מה יש - הגדרה, תהליך ואיך להימנע מכך

מונחים משפטיים ארכאיים כמו "חכירה משותפת" או "שכר משותף עם זכויות שרידות" יכולים להפחיד את אלה ללא כל שטח אחורי חוקי. עם זאת, קיום קיום הצוואה הוא פשוט מכפי שנראה, וההכנה אליו מוקדם יכולה להפחית את הלחץ הרגשי ולעומס שהמשפחה תחווה כשאתה בסופו של דבר מתמודד עם התהליך.

מה קשור?

במילים פשוטות, קיום צוואה אינו אלא ההליך שבית משפט משפטי נוקט בכדי לסיים את כל ענייניך המשפטיים והכספיים לאחר מותך. בעיקרו של דבר, קיום צוואה הוא התהליך שבאמצעותו מחלק בית משפט את העיזבון שלך. אם ערכת צוואה, בית המשפט יפיץ על פי זה. נשמע פשוט, נכון?

למרבה הצער, לעיתים רחוקות זה קל כל כך. אבל זה בגלל שרוב האנשים לא כתב צוואה. אם אין לך צוואה בכתב, בית המשפט ומנהל ממונה יחליטו כיצד תחולק עזבונך. ואל תניח לרגע שבני הזוג שלך או ילדיך יקבלו אוטומטית הכל או חלק שווה.

במהלך השנים, בעוד שחלק גדול ממערכת המשפט הופכת לקלה ונגישה יותר, הליך קיום הצוואה נותר ממושך ומורכב עבור אנשים שלא התכוננו לכך, ואפילו במידה מסוימת עבור אלה שהכינו. אם אין צוואה, או אם יש מספר גדול של נכסים, ניתן להחמיר בעיות אלה. עם זאת, אתה לא צריך להיות עשיר כדי להיתקל בבעיות. להיות עשירים מוסיף סיבוכים, אך המשפחה ממעמד הביניים הממוצע תטפל במספר בעיות אם הן לא מתכוננות.

בעיות הצוואה

זמן 1

תהליך קיום הצוואה יכול להימשך זמן רב. אם היורשים שלך צריכים את הירושה שלהם כדי לשלם עבור מכללות, שטרות רפואיים מיידיים או פריטים רגישים לזמן אחר, יתכן שיש להם בעיה. ישנן הוצאות נוספות בהמתנה לתהליך הצוואה גם כן. לדוגמה, אם מדובר בנדל"ן, ככל הנראה יש לשלם ביטוח למשכנתא ובעלי בתים על בית שאיש אינו יכול להתגורר בו. תלוי משך הליך קיום הצוואה וסכום הוצאות הבית, בעיה זו של זמן יכול להוסיף בצורה תלולה למחיר.

מסגרת זמן ההתיישבות עבור אחוזות רבות היא מתשעה חודשים לשנתיים. אחוזות מורכבות או מעורערות יכולות לקחת הרבה יותר זמן. עם מעט חריגים, יורשיכם יצטרכו להמתין עד שיסתיים הצוואה על מנת לקבל את עיקר הירושה שלהם. אך בחלק מהמקרים, באותה נקודה, ייתכן שהאחוזה מיצתה את עצמה פשוט לכיסוי הוצאותיה.

2. עלות

שום דבר במערכת המשפט אינו חופשי. אם בית המשפט פועל מתוך צוואה תקפה, יהיו הוצאות משפט ושכר טרחה. אם אין צוואה, או אם מערערים על תוקפו, המחיר שיעזור לנהל את האחוזה יהיה גבוה.

על פי לשכת עורכי הדין האמריקנית, שכר טרחה וביצוע מנהלים יכולים לצרוך בין 6% ל -10% מעיזבונו של אדם. אחוז זה מחושב לפני הוצאת ניכויים או שיעבודים.

