מהו כיסוי ביטוח הפער למכוניות - האם זה שווה את זה?

אם אתה מממן את המכונית שלך, אין זה סביר ששווי המכונית שלך יהיה שווה או גדול מסכום המימון לאורך חיי ההלוואה. בשורה התחתונה, רוב האנשים חייבים הרבה יותר מאשר לרכב שלהם - חדש או משומש - שווה (כלומר הלוואת רכב הפוכה), וזה יכול להיות השלכות יקרות במיוחד במקרה של הרס אוטומטי. ביטוח פערים עשוי להיות הפיתרון להימנעות מאסון כזה.

מהו ביטוח פער?

ביטוח פער מכסה את "הפער" בין מה שתשלם חברת הביטוח שלך לסכום הכסף שאתה חייב בהלוואת הרכב שלך במקרה של הפסד מוחלט. כשאתה קונה רכב, המחיר הקמעונאי שאתה משלם גדול מערך המכירה מחדש של הרכב. נוסף על כך, אם מימנת את המכונית שלך, סביר להניח שצרפת עלויות נוספות בהלוואה שלך שלא תוכל להחזיר, כולל מיסי מכר, דמי כותרת, דמי פליטה ורישום.

תלוי בכמה מתשלום המקדמה ששמת על מכוניתך, אתה יכול להיות מיד הפוך על הלוואת המכונית שלך ברגע שאתה יוצא מהמגרש. לאחר מכן ניתן להחמיר מאוד את המיקום הזה אם המכונית שלך תסתכם, ובמקרה זה תקבל פחות כסף מחברת הביטוח שלך מכפי שאתה עדיין חייב בהלוואת הרכב שלך..

נניח שאתה קונה רכב במחיר של 27,000 $ עם 2,000 $ למטה. זמן קצר לאחר הרכישה, זה עשוי להיות שווה בין 18,000 ל 19,000 $ על ידי חישובי חברת הביטוח, על סמך גורמים הכוללים את מצבה של המכונית, סקרי מחירים ומדריכים בענף כמו ספר הספר הכחול..

לכן, אם תשמיד את רכבך ותקבל את התשלום הביטוחי המקסימלי באמצעות כיסוי התנגשות, ייתכן שעדיין תגיע ליתרת הלוואה בסך 7,000 $. ו אין מכונית!

האם אתה זקוק לביטוח פערים??

כמובן שלא כולם זקוקים לביטוח פערים. אך ישנם כמה מקרים עיקריים בהם ביטוח פערים יכול למלא תפקיד מכריע ברווחתכם הפיננסית:

• אם אתה מממן מכונית עם שיעור פחת גבוה, אתה יכול להפיק תועלת מרכישת ביטוח פער. רוב הרכבים פוחתים במהירות, אך מכוניות מסוימות פוחתות מאוד במהירות.
• אם מימנת את רכבך במשך יותר מ -4 שנים, ביטוח פער עשוי להציע לך הגנה נוספת במקרה של אובדן מוחלט. תקופת מימון קצרה יותר משפרת את יחס ההלוואה לערך שלך. במילים אחרות, "הפער" בין מה שאתה חייב במכונית שלך למה שהוא שווה יצטמצם וייעלם הרבה יותר מוקדם עם הלוואה לזמן קצר ממה שהיה עם הלוואה לזמן ארוך יותר.
• אם המקדמה שלך הייתה פחות מ 20%, אתה עשוי לחייב יותר מכפי ששווה לרכב שלך. אם המכונית שלך מסתכמת או נגנבת, ביטוח פער יכול לעזור לך לשלם את יתרת ההלוואה.
• אם גלגלת הלוואה ממכונית אחרת להלוואה, ביטוח פער יכול להועיל במקרה של הפסד מוחלט.
• יתכן שתידרש לרכוש ביטוח פער אם אתה חוכר רכב.
• אם אתה נוהג יותר מ- 15,000 מיילים בממוצע בשנה, אתה יכול ליהנות מרכישת ביטוח פער. מכוניות עם קילומטראז 'גבוה פוחתות מהר יותר ממכוניות אחרות.
• אם אתם משפחת מכוניות בודדת, סביר להניח שלא תוכלו להרשות לעצמכם להיות ללא מכונית למשך פרק זמן כלשהו. כיסוי ביטוח פערים מסייע בשיפוי משפחתך במקרה של אובדן מוחלט.

בעיקרון, אינך זקוק לביטוח פער אם אתה בטוח שסכום ההלוואה שלך לא ישאיר לך הלוואת רכב הפוכה במקרה של הפסד מוחלט..

כמה עולה ביטוח פער?

