7 שלבים קלים להחלפת בנקים ללא דאגות
אמנם החלפת מוסדות פיננסיים היא רעיון טוב בטווח הרחוק, אך הבחירה הראשונית יכולה להיות מאיימת ומוחצת. אנשים חוששים שהם מקריבים את הביטחון של בנק גדול יותר, יחד עם הנוחות שיש סניף בכל פינה. סגירת חשבון וביצוע העברות גדולות זה זמן רב ולא נוח. העלי את כל זה עם הפחד שתקפיץ צ'ק או תשלום חשוב במעבר, ויש לך כמה הרתעות משמעותיות מביצוע המעבר הגדול.
האם אתה יכול להעביר את הכסף שלך ולהיות שקט נפשי שלא תקפיץ צ'ק, לא יחמיץ את המשכורת בהפקדה ישירה, או תבלגן את חשבון Paypal שלך? בהחלט! אל תתנו לפחד לעצור אתכם מלנקוט בצעדים כדי להבטיח שאתם נמצאים במוסד פיננסי העונה על צרכיכם.
השתמש ברשימת הבדיקה הבאה בכדי לכסות את הבסיסים שלך ולהפחית את רמת הלחץ שלך בעת החלפת בנקים.
כיצד לשנות בנקים
1. עצור את כל הפעילות בבנק הקיים שלך
פירוש הדבר שעליך להפסיק להשתמש בחשבון כמקור העיקרי שלך למזומן ותשלומים. הנה כיצד:
- לבזבז כסף. הוציא מספיק מזומנים שתוכל לחיות עליהם במשך כמה ימים, בתוספת $ 50 עד 100 $ דולר שתצטרך לפתיחת חשבון חדש.
- יתרה מינימלית. שימו לב לכל עמלה שתגבו בגין ירידתם מתחת ליתרה מינימלית מסוימת, והישארו מעל למינימום הזה.
- השתמש במזומן. הפסק לכתוב צ'קים, אל תשתמש בכרטיס החיוב שלך ובטל תשלומים אוטומטיים שנמשכים מחשבונך.
- השגיח על חשבונך. עקוב אחר חשבונך כדי לוודא שכל התשלומים נפרקו (זה אמור לארוך רק כשלושה ימים).
לעת עתה, השאר את הפיקדון הישיר, את חשבון Paypal ומערכות התשלום המקוונות האחרות שקשורים לחשבון הבנק שלך.
2. מצא בנק או איגוד אשראי חדש
כדי לגרום לתהליך של העברת הכסף שלך לעבור בצורה חלקה, עשה זאת לפני סגירת החשבון הקיים שלך. במילים אחרות, אל תתבאסו משירות הלקוחות הלקוי בבנק הגדול הנוכחי שלכם, שלפו את הכסף שלכם בכעס של כעס ואז תמוו מה אתם עומדים לעשות עם כמות המזומנים בידכם. (כי, אתה יודע, הבנק הגדול אפילו לא נתן לך מעטפה כשביצעת את הנסיגה שלך).
עשה את שיעורי הבית שלך ובחר בבנק שיש לו את התכונות החשובות לך ביותר. מעבר לבנק קטן יותר עשוי לדרוש קורבנות מסוימים, כמו היעדר סניף בכל פינה, כספומט בכל עיר או 10 כרטיסי אשראי שונים לתגמולים לבחירה. אך תגלה גם שלבנקים מקוונים ואיגודי אשראי יתרונות רבים כולל:
- עמלות נמוכות יותר
- ריביות גבוהות יותר (לחיסכון)
- שיעורי הלוואה נמוכים יותר
- רשת כספומטים נוחה ללא עלות המספקת שירות במספר מוקדים כמו בנק גדול
היה סמוך ובטוח כי כל בנק, ללא קשר לגודל, הוא מבוטח ב- FDIC. לאיגודי אשראי יש את אותו הגיבוי, עד לאותם סכומים, באמצעות ה- NCUA (איגוד האשראי הלאומי).
3. גלה מה הבנק החדש דורש
לאחר שתמצא בנק או איחוד אשראי חדש, וודא שאתה בוחן את דרישות החשבון שלהם ואת העדפות ההפקדה. שני הדברים החשובים ביותר שאתה צריך לדעת הם:
- כיצד לבצע פיקדונות. זה מתאים במיוחד לבנקים מקוונים, אשר עשויים לאפשר לך להעביר כסף באמצעות Paypal, צ'ק, העברה בנקאית או ישירות מחשבון הבנק הקיים שלך..
