מה זה רוט IRA - יתרונות והגבלות
IRA של רוט מספק צמיחה ללא מס של הכסף שלך במקום לקבל ניכוי מס. חשבו על IRA של רוט כעל מטריה, ותוכלו לשים כמעט כל מה שתרצו תחתיו. IRA רוט יכול להיות מושקע במניות, באגרות חוב, בקרנות נאמנות, בתעודות פיקדונות ו / או בחשבונות שוק הכסף. ניתן להקים חשבונות פרישה פרטניים בבנק, בית תיווך או כל מוסד פיננסי.
זכאות רוט IRA
להלן כמה מהכללים שיהיו זכאים לתרום באופן מלא ל IRA של רוט:
- אם אתה בעל מס בודד, ההכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלך צריכה להיות פחות מ- 105,000 $. מגישי מס נשואים זקוקים להכנסותיהם בפחות מ- 167,000 $.
- התרומה השנתית המרבית היא 5,000 $ לאדם. זוגות נשואים יכולים לתרום 10,000 דולר. אם אתה בן 50 ומעלה אתה יכול לתרום 6,000 $ לאדם בשנה כתוצאה מהפרשה לתפוס.
- ניתן למשוך את התרומות שלך בכל עת ואינן ניתנות לניכוי מס מכיוון שהן מתבצעות בדולרים לאחר מס.
Roth IRA הם דרך קלה ליצור הכנסה וצמיחה ללא מיסים עבור תיק הפרישה שלך. נניח שהשקעת 5,000 דולר בשנה במשך תקופה של 20 שנה ב- IRA של רוט, ובסוף 20 שנה, הכסף שלך גדל ל 500,000 $. יתכן שהפסדתם מהניכוי המס בגובה 100,000 $, אך אינכם חייבים לשלם מיסים על 500,000 $ כאשר אתם משיכים כספים לאחר גיל 59 וחצי. זה יכול להוסיף חיסכון משמעותי ככל שהרווחים שלך יגדלו.
יתרונות רוט IRA
- צמיחה ללא מס. הרווחים אינם חייבים במס הכנסה כל עוד החזקת את החשבון לפחות 5 שנים, ואתה לפחות 59 1/2.
- תהליך נסיגה קל. ניתן למשוך תרומות ישירות בכל עת, ללא מס.
- חשבונות פרישה מרובים. ניתן להגדיר IRA רוט גם אם יש לך תוכנית פרישה אחרת.
- אין דרישות מינימום לנסיגה. אין התפלגויות מינימליות נדרשות כמו ב- IRA מסורתי או 401 (k).
- ירושה. ניתן להעביר נכסים למוטבים לאחר המוות.
הגבלות רוט IRA
- אין ניכויים ממס. התרומות אינן ניתנות לניכוי מס כפי שהן ב- IRA המסורתית ו- 401 (K).
- מגבלות הכנסה על השתתפות. יתכן שלא תהיה זכאי להירשם ל- IRA של רוט אם הכנסותיך גבוהות ממגבלות ההכנסה.
- דמי משיכה מוקדמים. יש עמלת משיכה מוקדמת של 10% אם אתה מושך כסף לפני 59 1/2 ללא סיבה מוסמכת (הוצאות חינוך, רכישת בית ראשונה, נכות, הוצאות רפואיות, מוות, ביטוח בריאות וכו ').
מילה אחרונה
פתיחת Roth IRA היא דרך נהדרת להשתלט על העתיד הכלכלי שלך ומהלך חכם עבור כל מי שמתאים לפתיחה. כמה מכם כבר יש IRA רוט? אם כן, האם אתה שמח שפתחת אחת כזו?
(זיכוי תמונות: thelastminute)
