים ועיירות משולבות, נכס פטור יכול להיות לא גדול מ -10 דונם. באזורים כפריים מגבלת הגודל היא 100 דונם לבעלי אדמות בודדות, ו -200 דונם למשפחות.

פלורידה

• פטור ממס רכושחוק פלורידה מאפשר לבעלי בתים לפטור את הסכום ה"ראשון "של 25,000 $ בערך המוערך מכל המיסוי, ואת" השלישי "25,000 $ ממיסוי שאינו בית ספר. בעיקרון, בית בשווי 75,000 $ מחויב במס כאילו הוא שווה 25,000 $ עבור החלק שאינו בתי ספר בחשבון המס של בעל הבית, וכאילו היה שווה 50,000 $ עבור חלק בתי הספר בחשבון..
• פטור נושים: בכפוף לדרישת התושבות BAPCPA, פלורידה מאפשרת פטור בשווי דולר בלתי מוגבל. בעיריות מאוגדות, נכס פטור אינו יכול להיות גדול מ -0.5 דונם. באזורים לא מאוגדים, נכס פטור אינו יכול להיות גדול מ -160 דונם.

מסצ'וסטס

• פטור ממס רכוש: אין פטור ממס רכוש עבור בתי מגורים במסצ'וסטס.
• פטור נושים: מסצ'וסטס פוטרת אוטומטית 125,000 $ מההון הביתי מהתפיסת נושים. בעלי בתים אשר מגישים הצהרות על בית מגורים עם מרשם המעשים המקומי שלהם (מקליט מחוז) יכולים לפטור עד 500,000 $. אנשים עם מוגבלויות בכל גיל, כמו גם אנשים שאינם נכים מגיל 62 ומעלה, נהנים מפטור אישי של עד 500,000 $ כל אחד. המשמעות היא שבני זוג שחבריהם כשירים כשירים או שניהם מעל גיל 62 יכולים לפטור עד 1,000,000 דולר.

קנזס

• פטור ממס רכוש: עובדי בית בקנזס יכולים להגיש בקשה לשנה להחזר מס רכוש חלקי. ההחזרים חלים על מיסי רכוש כלליים בלבד, ואינם חלים על מס על נכס בשווי של יותר מ -350,000 $. הערך השנתי המרבי של ההחזר הוא 700 $. בעלי בתים בעלי הכנסה נמוכה (אלה שמשתכרים הכנסה שנתית פחות מ -19,100 $) מגיל 65 ומעלה עשויים להיות זכאים להחזר ההקלה על מס רכוש בקנזס, המחזיר 75% ממיסי הרכוש ששולמו מדי שנה..
• פטור נושים: בכפוף לדרישת התושבות BAPCPA, קנזס מאפשרת פטור של שווי דולר ללא הגבלה. עובדי בית בעיריות משולבות יכולים לפטור עד דונם בודד, ואילו מגורים בבית אחרים יכולים לפטור עד 160 דונם.

כיצד לארח את בית המגורים העיקרי שלך

הנוהל לליווי בית מגורים ראשוני משתנה לפי תחום השיפוט, אך בדרך כלל אינו קשה ואינו יקר. ברוב המדינות, בית מגורים זוכה למעמד של בית חווה פשוט מכוח שבעל הבית נסגר על הנכס ומצהיר עליו כי הוא מעון הראשי שלו..

בנבדה, וירג'יניה ורמונט דרוש הליך רשמי של מעונות בית. גם במדינות בהן אין צורך בהליכת בית רשמית, ההכרזה הרשמית על בית חווה מעניקה הגנות חשובות, כגון המשך ייעודו של בית האחוזה והגנה על הכנסות המכירה מנושים לתקופה קצובה (המשתנה לפי מדינה) לאחר שהבית הוא נמכר.

באופן כללי, תהליך האחזקה הביתי עוקב אחר מתווה זה. לקבלת הוראות ספציפיות למקום מגוריך, בדוק עם רשויות הדיור במדינה או בעיר שלך.

