תכניות השקעה מחדש של דיבידנד (DRIPs) ומה שהן מציעות למשקיעים

התיאוריה העומדת מאחורי תוכניות השקעה מחדש של דיבידנד היא פשוטה. כשאתה רוכש נתח מניות, משלמים לך דיבידנדים עבור הבעלות עליו. חברות מסוימות יעניקו לך אפשרות להשקיע מחדש את הדיבידנדים הללו לרכישת מניות נוספות במניות. במילים אחרות, אם בבעלותך 100 מניות מניות שמשלמות תשואת דיבידנד של 4% במועד תשלום הדיבידנד, תקבלו ארבע מניות נוספות במקום מזומן.

סיבות להשקיע בתוכנית השקעה דיבידנדית

ישנן מספר סיבות לכך שמשקיעים חכמים מנצלים את תוכניות השקעת הדיבידנד מחדש:

1. גזרת את האדם התיכון
מתווכים גובים כ- 0.5% לעסקה בהזמנות קטנות יותר. אפילו חברות תיווך משמעותיות כמו סקוטרייד או E * TRADE עומדות לחייב אותך בכל פעם שאתה קונה או מוכר השקעה. עמלות אלה ניתנות לניהול כשאתה קונה בכמויות גדולות, אך הן מסתכמות אם אתה בונה בעקביות את תיק ההשקעות האישי שלך כמה מניות בכל פעם. תוכניות השקעות דיבידנד מעניקות לך אפשרות לרכוש מניות נוספות מבלי שתצטרך לשלם למתווך שלך כדי ללחוץ על כמה כפתורים עבורך.

2. בדרך כלל התוכניות גמישות מאוד עבור משקיעים קטנים
יתכן שתוכלו להתחיל באחת התוכניות הללו בעלות מינימלית מאוד - אפילו זולה כמו העלות של 12 חבילות פפסי.

3. התוכניות ממוצעות את עלות האבטחה בשנה
זה מונע מהמשקיעים להימנע מלהזמין את השוק ולהסתכן בקנייה במחיר הגבוה ביותר בשנה.

4. אתה יכול לקבל מניות מוזלות
חברות תיווך מסוימות אף יאפשרו למשתתפי התוכנית את האפשרות לרכוש מניות נוספות - על גבי אלו שהושקעו מחדש - בהנחה.

תוכניות השקעה מחדש של דיבידנד הם כלים נהדרים עבור משקיעים קטנים שלא מבצעים עסקאות בכמויות גדולות של מלאי. ומכיוון שמשקיעים קטנים רבים אינם רוצים לחכות שההשקעה שלהם תעריך רק כדי שיוכלו להתפרק, הם משקיעים ב- DRIP כדי שיוכלו למקסם את ההחזר על ההשקעה שלהם.

דברים שאתה צריך לזכור

אל תשכח מדוד סם

הבעיה הגדולה ביותר עם תוכניות השקעה מחדש של דיבידנד היא שהם יכולים לגרום למשקיעים להתעצל. אתה יכול לשכוח מה- DRIP שלך, אך מס הכנסה לא. מס הכנסה שוקל את ההכנסה בפועל של דיבידנדים, כך שתצטרך לשמור רישומים מדויקים של רווחי הדיבידנד שלך ולעקוב אחר כמה כסף אתה חייב במיסים בכל שנה..

יהיה עליכם להשקיע לטווח הארוך

השקעה בתוכנית השקעה מחדש של דיבידנד תעודד את המשקיעים להשקיע לטווח הארוך, וזו דרך נהדרת לשמור על עצמך מושקע במשחק ההשקעה, מכיוון שתצטרך להחזיק במניות שלך עד שהחברה תשלם את הדיבידנד שלה אם תהיה לך כל תקווה ליהנות מכך.

עם זאת, זה לא אמור להרתיע אתכם מההשקעה ב- DRIP. שוק המניות מתגמל משקיעים לטווח הארוך. אם תחזיק בניירות ערך שלך לתקופה של שנים, תקטין את הסיכון שלך באופן משמעותי. השקעה בתכנית להשקעה מחדש של דיבידנד לא תספק רק הטבות כספיות לטווח הארוך, אלא היא תלמד אותך את המשמעת שאתה צריך כדי להיות משקיע מצליח לטווח ארוך..

איך להתחיל

חקר DRIPs

כדי להתחיל ב- DRIP, תחילה עליך לקבוע אם החברה שאתה רוצה מציעה אפשרות DRIP לבעלי המניות שלה. חברות רבות המציעות דיבידנד גם יציעו להשקיע אותן מחדש ב- DRIP בשבילכם.