3. חוסר פרטיות

הליכי ערכאות הצוואה הם עניין של תיעוד ציבורי. כל מי שיש לו את הזמן והנטייה יכול ללכת לבית המשפט ולברר כמה בדיוק השארת לכל יורש ולמי אתה חייב כסף.

אל תחשוב על זה כעניין מזויף, רק בגלל שאתה לא עשיר או מפורסם - אקס מעובה, כתבים, יועצי השקעות מפוקפקים או משקיעי נדל"ן יכולים לקבל את המידע הזה ולגרום לך ולמשפחתך. אל תחשוב שרק בגלל שאין לך את צלם הפפראצי מחוץ לבית שאיש לא אכפת לו. בית משפט קמא משאיר ליורשיך פרטיות מועטה או חסרת כל.

4. ריבועים משפחתיים

משפחות רבות נקרעו מהוויכוחים שיכולים להתפרץ לאחר מות בן משפחה. אם יש משפחות מעורבבות בגלל גירושין, בסיס נכסים גדול, או בני משפחה שלא אוהבים או סומכים על האדם שאתה בוחר להיות מוציא צוואה, יתכן שיש צוואה שנויה במחלוקת. זו בעיה שלא קשורה להליך המשפטי על קיום הצוואה, אלא כרוכה בכך.

כל אחד יכול להתמודד על תוכן צוואה. אם יש ערעור על צוואה, יורשיכם יצטרכו להגיע לבית משפט ולשמור על עורכי דין. שופט המבחן ימנה מנהל, והם ייפגשו עם עורכי דין כדי לגלות למי יש תביעה תקפה. בשלב זה, זה כמו כל בית משפט אחר שמתנהל בעדים, ראיות ועדויות. זה יביא לבעיות של זמן וכסף להרקיע שחקים. אם מדובר בחומר רעוע, אתה יכול להתערב שהמשפחה שלך תעבור פומבי.

5. חיות מחמד

למטרות המדינה חיות המחמד נחשבות לרכוש. זה אומר בדיוק כמו הספה שלך או ציור אהוב, זה תלוי בך להחליט מי יקבל פידו או פלאפי. למרות שהכוונה בצוואתך למי שאתה מעוניין לטפל בחיות המחמד שלך טובה יותר מאשר לעשות כלום, ישנם למעשה אמונים לחיות מחמד שבהם אתה יכול לקבוע כיצד אתה רוצה שחיית מחמד תטופל, ולהקדיש כספים למטרה זו. אם אתה מקים אמון למשפחתך, סביר להניח שלא תזדקק לחשבון נפרד לחיית המחמד שלך, מכיוון שהוא יכול להפוך לחלק מהאמון הגדול יותר.

הימנעות ממלכודות הצוואה

הדרך הטובה ביותר להתמודד עם בעיה היא להימנע ממנה. כשמדובר בצוואה, זה קל, שכן התהליך מובנה וניתן לעקוף אותו עם ידע ותכנון נכון. וחשוב מכך, חלק מתכנון זה יכול להיעשות ללא עורכי דין - לפחות בהתחלה. ראשית, תתחיל בהבנה אילו נכסים עוקפים את הליך הצוואה, ואילו נכסים נכללים בו.

נכסים המעקפים את הצוואה

• ביטוח חיים
• תכניות פנסיה
• IRAs
• קצבה אישית
• הסכמי קנייה / מכירה

אחוזות קטנות יותר

אחוזות קטנות יותר מסוגלות גם לעקוף או לעבור תהליך קיום צוואה מזורז במדינות מסוימות. ניו יורק, למשל, מאפשרת שמיעת עריכת קיום צוואת עבור עזבונות בשווי פחות מ -30,000 דולר. מדינות אחרות מאפשרות תצהירים.

הדרך הטובה ביותר לגלות מה מצריך את המדינה שלך היא לבצע חיפוש מהיר ב- Google אחר מצבך ואחריו המילים "תהליך קיום הצוואה". ודא שאתה שולף את המידע שלך מאתר ממלכתי שעודכן לאחרונה - חיפושים באינטרנט יכולים למשוך תוצאות של דפים שהם מדפי אינטרנט המתוארכים משנים קודמות. כמו כן, הקפידו לאמת את המידע עם עורך דין, או על ידי התקשרות לבית משפט קמא.

