האם אחריות מורחבת שווה את העלות? מתי לקנות או להימנע

אחריות מורחבת הינה הסכם או חוזה לתיקון, החלפה או תחזוקה של רכב, מגורים או רכוש אחר שזוהו עקב תקלה תפעולית או מבנית כתוצאה מליקוי בחומרים, בעבודה ובמקרים מסוימים גם בלאי רגיל. בדרך כלל הוא נמכר כתוצר להוסיף, ומכסה פרק זמן מסוים בתמורה לפרמיה ששולמה. האחריות המורחבת מציעה לפעמים אפשרויות שירות נוספות או תנאים גמישים יותר מהאחריות המקורית של היצרן.

בעוד שנראה שהוא סוג של ביטוח, האיגוד הארצי למפקחי הביטוח קבע בשנת 1995 כי האחריות המורחבת איננה ביטוח, אלא חוזי שירות מורחבים. בעוד שתעשיית האחריות המורחבת הוסדרה על ידי מועצות ביטוח שונות של מדינות, הלשכה להגנת הכספים של הצרכן (שהוקמה במסגרת חוק הרפורמה והגנת הצרכן בדוד-פרנק בוול סטריט בשנת 2010) צפויה על ידי רבים בתעשייה להחליף את הרגולטורים השונים במדינה עבור גישה עקבית יותר.

צדדים לחוזה אחריות מורחבת

מכירה וניהול של אחריות מורחבת או חוזה שירות דורשים שילוב של פונקציות נפרדות, אם כי ישות אחת עשויה לבצע מספר במקרים מסוימים. המסיבות כוללות:

• קונה / בעלים. האדם או הישות הרוכשים את האחריות המורחבת וזכאים להטבותיה בכפוף לתנאים חוזיים.
• מנהל / מחייב. הישות שלוקחת על עצמה את הסיכון בחוזה ואחראית כלכלית על עלויות התיקון, ההחלפה או התחזוקה. חלק מהמנהלים מבטחים את עצמם (שמרו על הסיכון), ואילו אחרים רוכשים ביטוח צד ג ’כדי להפחית חלק (או את כל) הסיכון..
• ספק חוזה שירות. הישות שמספקת למעשה את שירותי האחריות - כלומר תיקון או החלפה של המוצר הפגום - לרוכשת האחריות המורחבת. זה יכול להיות צד שלישי שאינו קשור, יצרן, מפיץ או קמעונאי של המוצר.
• מנהל תביעות. ספק צד ג 'המספק תכנון תוכניות, תמחור, חיתום, חיוב וניהול תביעות של חוזי השירות. חברות ביטוח כמו AmTrust Financial ממלאות בדרך כלל תפקיד זה.
• סוחר / מוכר. העוסק, הקמעונאי או גורם אחר המוכר את חוזה השירות לצרכן ובדרך כלל חופשי לקבוע את מחיר הקמעונאי לכל מה שהצרכן ישלם. כתוצאה מכך, בדרך כלל המוכרים שומרים על החלק הגדול ביותר מהפרמיה, אף כי אין להם כל התחייבות כספית או חוקית כלפי רוכש האחריות המורחבת..

באופן יעיל, אחריות מורחבת מרחיבה את השירות לאחר תום אחריות היצרן. לדוגמה, ל- iMac שרכשתי יש אחריות יצרן מוגבלת למשך שנה. תוכנית ההגנה של AppleCare - האחריות המורחבת של אפל - מאריכה את האחריות הבסיסית לשנה מוגבלת של החברה בשנתיים נוספות ומוסיפה תמיכת לקוחות טלפונית במהלך תקופת האחריות. בתנאי האחריות המורחבת, אפל תתקן או להחליף את החומרה הפגועה בחלקים של "פונקציונליות שווה ערך" או להחזיר את מחירה המקורי אם הכישלון לא נובע מ"הידלדלות רגילה של חלקים מתכלים כמו סוללות "או" נזק הנובע כתוצאה שימוש לרעה, תאונה, שינויים, תיקונים לא מורשים או גורמים אחרים שהם פגמים בחומר או בעבודה. "

סקירה כללית על ענף האחריות המורחבת

התבקשות להוסיף אחריות מורחבת לרכישה היא דבר שבשגרה בימינו, בין אם קונים מוצרי אלקטרוניקה צרכנית, מכשירי חשמל ביתיים או מכוניות. אפילו בתים וריהוטיהם, חדשים ומשומשים, ניתנים להגנה על ידי אחריות מורחבת. יצרנים וקמעונאים, המכירים בפוטנציאל הרווח העצום באחריות המורחבת, ממשיכים באגרסיביות את מכירתם. מגרש המכירות מתחיל בכרזות של נקודת מכירה באזור התצוגה של המוצר ונמשך דרך הקופה כאשר הקופאית מציעה לכלול את הכיסוי המורחב במכירה.

