מהו יועץ פיננסי מוסמך - 15 סוגים ותעודות

כשם ששמאנים קדומים הנחו את אבותינו דרך תעלומות עולם הטבע, כך יועצים פיננסיים מודרניים מבקשים להדריך משקיעים פוטנציאליים ברחבי העולם המורכב והמסוכן לעתים קרובות של מימון אישי מודרני. חלקם מספקים מידע מושכל ומודע, ואילו אחרים מובילים את הכבשים לטבח, כביכול. הבנת ראשי התיבות הנפוצים הללו תעזור לך לזהות יועצי השקעות מוסמכים ולהבדיל אנשי מקצוע אמיתיים מאלו שרק היו סבורים שאתה מאמין שהם.

תעודות ויעדים פיננסיים נפוצים

לרוע המזל, גודל השוק, היעדר האחריות של היועצים לתוצאות הייעוץ שלהם, הקושי לאשר את ביצועי העבר, ולא פיקוח רגולטורי מספיק, ממשיכים למשוך אנשים חסרי מצפון אשר לעיתים קרובות מסתתרים מאחורי החזית של אישור "מקצועי". ליועצים רבים אך לא כולם יש יעודים מקצועיים המעידים על כישוריהם. עם זאת, היעדר או נוכחות של כותרת אינה כשלעצמה סיבה מספקת כדי להשליך או לבחור יועץ.

במידת האפשר, עליכם לסקור את קורות החיים או הביוגרפיה של כל יועץ פוטנציאלי - באמצעות חומר בטחונות מודפס שהם מספקים או באתר אישי או של חברה - ולסקור את מומחיותם לאור צרכיכם..

היישומים וההסברים הבאים יעזרו לכם להבין מה המשמעות של כל ראשי תיבות או כותרות, אך אין לראות בהם עדות לכך שהיועץ הוא מיומן או מתאים לצרכים שלכם..

1. IAR (נציג יועץ השקעות)
אף כי יישום חוקי זה עשוי להיות הקל ביותר לרכישה, המחייב מעבר מוצלח של בחינת סדרה 65 ותשלום אגרה לנציבות ניירות ערך (SEC), אך מרבית המקבלים הם מתווכים לשעבר, סוכני ביטוח או בנקאים מסחריים עם נרחבים ניסיון ורישיונות ניירות ערך אחרים, כמו סדרה 7. הם כפופים לתקנות ה- SEC.

2. RIA (יועץ השקעות רשום)
מבחינה טכנית ייעוד זה מתייחס לחברה שאליה נלווה נציג יועץ השקעות - אם כי ניתן להשתמש בה כדי להתייחס לאדם שהוא טכני IAR..

3. IA (יועץ השקעות) ו- FIA (יועץ השקעות פיננסי)
אלה ראשי תיבות של סלנג שאין להם שום משמעות רשמית או עמידה מול גורם הסמכה כלשהו, ​​אך עשויים לשמש אותם על ידי מישהו שמורשה כ- IAR..

4. CFP (מתכנן פיננסי מוסמך)
CFP, ייעוד שהועבר על ידי מועצת המתכננים הפיננסיים המוסמכים לתקנים, בע"מ, הפך פופולרי יותר ויותר בשנים האחרונות, במיוחד על ידי מי שמספק שירותי ייעוץ ללא תשלום ליחידים או מוכר מוצרים פיננסיים המתואמים לעתים קרובות עם רכיבים אחרים של אישי מימון. ההסמכה היא קפדנית; זה כרוך בדרישת השכלה ממושכת ועוקב אחר מעבר מוצלח של בחינות מרובות שהושלמו במשך תקופה של יומיים העוסקים במקצועות פיננסיים אישיים, כולל השקעות, ביטוח ותכנון עזבון. המועמדים נדרשים להיות בעלי תואר ראשון ושלוש שנות ניסיון רלוונטי, ועליהם לציית לקוד אתי.

5. CFS (מומחה קרן מוסמכת) או CFMC (יועץ קרנות נאמנות שכר)
אנשי מקצוע הזוכים בתואר CFS השלימו חלק מתוכנית CFP ומתמקדים בסיוע ללקוחות בהקמת תיקי השקעות לפנסיה ותכנון עזבון. עם זאת, אין צורך בתואר ראשון. CFS מכונה לפעמים יועץ קרנות נאמנות Chartered (CMFC)..

6. CTFA (יועץ פיננסי מוסמך ויועץ מוסמך)

איגוד הבנקאים האמריקני מעניק אישורי CTFA לאנשי מקצוע של ניהול אמון ועושר המציעים שירותים מבוססי עמלות. כדי להיות זכאי לתעודת CTFA, אנשים חייבים לעמוד ברמות ניסיון ספציפיות (תלוי ברמת השכלתם), לעבור בחינה מקיפה ולהסכים לעמוד בקוד אתי..