- יתרות מינימליות ועמלות חודשיות. אלה דברים שתרצה להיות מודעים אליהם כבר מההתחלה. אתה לא רוצה להיות מכה עם דמי הפתעה אחרי שאתה עושה את כל העבודה הזו!
4. פתח את החשבון החדש שלך
עכשיו כשאתה יודע את סוגי ההפקדות המועדפות על ידי המוסד החדש שלך, אתה יכול להתחיל בתהליך פתיחת חשבונך. העבר את הכספים או בצע הפקדה במזומן, והשאיר מספיק בחשבונך הישן בכדי לשמור אותו פתוח עד להגדרת החדש..
5. הגדר תשלומים אוטומטיים והפקדה ישירה
הטיפול בזה יהיה קוף ענק מהגב שלך. וודא שאתה מנקד את כל ה- i's שלך וחוצה את ה- T's שלך עם חלק זה של התהליך.
- הפקדה ישירה. על המעסיק שלך להיות בעל טופס קל שתוכל למלא כדי לשנות את פרטי ההפקדה הישירה שלך. בדרך כלל ניתן לעשות זאת על ידי מחזור התשלומים הבא, אך הקפד לשאול כמה זמן ייקח לעיבוד.
- תשלומים אוטומטיים. הדברים יכולים להיות קצת מסובכים כאן. ערוך רשימה של כל התשלומים שלך המחויבים אוטומטית מחשבונך. ואז בדוק אילו הוקמו באמצעות החברה שאתה משלם ואילו הוקמו באמצעות מערכת ה- Bill Pay בבנק הישן שלך. הקפד להגדיר את התשלומים המקוונים הנכונים דרך הבנק החדש שלך, ולשנות את פרטי החשבון לתשלומים שחויבו באופן אוטומטי על ידי חברות.
- Paypal. אחרון חביב, החלף את פרטי הבנק שלך בכל מערכות תשלום מקוונות שהגדרת.
6. סגור את חשבונך הישן
כעת, הגיע הזמן להעיף מבט אחרון ולוודא שהכל בחשבון הבנק הישן שלך נעלם. אם אין לך תשלומים או זיכויים מצטיינים, בצע טיול לבנק וסגור את חשבונך. התקשרו לבנק מראש בכדי לברר אילו צורות תעודת זהות עליכם להביא. זכור כי יתכן שיש עמלה לסגירת חשבונך - וזו רק סיבה אחת נוספת לכך שאתה עוזב את הבנק שלך!
7. היזהר מהצעות מפיות
הבנק הישן שלך כנראה יעשה מאמץ אחרון לשכנע אותך להישאר. היצמד לתותחים שלך! אחרי הכל, החשבונות שלך כבר מועברים ותשלום החיוב האוטומטי שלך מוגדר. שום דבר שהבנק שלך מציע לך לא יכול להיות טוב יותר מהעסקה הרבה שקנית כדי למצוא!
חששות לציון אשראי
אתה עשוי לדאוג שסגירת חשבון בנק עלולה לפגוע בניקוד האשראי שלך. אל תהיה! זה לא כמו כרטיס אשראי. הדרך היחידה שציון האשראי שלך יקבל מכה מכל הפעילות המניעה כספית זו היא אם אתה מגיש בקשה לבדיקת משיכת יתר.
עם זאת, אם הבנק החדש שלך מבצע בדיקת אשראי, ציון האשראי שלך עשוי להיות נמוך ב -5 נקודות במשך כשישה חודשים. לכן כדאי לא לפתוח חמישה חשבונות עם בדיקת משיכת יתר באותו שבוע.
פרטי חשבון הבנק אינם מדווחים ללשכות האשראי, כך שאינך מרוויח נקודות על כך שיש לך חשבון בנק ארוך שנים, או מאבד נקודות עבור סגירת חשבון.
מילה אחרונה
אם אינך מרוצה מהשירותים שאתה מקבל בבנק הנוכחי שלך, אל תפחד לבצע שינוי. הכספים שלך הם מההיבטים החשובים, הפרטיים והרגישים ביותר בחייך. אתה צריך להיות מאושר מהבנק שאתה מתמודד איתו.
קיבלתם את ההחלטה להחליף מוסדות פיננסיים? מדוע בחרת לעשות זאת? האם התהליך היה חלק או סלעי? שתף את החוויות שלך בתגובות למטה.
Shutterstock)