אחריות מורחבת משתלמת מאוד עבור החברות המציעות אותן, כאשר הרווחים מוערכים בכ -50% עד 60% מהפרמיה, על פי דוח שפורסם ב- ResearchGate. שבוע האחריות, הידיעון של אנשי ניהול האחריות, העריך כי מכירות האחריות המורחבות של אפל בשנת 2015 הכניסו כסף כפליים מכפי שיצאו לתביעות. ו- The Motley Fool טוען שרשת הקמעונאות הלאומית Best Buy מרוויחה יותר ממחצית מרווחיה מהתחייבויות מורחבות, יותר ממה שהן מרוויחות ממכירת מוצרי אלקטרוניקה ומכשירי חשמל..

על פי איגוד האחריות העולמית וחוזי שירות, דמי האחריות המורחבים היו כמעט 41 מיליארד דולר בשנת 2015 וכיסו את הדברים הבאים:

• מכוניות חדשות ומשומשות. מייצג 41% מסך הפרמיות בגין חוזי שירות, רוב החוזים נרכשים מסוכנות הרכב בעת המכירה. בעוד שלכל אחד מיצרני הרכב הגדולים יש תוכנית שבויה, הספק הגדול ביותר של אחריות מורחבת לרכב הוא קבוצת האחריות של שיקגו, אילינוי. חברות ביטוח כמו USAA מציעות גם אפשרויות אחריות מורחבות לרכב.
• טלפונים ניידים. חוזי שירותי טלפון סלולרי מהווים כמעט רבע מסך דמי האחריות. בנוסף ליצרני טלפונים סלולריים כמו אפל וסמסונג, קמעונאים כמו Best Buy וספקים אלחוטיים כמו Verizon ו- AT&T מציעים תכניות מקיפות יותר עם כיסוי לגניבה, אובדן ונזק. באופן מפתיע, כמעט אחד מכל חמישה בעלי טלפונים ניידים מפילים אותם בשירותים, על פי הדיגיטל מגמות. ספקי צד שלישי כמו SquareTrade, Protect Your Bubble ו- Rhino Mobile נחשבים לחלק מתוכניות האחריות המורחבות והטובות יותר על ידי Gadget Review, סוקר עצמאי של מוצרים ושירותים טכנולוגיים..
• מחשבים ואלקטרוניקה צרכנית. ההתחשבנות עבור 18% מסך הפרמיות, אחריות מורחבת למחשבים - במיוחד טאבלטים ומחשבים ניידים - נמכרת על ידי קמעונאים גדולים כולל וולמארט, בסט ביי, וסטייפלס, כמו גם הקמעונאים המקוונים של Dell, HP, Acer ולנוובו. ספקי צד ג 'פעילים במיוחד בתחום האלקטרוניקה של תוכניות אחריות מורחבות.
• אחריות ומוצרי בית. הקטע הקטן ביותר בענף (8.5% מהפרמיות) מיועד לחוזי שירות המכסים את תכולת הבית, כמו מכשירים ומערכות חימום וקירור. מגן הבית האמריקני שולט בסגמנט הבית, בעוד שקמעונאים כמו סירס, הום דיפו וחשבון Lowe הם ברוב האחריות למכשירים..

מועצת ענף חוזי השירות, איגוד הסחר הארצי בענף האחריות המורחבת, טוענת כי היא מייצגת יצרנים, מבטחים, קמעונאים, ספקים ומנהלי מערכת של חוזי שירות המהווים 80% מכלל חוזי השירותים למוצרי חשמל, מוצרי צריכה, בית ורכב שנמכרו ב ארצות הברית.

שאלות שיש לשאול בעת רכישת אחריות מורחבת

על פי נציבות הסחר הפדרלית, גורמים שיש לקחת בחשבון בעת ​​רכישת אחריות מורחבת כוללים את הדברים הבאים:

האם המוצר עשוי להזדקק לתיקונים?