7. CLU (חתם חיים Chartered)
ה- CLU הוא ייעוד לסוכני ביטוח חיים המוענק על ידי המכללה האמריקאית. זה דורש ניסיון של שלוש שנים בעסקים (שניים אם המועמד הוא בעל תואר ראשון), מעבר של מבחנים ייעודיים במגוון נושאים של ביטוח חיים, והקפדה על קוד אתי בענף..

8. REBC (יועץ להטבות עובדים רשומים) ו- RHU (חתם בריאות רשום)
ייעודים אלה מועברים גם על ידי המכללה האמריקאית לסוכני ביטוח. על המועמדים להיות בעלי ניסיון של שלוש שנים בעסקים (שניים אם הם בעלי תואר ראשון), לעבור סדרת אקסים

ams, ודבוק בקוד אתי בתעשייה.

9. ChFC (יועץ פיננסי מוסמך)
ה- ChFC הוא ייעוד תכנוני פיננסי בעיקר לתעשיית הביטוח, ומוענק גם על ידי המכללה האמריקאית. לא פחות קשה להשגה כמו ה- CFP, הוא מתייחס למגוון נושאים של תכנון פיננסי ומחייב לעבור מספר בחינות. על המועמדים להיות בעלי ניסיון של שלוש שנים בעסקים (שניים אם הם בעלי תואר ראשון) ולציית לקוד אתי.

10. רואה חשבון (רואה חשבון מוסמך)
הייעוד של רו"ח ניתן על ידי מועצות מדינה בודדות של המכון האמריקאי לרואי החשבון, והוא נחשב לדרישות המחמירות ביותר של כל ייעוד מקצועי, המשתנה בהתאם למדינה. רואי החשבון מקבלים אחריות אישית על עבודתם כרואי חשבון, מבקרי רואה חשבון ויועצי מס.

11. PFS (מומחה פיננסי אישי)
בוגר המכון האמריקני לרואי חשבון לתכנון פיננסי אישי מאפשר לרואי החשבון להפגין את הידע והמומחיות שלהם בתכנון פיננסי אישי. רק רואי חשבון מוסמכים יכולים לקבל את ייעוד ה- PFS. עם זאת, האחריות האישית שהם נוטלים עליהם כרואי חשבון אינה מתייחסת להמלצות שהם מציעים לגבי השקעות.

12. PFA (יועץ פיננסי אישי)
זהו ייעוד חדש שנוצר על ידי האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים, מתחרה של המועצה הפיננסית המוסמכת לתקנים, בע"מ המנפיק את הייעוד ל- CFP. ה- PFA מיועד למתכננים בתשלום בלבד שיש להם חמש שנות ניסיון לפחות ועברו סדרת בחינות כדי להעפיל לתואר..

13. RR (נציג רשום)
זהו הכותרת המשפטית הבסיסית שניתנה על ידי ה- SEC למי שעבר את בחינת הרישוי של סדרה 7 ומוסדרת על ידי הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA). מי שמוכר ניירות ערך חייב להחזיק ברישיון סדרה 7.

14. CFA (אנליסט פיננסי Chartered)

נחשב לתואר הבלעדי והקשה ביותר להשגה, ייעוד ה- CFA דורש בחינות מבוקרות מרובות, עובד כאיש מקצוע להשקעה לפחות ארבע שנים, ומחויב לקוד אתי וסטנדרטים של התנהגות מקצועית. תואר זה ניתן על ידי מכון CFA, שנוסד בשנת 1959. עם זאת, אין זה סביר שמשקיע בודד יתמודד עם CFA. CFAs הם בדרך כלל מנתחי מחקר המועסקים על ידי בנקי השקעות, חברות קרנות נאמנות וחברות ניירות ערך. בדרך כלל הם מתמחים בענף מסוים ובחברות הפועלות בענף זה.

15. CIC (יועץ השקעות מוסמך)

בשנת 1975 איגוד יועצי ההשקעות (IAA) שעבד עם המכון לאנליסטים פיננסיים Chartered יצר את התואר יועץ השקעות שכר. זה מכיר בכישורים המיוחדים של אנשים המועסקים על ידי חברות חברות רשות העתיקות שתפקידם העיקרי הוא ניהול תיקי השקעות או מתן ייעוץ למנהלים מסוג זה. על המועמדים לציון ה- CIC להחזיק במינוי CFA, להיות בעל ניסיון של לפחות חמש שנים בביצוע תחומי ייעוץ השקעות וניהול תיקי השקעות, להיות מועסק על ידי חברת חברות רשות העתיקות, לספק הפניות לעבודה ולאופי, לאשר את תקני התרגול של רשות העתיקות ולספק מידע אתי מקצועי.

לרוב היועצים האמינים יהיה אחד או יותר מהייעודים הללו, בהתאם לנסיון שלהם ולמרכיבים הספציפיים של הכספים האישיים איתם הם עובדים. עם זאת, ישנם ייעודים וארגונים אישורים חדשים שצצים מעת לעת, חלקם ללא כוונה אחרת מאשר להונות את היועץ המחפש את הייעוד, וחלקם מתוך כוונה לבלבל ואף להונות לקוחות פוטנציאליים - במיוחד אותם בני 55 שנים. ומבוגרים יותר.