בעלות משותפת

נכסים הנמצאים בבעלות משותפת על ידי בני זוג עוקפים בדרך כלל גם כן על קיום צוואה. דוגמאות נפוצות לכך הן הבית (או הבתים) שההורים שלך גרים בהם או שאתה ובן / בת הזוג שלך. אם שני השמות מופיעים בכותרת, זה נחשב לרכוש משותף.

חשבונות בדיקה משותפת וחיסכון הם דוגמה יומיומית נוספת. הנושא האמיתי אינו הנכס, אלא כיצד הוא נקרא. כלל האצבע הוא שאם יותר מאדם אחד עומד על כותרת הנכס, אז הוא בבעלות משותפת ולכן יעקוף את הצוואה.

זהו הסדר בעלות משותף לבני זוג - עם זאת, אינך יכול להניח כי רק בגלל שאתה נשוי הרכוש של בן / בת הזוג יעבור אליך ישירות במקרה של מותו או שלה. בנוסף, חוקי המדינה נבדלים זה מזה. איך בתי המשפט טיפלו בעיזבונו של גיסך בקליפורניה אולי לא יהיה בכלל איך בתי המשפט היו מטפלים בנכס שלך אם אתה מתגורר במדינה אחרת. כאן נכנסים לז'רגון ומושגים משפטיים, ועליך לפנות לעורך דין לקבלת הנחיות.

נאמנויות

כל הנכסים וכלל שאינם תואמים את המצבים המפורטים לעיל - כמו בתים, חשבונות השקעה, סירות, מזומנים, תכשיטים ונכסים אחרים שבבעלות אדם יחיד (לרוב בן זוג או שרודח שרד) - חייבים לעבור בצוואה. כלומר, אלא אם כן אתה מקים אמון.

נאמנות עשויה לאפשר לך להעביר את האחוזה ליורשיך מבלי שתעבור מעולם על קיום קיום צוואה. עבור אנשים רבים מחשבים על אמונים כמשהו שילדי עשירים מקבלים כשהם מלאו לגיל 18. ואף על פי שזה נכון, זה גם כלי למעמד הבינוני.

נאמנות היא ישות משפטית בה הנכסים הופכים לרכוש הנאמנות, ומפקח עליהם נאמן. נאמנות יכולה להיות בעלת כל דבר מחשבונות נדל"ן, השקעות ובנקאות, כלי רכב ונכסים אחרים. לנאמנות יש גם נהנה, ממש כמו פוליסת ביטוח חיים.

היתרונות של אמון

• הקמת אמון מאפשרת ליורשיך לעקוף את הליך הצוואה.
• דילוג על תהליך קיום הצוואה חוסך ליורשיך זמן, כסף ושומר על פרטיותך ופרטיותם.

כיצד להקים אמון
עבוד עם עורך דין כדי להקים נאמנות - אך מה שלא תעשה, אל תשתמש בטפסים לא מדפים. תהיה עלות להגדיר את אמוןך, אבל זה יהיה פחות יקר מאשר להגדיר אותו בצורה לא נכונה או לא להגדיר אחד כזה בכלל. העלות יכולה להיות נמוכה כמו 500 $, או יותר מ- 2,000 $. הכל תלוי במדינה בה אתם חיים, בסוג האמון שאתם צריכים, ובגודל הנכסים שבבעלותכם ומגווןם.

אם יש לך רו"ח או יועץ פיננסי המסייע לך בתכנון פיננסי, הם כנראה מכירים כמה עורכי דין העובדים בתחום זה.