לדוגמה, שולחן העבודה של מק שהחלפתי היה בן יותר מחמש שנים ועדיין מתחזק - קניתי את החדש עבור כוח הביצועים הגבוה שלו, מתוך כוונה לתרום את ה- iMac הישן לבית הספר של בתי. אם ה- iMac החדש שלי הוכיח כעמיד כמו הישן, הסבירות שאצטרך תיקונים או החלפה במהלך תקופת האחריות המורחבת לשלוש שנים לא הייתה סבירה. בנוסף, דוח אמינות המחשב מדרג את מוצרי אפל גבוהים מאוד: A-.

מהן מגבלות הכיסוי?

לרוב האחריות יש מגבלות להגן על היצרן באירועים מסוימים. לדוגמה, ה- iMac נמכר עם אחריות מוגבלת לשנה המכסה "פגמים בחומרים ובעבודה בעת שימוש רגיל." אין לכסות שפיכת קפה במקלדת או נשירה ושבר של המסך מכיוון שהנזק היה מקרי.

אחריות מורחבת מסוימת מחייבת עמידה בתחזוקה ספציפית המסופקת על ידי היצרן או נציגו כדי לשמור על ההגנה. במקרה של iMac שלי, האחריות מגבילה את השירות ל"נציגה של אפל או ספק שירות מורשה של אפל "כדי לשמור על האחריות בתוקף. חשוב לזכור כי הבטחות בעל פה או הסברים להגנות אחריות בדרך כלל אינן ניתנות לאכיפה - לכן הקפידו לקבל הבטחות מדוברות לגבי הרכישה שלכם בכתב (ומתוארכות) בכדי להבטיח שתהיה לכם ההגנות שאתם מבקשים..

האם האחריות מספקת כיסוי נוסף?

במקרה של רכישת Apple iMac שלי, האחריות המוגבלת שמלווה את המחשב החדש תתרחב לקונה חדש אם המכירה התרחשה במהלך השנה הראשונה שלאחר הרכישה שלי. עם זאת, יצרנים אחרים עשויים להגביל את האחריות לקונה המקורי.

יתרה מזאת, תקופת האחריות המורחבת לשלוש שנים היא מטעה מכיוון שהיא למעשה האחריות המוגבלת המקורית של היצרן, בתוספת הארכה לשנתיים - ההונאה נועדה לגרום לרוכש האחריות לחשוב שהכיסוי גדול מכפי שהיא.

לבסוף, על פי דוחות הצרכנים, לעתים רחוקות מוצרים נפרדים בתקופת תוכנית השירות. על פי נתוני CreditCards.com, ארבע חברות הכרטיסים הגדולות - ויזה, מאסטרקארד, גלה ואמריקן אקספרס - עשויות להכפיל את אחריות היצרן עד 12 חודשים בחינם, אך עליכם לצפות לאי הכללות משמעותיות, כמו גם לתיעוד הנדרש לכיסוי..

כיצד מטפלים בתביעות?

האחריות כוללת בדרך כלל הוראות מפורטות לדיווח ועיבוד תביעות אחריות. לדוגמה, חברות מסוימות עשויות לדרוש תיעוד נרחב לעיבוד תביעות, כולל מסמכי רכישה מקוריים ורישומי שירות.

יצרנים מסוימים עשויים להגביל את חבותם לסוגים ספציפיים של תיקון, להחלפה במוצר שווה ערך משופץ או החזר מותאם לפחת. עלויות עבודה ועלויות משלוח עשויות לעלות נוספות. לבסוף, התהליך עשוי להימשך שבועות לפני שהוא מקבל החזר או לתיקון המוצר שלך.

האחראי על החוזה?

יצרנים וקמעונאים רבים סומכים על חברות עיבוד של צד שלישי שיטפלו בתביעות. המוניטין של היצרן חשוב ואינדיקציה לקשיים הפוטנציאליים שעשויים להתמודד עם החלפה או תיקון של מוצר לקוי.

האם יש אפשרות טובה יותר?

האפשרויות כוללות קניית אחריות מצד שלישי שאינו קשור או ויתור על אחריות מורחבת לחלוטין. על פי דוחות הצרכנים, יותר ממחצית הרוכשים של אחריות מורחבת לרכב אינם משתמשים באחריות לפני שתוקפה פוג, ומי שכן מוציא יותר עבור הכיסוי עצמו מאשר חוסך בעלויות התיקון. אחריות מורחבת מתומחרת כדי להחזיר את הרווחים המרביים לספונסרים. בהתאם לכך, וויליאם דוקוורת ', פרופסור לבינה עסקית ואנליטיקה מאוניברסיטת קרייייטון, טוען שאם אחריות עולה "מתחת ל -10% עד 15% ממחיר הרכישה [של המוצר שלך], סביר להניח שאתה מקבל עסקה די טובה."