בחירת היועץ שלך

הרוב המכריע של היועצים הפיננסיים אמינים, אתיים ומבינים את חובות הנאמנות שלהם כלפי לקוחותיהם. למרות דוגמאות כמו ברני מיידוף ואנתוני פילדס, עסקות השקעה של מאות מיליוני דולרים מתרחשות מדי יום בארצות הברית לשביעות רצונם של הקונים והמוכרים כאחד..

הסיכון של יועץ פיננסי אינו בכך שהוא או היא יגנבו את הכסף שלך בכוונה, אלא יאבדו זאת בגלל אי ​​הבנה של צרכי ההשקעה שלך, חוסר זהירות או חוסר תפקוד פשוט. מסיבות אלה, חשוב לבצע בדיקת נאותות משלך כדי לקבוע איזה יועץ יכול להתמודד בצורה הטובה ביותר עם היעדים שלך.

SmartAsset יצרה כלי בו תוכלו לענות על מספר שאלות והם יתאימו אתכם לשלושה יועצים פיננסיים פוטנציאליים. כל אחד מהם יתאים היטב בהתאם לצרכים שלכם.

1. הבינו את הצרכים הפיננסיים שלכם

סביר להניח שלא תצליח אם אין לך מטרה שאומדת למדוד את ההתקדמות שלך. האם אתה מעוניין בייעוץ לתכנון האחוזה שלך, להשקיע את חסכונותיך או להגן על הנכס שלך מפני סיכון? לרוב האנשים יש צרכים פיננסיים מגוונים, שלא ניתן לטפל בהם כולם בו זמנית, וחלקם עשויים אפילו להיות מנוגדים.

לפני שתבחר יועץ שיעזור לך, ראשית לזהות את היעדים שלך ולתעדף אותם. על ידי ביטוי ברור של צרכיך, כולל סכום ההשקעות שלך, התשואה הצפויה על ההשקעות, כמות הסיכון שאתה מוכן לקחת, ומסגרת הזמן בה אתה עובד, תוכל לראות טוב יותר אם היועץ הצפוי הוא אדם נכון שיעזור לך. המחויבות של היועץ שלך להצלחה שלך צריכה להיות סולידית כמו הנכונות שלך לסמוך על עצתו.

2. בדוק אישורים

מדהים באיזו תדירות האדם הממוצע מוכן פשוט לקבל מסמך נייר או הצהרה אישית כהוכחה להישג. בעוד שרוב היועצים הם כנים, עדיף תמיד להיות בטוחים. אם ליועץ הפוטנציאלי שלך יש ייעוד בענף, ודא זאת מול הרשות המנפיקה. אשר את ההדרכה שקיבל או שהוא ובמקרה שאתה חוקר, שאל על תלונות שהרשות קיבלה על היועץ.

3. ראיין את המועמדים שלך

עבודה עם יועץ דומה דומה להוצאת שיעורי הכשרה של אריה ממישהו שעומד מחוץ לכלוב: הסיכונים כולם שלכם. אם העצה גרועה, האריה אוכל אותך, והיועץ מוצא לקוח אחר.

בעוד שפגישה אישית אינה מבטיחה הערכה מדויקת, היא יכולה לאפשר לך ליצור רושם יסודי יותר ממה שהאינטרנט ושיחת טלפון יכולים לספק. אדם שמשתמש בשירות היכרויות מקוון לא יתחתן עם בן זוגו התואם ללא פגישה פנים אל פנים. אתה גם לא צריך להפוך את העתיד הכלכלי שלך לאדם זר וירטואלי מבלי לבחון את התפיסות המקוונות שלך במפגש פנים אל פנים.

מילה אחרונה

בבחירת יועץ פיננסי, זכור כי ראשי תיבות, ייעודים וכותרות הם רק אוסף של אותיות ומילים. אף שהנוכחות שלהם יכולה להנחות את המחקר שלך, הם לא יחליפו אותו.

אם אתה מעוניין להשתמש ביועץ פיננסי, המקום הטוב ביותר להתחיל בחיפוש שלך הוא במחלקת משאבי האנוש של המעסיק שלך. חברות רבות מציעות לעובדים שפע של אפשרויות ביטוח והשקעה, החל מביטוח בריאות לקרנות נאמנות בתוכניות 401,000, והם שומרים על יועצים מקצועיים שיעזרו לעובדיהם לבצע את הבחירות המתאימות ביותר. במקרים רבים, החברות יסבסדו את עלות היועצים אם יש תשלום. חברים ועמיתים עסקיים יכולים גם להיות מקורות טובים להפניות, שרבים מהם חיפשו בעבר ייעוץ פיננסי, תכנון עזבון או ייעוץ השקעות..

הבחירה שלך ביועץ צריכה להיעשות על פי המלצות סולידיות וניתנות לאימות של לקוחות עבר והווה, ותחושתך שהוא או היא מבינים אותך, את הצרכים שלך ואת המגבלות שלך..

מה היה הניסיון שלך עם יועצים פיננסיים ותארים?