כתוב צוואה היום

יצירת צוואה היא הדבר הראשון והחשוב ביותר שעליך לעשות בכל מה שקשור לתכנון קיום קיום קיום קיום צוואה. בלי משפחה, לא משפחתך וגם מערכת בתי המשפט אינם יכולים לדעת את רצונותיך האחרונים.

ליצור אחד זה לא קשה לעשות. מכתב פשוט יספיק, או אם תרצו שהוא יהיה רשמי יותר, תוכלו לרכוש טפסים בכל חנות לציוד משרדי. וודא שיש לך עד לרצון ושאתה חותם עליו ומתארך אותו. עצם קיום צוואה נוטריונית זה גם רעיון טוב. למרות שזה תמיד אידיאלי לבנות את צוואתך - שהיא חוזה משפטי - בעזרת עורך דין, עדיף שיהיה לפחות משהו במקום עד שתצליח לעשות זאת. לכל הפחות, עיין בעורך דין את הצוואה שתנסח לנושאים פוטנציאליים אם אינך יכול להרשות לעצמך שתכתוב את זה. אתה יכול גם להשתמש בשירותים מקוונים כמו LegalZoom כדי ליצור צוואה.

אבל בעל צוואה לא אומר כלום אם המשפחה לא יכולה לאתר אותו לאחר שתעבור. צור עותקים מרובים: אחד לעצמך, שני לעדך, ועותק שלישי בידי עורך דין. מקומות מצוינים לאחסן את צוואתך הם כספת בבית, כספת או עם עורך הדין שלך או מנהל האמון שלך, אם יש לך כזה. אל תסרוק את הצוואה ושמור עותקים דיגיטליים. הדמיה דיגיטלית כבר נמצאת בנקודה בה ניתן לחטוף בקלות חתימה סרוקה.

זכור: ברגע שאתה כותב את צוואתך, עליך לזכור לעדכן אותו. כל שינוי משמעותי בחיים או רכישת נכסים אמור לעורר תוספת או עדכון.

כמו כן, אם יש לכם ילדים, עליכם לקבוע מי צריך לטפל בהם. אף כי נושא המשמורת אינו נושא קיום צוואה (מדובר בעניין של בית משפט לענייני משפחה), תכנון והקצבת כספים לטיפול בהם יכול להיות ההיבט החשוב ביותר לבסס את אופן הטיפול בענייניך לאחר שתעבור.

מתי להתקשר לעורכי הדין

אם יש לך בסיס נכסים גדול, ילדים עם בן / בת זוג שאתה גרוש, רכוש קהילתי או עסק, עליך להיפגש עם עורך דין בעת ​​הקמת הצוואה. תהליך הכתיבה שלו הוא פשוט, אך בנסיבות אלה ישנם סוגיות מורכבות יותר שתצטרך לקחת בחשבון.

לאחר שעשיתם זאת, פגשו עם יועץ פיננסי ועורך דין המתמחה בתכנון צוואה או עזבון כדי להחליט באילו דרכים תוכלו להימנע מהליך הצוואה. מצבך עשוי לדרוש נאמנות, או שתוכל להעביר נכסים (מזומן) לפוליסות חיים, קצבה או סוג אחר של חשבון פרישה..

המפתח הוא לעשות את זה עכשיו, כך שבעתיד, כשזה מאוחר מדי לעשות הכל, המשפחה שלך יכולה להתמקד בזכרון חייהם איתך, ולא לבזבז את זמנם בעיסוק בשופטים, עורכי דין ומכבלים משפחתיים..

מילה אחרונה

כשמדובר בעניינים כספיים, ניתן להימנע מרוב הבעיות והקשיים בעזרת תכנון נכון. יש דברים שכמובן קלים מאחרים, אך המפתח הוא לשבת, לנתח את המצב ואז לערוך ולבצע תוכנית. ההתמודדות עם הרעיון להעביר אינה מעולם לא קלה, אך התמודדות עם ההחלטות כעת תגרום לזה להיות פחות טראומטי מבחינה רגשית עבור משפחתך ויורשיהם בהמשך..