אחריות מורחבת שעליך להימנע מהן

קבוצות תומכי צרכנים כמעט ולא הסכימו בזהירות ביחס לרכישת חוזה אחריות מורחב למוצרים הבאים:

• מכוניות חדשות ומשומשות. על פי דוחות הצרכנים, תוכניות האחריות המורחבות לרכב מהוות אלפי תלונות אצל הלשכה לעסקים טובים יותר. מישל קורי, ראש הלשכה לעסקים טובים יותר בסנט לואיס, טוענת כי תלונות על אחריות מורחבת באזור סנט לואיס אינן פחות מדהימות. " תומכי צרכנים קריטיים במיוחד כלפי תוכניות אחריות מורחבות אוטומטית של צד שלישי מאחר שהם עשויים להגביל את מי שיכול לבצע תיקונים, לעיתים קרובות דורשים אישור ממושך לפני שניתן לבצע תיקונים, ומחייבים את הבעלים לשלם את עלויות התיקון לפני שהוא מקבל החזר עבור עבודות התיקון. רון מונטויה, עורך בכיר לייעוץ צרכני בחברת אדמונדס, מזהיר כי "כמה מהצדדים השלישיים (חברות האחריות לרכב) הן פעולות של לילה אחר-יום שעולות בטן תוך מספר שנים, ועולות לצרכנים מאות דולרים בחו"ל. תיקוני כיס והשאירם ללא כיסוי. "
• טלפונים ניידים. גלן דרן, עורך אלקטרוניקה עבור דוחות צרכנים, טוען כי ביטוחים ללא עלות או אחריות לעיתים רחוקות משתלמים בגלל דמי הביטוח החודשיים שלהם בסך 10 $ ומעלה וההשתתפות העצמית של 100 $. "דלג גם על האחריות המורחבת. יש להם עלויות קדמיות גבוהות והשתתפות עצמית בשירות דומה. "
• מחשבים ואלקטרוניקה צרכנית. ככלל, על פי דוחות הצרכנים, האחריות המורחבת היא קנייה לקויה, במיוחד למחשבים. הם אכן מאפשרים חריגים מסוימים שבהם תמיכה טכנית כלולה באחריות או אם מכוסים גניבות ונזק מקרי.
• אחריות ומוצרי בית. אחריות לבית בראש רשימת התלונות הצרכניות שהתקבלו ברשימת אנג'י, בעיקר בגלל ההבדלים בין הציפיות של הלקוחות לבין מה שתוכניות השירות מספקות בפועל. ישנן אי הכללות - חוסר תחזוקה, התקנה לא תקינה, בלאי מוגזם - וכן מגבלות. לדוגמה, תיקונים או החלפת דוד 12,000 $ עשויים להיות מוגבלים ל -1,600 דולר.

מילה אחרונה

היתרון העיקרי של אחריות מורחבת הוא השקט הנפשי של הלקוח. ככל שמחיר מוצר עולה, עולה גם הדאגה של הקונה מהאמינות שלו. על פי מחקר שערך פרנב ג'ינדל ממכללת העסקים הסמלית של פן סטייט, "צרכנים רואים בתשלום עבור תיקונים הפסד. צרכנים חשים שזה כואב פי שלוש עד ארבע מאשר לשלם את מחיר המוצר עצמו. פגיעה זו מניעה את הצרכנים לקנות אחריות מורחבת. "

פרופסור ג'ינדל גם הכיר בכך שהצרכנים:

• מנבא יתר על המידה את שיעורי הכישלון של מוצרים
• אל תבין את מדיניות התיקון או ההחלפה של היצרן
• הערך נמוך מהעלות של תוכנית אחריות לעומת התועלת שהם עשויים לקבל מהאחריות

במקביל, קווין רופקי מקבוצת האחריות לבנקאים טוען שתוכניות אחריות מורחבות הן בעלות ערך מכיוון ש"הן לא רק מגנות מפני עלות התיקונים הגבוהה, אלא גם מספקות לצרכן רזולוציה של מקור אחד על תקלה במוצר. " במקרה שלי, לאחר שהוצאתי יותר מ- 2,300 דולר עבור ה- iMac החדש, רכשתי את ההגנה הנוספת ב -169 דולר או 85 דולר כל אחד במשך שנתיים ושלוש נראה סביר והפך אותי יותר נוחה. יחד עם זאת, אני לא קונה את כיסוי האחריות המורחב בטלפון הנייד שלי.

האם אתה קונה אחריות מורחבת למוצרים שאתה רוכש?