שיעור ביטוח הפער האופייני הוא בערך 5% מחלק מפרמיית הביטוח השנתית שלך הקשורה לכיסוי מקיף והתנגשות. תעריפים אלה יכולים להשתנות במידה רבה על סמך ערך המכונית, מיקום והיסטוריית הנהגים.

לדוגמה, אם אתה משלם פרמיה שנתית בסך 600 $ עבור ביטוח מקיף והתנגשות, ביטוח הפערים שלך ככל הנראה יהיה בסביבות 30 $ לשנה..

כיצד להשיג ביטוח פער

רכישה מסוכנות, לא מסוכנות

אתה יכול לרכוש ביטוח פער בסוכנות הרכב, מחברת הכספים שלך, או מסוכן ביטוח עצמאי. עם זאת, בדרך כלל עדיף להימנע מקניית ביטוח זה מהסוכנות בה רכשתם את הרכב. שיעורי ביטוח הפער המצוטטים בסוכנויות יכולים להיות עד פי 4 מסכום התעריפים האופייניים.

בקש הצעת מחיר לביטוח פער בסוכן הביטוח שלך או מחברת ביטוח עצמאית במקום זאת. תרצה לקנות ביטוח פער מייד לאחר הבטחת הלוואת רכב. עם זאת, עיכוב הרכישה עד שתוכל לנסוע למשרד סוכן הביטוח עשוי לחסוך לך מאות דולרים.

הקפד לקבל החזר כספי

כיסוי ביטוח פערים חל רק על משך ההלוואה. לאחר שתשלם את ההלוואה, אינך זקוק לכיסוי הספציפי הזה.

יתר על כן, הפרמיה לביטוח הפער משולמת בדרך כלל מקדימה או ממומנת בהלוואה. לדוגמה, אם פרמיית ביטוח הפער שלך היא 10 $ לחודש ומימנת את הלוואת הרכב שלך במשך 72 חודשים, ייתכן שתצטרך לשלם את כל 720 הדולרים במועד הרכישה או לגלגל אותה ליתרת ההלוואה..

אך זכרו, אם אתם מוכרים או מממנים מחדש את המכונית לפני שתום תקופת ההלוואה, עליכם לקבל החזר. למרות ששילמת את פרמיית הביטוח הפער שלך מלפנים, הסכום עדיין משוער לאורך חיי ההלוואה.

אם הפוליסה שלך נקבעה על 720 $ במשך 72 חודשים ואתה מחליט לשלם, למכור או לממן מחדש את המכונית שלוש שנים אחר כך, עליך לקבל החזר של 360 דולר מספק הביטוח שלך. יש לשלם אוטומטית החזר זה ברגע שמספקים לו ביטוח על המכירה או מממנים מחדש. עם זאת, במקרים מסוימים סוכנויות גוזלות מזמן בהנפקת ההחזר או לא יעשו זאת ללא תזכורת מהלקוח..

אם אתה מממן מחדש את הרכב שלך, זכור לקנות ביטוח פער בפוליסה החדשה שלך כדי לוודא שעדיין יש לך כיסוי לרכב שלך.

מתי לא לרכוש ביטוח פערים

בעוד שביטוח פערים יכול למלא תפקיד חשוב עבור בעלי מכוניות רבות, עדיין ישנם המון מצבים שבהם רכישת ביטוח זה עשויה להיות בזבוז כסף.

להלן התרחישים הנפוצים ביותר שבהם ניתן לוותר על ביטוח פער:

• אם המכונית שלך שווה הרבה יותר מההלוואה ואתה יודע שתשלום ההפסד הכולל של חברת הביטוח שלך יעלה על סכום ההלוואה, אינך צריך לקנות ביטוח פער.
• אם במקרה של הפסד מוחלט יש לך את היכולת להמשיך לבצע תשלומי הלוואה או לשלם את ההלוואה, אינך זקוק לביטוח פער.
• אם במקרה של הפסד מוחלט לא תצטרך להחליף את רכבך, אינך זקוק לביטוח פער.
• אם ההלוואה שלך היא לתקופה קצרה יחסית - למשל 6 עד 12 חודשים - אינך צריך לקנות ביטוח פער.

מילה אחרונה

בעלות על מכוניות יכולה להיות יקרה. לאחר שראו את תשלום הקרן והריבית שלהם, אנשים רבים מתנגדים לרעיון לשלם עוד 15 דולר לחודש בנוסף לכיסוי המקיף וההתנגשות הרגיל שלהם.

עם זאת, ברוב המקרים, ביטוח פער הוא הוצאה "חובה" אם אתה קונה מכונית באשראי. אם אין לך את זה, אתה מסתכן בתשלום הלוואת רכב יקרה עבור רכב שאתה לא יכול לנהוג בו.

יש לך ביטוח פער? אם כן, האם אי פעם היית צריך להשתמש בזה?