אם כבר יש לך מניות במניות בחברה שאתה רוצה, לרוב תצטרך ליצור קשר עם החברה ולבקש טופס הרשמה. לפעמים טופס זה יהיה זמין באתר החברה. אם רכשת את המניות שלך באמצעות מתווך, שם המתווך עשוי להיות על המניות, לכן תצטרך לבקש מהן להעביר את המניות לשמך..

כשאתה חוקר DRIP, תרצה גם לוודא כי אין עמלות הקשורות לניהול שלה. אמנם מרבית החברות לא יגבו עמלה, אך יש כאלה, ובעוד שהעמלות הן בדרך כלל קטנות, הן עלולות להוות גרירה רצינית ברווחים שלך אם יש לך רק כמה מניות וכך אינך מקבל הרבה דיבידנדים.

כלים

ישנם כלים רבים זמינים באופן מקוון שיעזרו לך להתקין עם DRIP חדש. אחת הדרכים הטובות ביותר להקים DRIP עם חברה חדשה היא באמצעות רכישת מניות ישירה (DSP) לרכישת מספר מועט של מניות. רכישת מניות ישירות מהחברה פירושה שאתה יכול להימנע מהצורך להחזיק במניות בחשבון עם מתווך, ולרוב תוכל לרכוש מניות תמורת עמלות נמוכות יחסית.

לפעמים אתה יכול אפילו לרכוש מניות ישירות מהחברה עצמה (לחץ כאן לרשימה חלקית) או שאתה יכול לנצל רכישה של אתרים כמו Shareowner Online המאפשרים לך לרכוש כמויות קטנות של מניות מסוימות, להקים DRIP ולנהל אותם בחשבון אחד.

השקעת דיבידנדים ומסים מחדש

לאחר שהבעלות על המניה ובחרת להשקיע מחדש את הדיבידנדים שלך, הדיבידנדים שלך ימשיכו להיות מושקעים עד שתגיד לחברה אחרת, הם מפסיקים את תוכנית ההשקעה מחדש, או שהם מפסיקים את הדיבידנד. כל שנה, אם הדיבידנדים שלך הסתכמו ביותר מ- $ 10, תקבל טופס 1099-DIV עם הסכום הכולל. למרות שלא קיבלת בפועל את הדיבידנד במזומן, אתה עדיין יכול לשלם מיסים על הסכום.

DRIPs לעשות מתנות נהדרות

מניות שהוקמו ב- DRIP הופכות מתנה נהדרת כדי לעזור לילדים להתעניין בשוק המניות והמימון. קיבלתי נתח בודד מ- AT&T כשהייתי בן שתים עשרה מחבר משפחה. מעולם לא קיבלתי צ'קים בשמי הפרטי, ולכן צ'קי הדיבידנדים שלי היו מרגשים מאוד, למרות שהם היו בערך 15 סנט!

לאחר שהחידוש של המחאות של 15 סנט סיים, אבי עזר לי להקים את החלק בתוכנית ה- DRIP של AT&T, והמשכתי לראות את זה צומח דרך ההצהרות שלי בכל רבעון. התרגשתי גם מתבקש להצביע על החלטות הדירקטוריון כבעל מניות ולקבל בדואר כל מיני דברים בעלי מראה רשמי. עם הזמן, הצ'קים הקטנים האלה הסתכמו לא מעט, ובין הרכישה של ה- DRIP, הרכישה של AT&T על ידי Verizon, לבין חלוקת מניות או שתיים, בסופו של דבר הגעתי לכשבעה מניות של מניות Verizon עד שמכרתי אותן בגיל. מתוך 20.

השקעת הדיבידנדים שלי אפשרה לחלק בודד של AT&T לשלם עבור ספרים בסך סמסטר שלם במכללה ונתנה לי עניין מוקדם במימון. קל להגדיר DRIP ולמרבה המזל, קל גם להשאיר אותם לבד ולתת להם להסתכם עד ששווי המניות הכולל שלך יגדל בקפיצות.

מילה אחרונה

כל אחד יכול להתחיל עם תוכנית השקעה מחדש של דיבידנד, אבל זה ייקח קצת זמן ומאמץ. לאחר שהחלטתם באיזו חברה תשקיעו, וודאו שהיא מציעה DRIP ולא גובה עמלות. יתכן שתצטרך להעביר את תעודת המניות על שמך, או להשתמש בתוכנית רכישה ישירה כדי להשיג מניות בחברה המועדפת עליך. לאחר מכן, תהיה בדרך לחסוך המון כסף ולראות את ההשקעות שלך גדלות ללא טרחה באמצעות תוכנית השקעה מחדש של דיבידנד.

האם השתתפת אי פעם ב- DRIP? איך זה התפקד כחלק מתיק המניות שלך?