1. הערך את זכאות הנכס שלך. עיין בחקיקות הבית שלך במדינה וקבע אם הנכס שאתה רוצה להגן עומד בקריטריוני הזכאות החלים. זכור כי תחת BAPCPA יתכן שלא תוכל להגן על הערך המלא של הבית שלך אם אתה גר שם פחות מ- 40 חודשים.
2. קבע אם מדינתך דורשת הצהרה. מרבית המדינות אינן דורשות מבעלי בתים להכריז רשמית על בתי מגורים. כדי לקבוע אם מדינתך כן, בדוק עם רשות הדיור הממלכתית שלך או משרד הקליט המקומי. כאשר נדרשת הצהרה רשמית, הרשויות בדרך כלל מספקות טפסים סטנדרטיים או מדגמים שתוכלו למלא באופן מקוון או ביד. לדוגמה, משרד מקליט קלארק (נבדה) מספק טופס מקוון בן עמוד אחד. לאחר קבלת הטופס, בדוק אם אתה נדרש להגיש את ההצהרה שלך על בסיס חוזר (למשל, ורמונט דורשת הצהרות שנתיות) או רק פעם אחת.
3. אסוף את המידע הנדרש. המידע הנדרש להצהרת בית מגורים משתנה בהתאם למדינה, אך לרוב כולל מספר החבילה של השמאי (APN), כתובת הנכס, תיאור חוקי של הנכס (עם מידות ותחום גבול), אינטרס הבעלים בנכס, ותושביו הנוכחיים של הנכס (כולל תלויים). את רוב המידע הזה תוכלו למצוא במעשה הנכס.
4. מלא את הטופס ונאמר אותו. השתמש במידע שאספת, מלא את הטופס לחלוטין. אם הרשמקול המקומי שלך דורש הצהרות על בית מקדש כדי להיות נוטריוני, הביאו אותו לנוטריון עם הוכחת זהות מקובלת, והחתמו אותו בנוכחות הנוטריון. תלוי במקום שבו אתה נוטריון את הטופס, שלב זה עשוי לדרוש עמלה סמלית, לעתים קרובות בסביבות 5 $.
5. הגש את הטופס. הגיש את הטופס השלים והנוטריוני במשרד הקלטות המחוזי שלך. אמנם טפסים של הצהרת בית מקדש אינם מסמכים מורכבים במיוחד, אך חובה שהטופס שלך יתמלא כראוי - וצוות המשרדים של מקליט הקלטה שלך אינו צפוי לספק עצות מועילות בחזית זו. אם אתה בכלל מודאג מהיכולת שלך למלא את הטופס שלך בעצמך, התייעץ עם עורך דין - במקרה שאתה אכן צריך לזכות בזכויותיו של בית האחוזה, השעה או שעתיים בשכר טרחת עורך דין ישלמו במהירות עבור עצמם.
6. השג אישור בכתב להגשתך. על המשרד הקליט שלך לספק עותק של ההצהרה שהוגשה ונושא חותמת של הקליט. זה מצביע על כך שהוא הוגש והוא רשום.

מילה אחרונה

אף על פי שביטוח בעלי בתים וחוק בית מגורים אינם דומים זה לזה במובן משפטי, שניהם מגנים מפני הפסדים קטסטרופלים שיכולים לשנות את חיי המשפחה בין לילה. כמו שלא היית רוצה להגיש תביעה למבטח הבית שלך, אתה מעדיף לא לבחון אף פעם את גבולות הפטור של בית המשפט של מדינתך בגין הגשת פשיטת רגל או דמי אכלוס לבני זוג ששרדו. אבל, כשכל הדברים נאמרים, זה נחמה לדעת שלפחות חלק מהעניין שלך בבית המגורים העיקרי שלך מוגן חלקית מפני חוסר מזל..

האם אתה גר על נכס ביתי?