כרטיסי חיוב שהוגשו מראש לבני נוער - רעיון חכם או כישלון כספי?

כבזב מתוקן, אני יכול להגיד לך עכשיו כמה גרוע היה לי כרטיס אשראי לפני שהבנתי את הסיכונים. לא עבר זמן רב והתחלתי לחשוב על מגבלת כרטיסי האשראי שלי כ"כסף שלי ". למרות שלא היו לי כסף בבנק - עבדתי כמנהל משרד בתמורה לשכר מינימום - הרגשתי שמסגרת האשראי שלי היא כרית מזומנים קטנה שרק חיכתה לי לבזבז. למרבה הצער, השתמשתי בכל פרוטה בכדי לקנות בגדים חדשים, לשלם את חשבון הטלפון שלי, ולקפוץ לארוחת ערב לחברים שלי.

כפי שאפשר לנחש, הכל הדביק אותי - במוקדם ולא במאוחר. בגיל 19 הבנתי את הכאב שבצורך להחזיר את כל אותם "כסף חינם", ולראשונה בדקתי כמה קשה יכול לצאת מהחובות. אם זה נשמע כמו סיפור אזהרה, זהו. לא הייתי חכם עם כרטיסי אשראי כנער, כי לצערי מעולם לא שמעתי על יתרות וריבית לפני שהתחלתי להחליק.

כרטיסי חיוב מראש ששולמו כאלטרנטיבה לכרטיסי אשראי

למרבה המזל, להורים שלא רוצים התרסקות אשראי כדי לתעד את היסטוריית האשראי של נערם וחשבון הבנק שלהם, יש ברירה. יתכן שראית פרסומות לכרטיסי חיוב בתשלום מראש - ג'סטין ביבר הוא הדובר של כרטיס נוער מרכזי בשם SpendSmart. כרטיס חיוב בתשלום מראש יכול להעניק לבני נוער תחושה של מכניקה של אשראי ושמירה על איזון, אך ללא הסכנות הכרוכות בכרטיס אשראי אמיתי. זה נשמע כמו מהלך של כסף גאוני, אבל לפני שאתה נרשם לנערך, וודא שאתה מבין את היתרונות והחסרונות.

רוב כרטיסי החיוב המוגדרים מראש פועלים באותה צורה. אתה יכול לרכוש אותם מחנות או להירשם באופן מקוון. לאחר ההרשמה, תוכל לממן את הכרטיס, בדרך כלל בעסקה מקוונת או בטלפון. הסכום בפועל שאתה נדרש לשים בכרטיס משתנה מספק לספק, אך יכול להיות נמוך עד 25 $. לאחר מימון, אתה יכול להגדיר מספר PIN ולהעביר את הכרטיס לילדך לשימוש. אתה או הנער שלך יכולים לטעון מחדש את הכרטיס לפי הצורך, באותו אופן שהוא מומן במקור. אתה יכול גם לקבל הצהרה בדומה לכרטיס אשראי, אם תבחר. אם נגנב או אבד, אתה יכול לבטל את הכרטיס ואף להחליף את הכספים, תלוי בספק הכרטיס שלך.

יתרונות

מהשיעורים שהם יכולים לספק על אחריות פיננסית ועד קלות השימוש, יש המון סיבות נהדרות להירשם לילדיכם בכרטיסי חיוב מראש. הנה כמה מהם:

1. הנער שלך יכול להשתמש בו באופן מקוון. בואו נודה בזה: לרוב בני הנוער יש חשבונות מקוונים עבור כל דבר, החל במשחקים וכלה בקניית ספרים לילדים שלהם. אם אתה חושש שהנוער שלך משתמש בכרטיס האשראי שלך עבור פריטים אלה, כרטיס חיוב בתשלום מראש הגיוני יותר. זה מתנהל כמו כרטיס אשראי באופן מקוון, אבל אתה תמיד שולט בכמה מוציאים ואין עניין. אם למתבגר שלך יש סמארטפון או טאבלט, כרטיסי חיוב בתשלום מראש מאפשרים תעודות זהות מקוונות בהתאמה אישית והם גם עוזרים להקל על ההוצאות על משחקים, אפליקציות ומדיות אחרות מבלי שהנער שלך סומך על כרטיס האשראי שלך..
2. זה בטוח יותר מזומנים. בטח, מזומנים הם בדרך כלל קינג, במיוחד כשמדובר ברכישות של בני נוער כמו בגדים, אוכל ובילוי, אך לא כל בני הנוער נזהרים במזומן. ארנק אבוד או תרמיל נשכח יכולים להיות הפסד של כסף זה לנצח. לפחות עם כרטיס חיוב בתשלום מראש, הנער שלך יכול להתקשר ולבטל אותו אם הכרטיס לא ממוקם במקום שלא נגרם לו נזק. זה נותן לך שקט נפשי נחוץ מאוד כאשר ילדך נוסע בלעדיך.
3. זה מלמד את נערך על הכנסות ותקצוב. הבעיה בכרטיסי אשראי היא שהם מלמדים בני נוער שיעור מפוקפק בנושא תקצוב. עם הכרטיס הראשון שלי נודע לי שאם לא היה לי הכסף באופן אישי, לויזה הייתה בגב שלי, מה שהוביל לבזבוז יתר ולאיזון גבוה. כרטיס חיוב בתשלום מראש אומר לבני נוער ההפך - צריך להרוויח את הכסף לפני שהוא מוציא. אם הנער שלך רוצה זוג נעליים חדש, ראשית יש להרוויח את הכסף ואז לתקצב כראוי.
4. אתה מקבל את השליטה. אם הנער שלך עדיין מקבל קצבה, כרטיס חיוב ששולם מראש יכול להכניס אותך לשליטה בכמה או כמה מעט הנער שלך מוציא. לדוגמה, אם דיברת על חיסכון כחלק מהתקציב של ילדך, אתה יכול להכניס קצת כסף לחשבון חיסכון מסורתי ואז לשים כסף בכרטיס החיוב כדי למנוע מהילד שלך לטבול בחיסכון כדי לשלם עבור לילה בלילה סרטים. רוב כרטיסי החיוב ששולמו מראש דורשים גם הרשאה וגישה מההורים, כך שתוכל לבדוק את היתרה ואת היסטוריית ההוצאות של הנער שלך, שיכולה לפתוח דיאלוג נוסף בנושא תקצוב..

חסרונות

בעוד שכרטיס חיוב בתשלום מראש עשוי להיראות כמו מבחן בלתי אפשרי לבילוי בני נוער, ישנם כמה דברים שעליכם להיזהר מהם. להלן מספר מלכודות פוטנציאליות שכדאי להיות מודע אליהם לפני שתחליט אם להשיג אחת לילדך או לא:

1. עמלות יכולות להוסיף. העמלות הן כיצד חברות מרוויחות כסף מכרטיסי חיוב בתשלום מראש. אתה יכול לצפות שיחויב בגין כל דבר, החל מהפעלה ועד לשימוש חודשי ואפילו דמי כספומט בגין משיכת מזומנים. אלה באמת יכולים להסתדר, במיוחד אם אתה זה שמנהל את הכרטיס. העמלות נעות בין $ 1 ל- $ 3 עבור משיכת כספומט ועד $ 5 ל- $ 10 עבור דמי שימוש חודשיים.
2. הם לא משפיעים על אשראי. אם אתה מקווה להשתמש בכרטיס חיוב בתשלום מראש כדי לשפר את ציון האשראי של הנער שלך לפני שאתה יוצא למכללה ומנסה לממן פריטים כמו הלוואות סטודנטים או מכונית, אתה יכול לשכוח זאת. כרטיסי חיוב שהוגדרו מראש נראים זהה לחשבונות בנק על ידי לשכות האשראי ואינם נחשבים כהלוואה או כרטיס אשראי. בני נוער יכולים לבלות בכרטיסים שלהם, אבל אפילו הרגלי ההוצאות הטובים ביותר לא יופיעו בציון אשראי.
3. זה יכול להיות מעבר קשה. בעוד כרטיסי חיוב בתשלום מראש יכולים לסייע לבני נוער להתרגל להשתמש בפלסטיק, מעבר לכרטיסי אשראי של סטודנטים כשהם מתבגרים יכול להיות בעייתי. אחרי הכל, כרטיס החיוב שולט פחות או יותר על ההוצאות של בני נוער - כשהכסף נעלם, הוא נעלם. עם כרטיס אשראי, בני נוער עשויים להרגיש משוחררים ולהסתכל על גבולות האשראי שלהם ככסף חופשי שניתן לבזבז. הם לא יהיו מורגלים בדברים כמו מינימום תשלומים, עמלות והחזר הסכום המחויב לחברת כרטיסי אשראי. הורים צריכים לדון בשימוש בכרטיסי אשראי אחראי עם כל נער שרגיל בכרטיס חיוב.

כיצד למצוא ולהשתמש נכון בכרטיסי חיוב מראש

אם אתה חושב שכרטיס חיוב בתשלום מראש הוא הדרך הטובה ביותר ללמד את הנער שלך על הוצאות חכמות, המשך בזהירות. וודא ששניכם מסכימים על שימוש וניהלו שיחה גלויה על ניהול כספים - כזו שאתם מבקרים בהם לעיתים קרובות.

1. חנות השוואה לעסקה הטובה ביותר

זכור כי לא כל כרטיסי החיוב ששולמו מראש נוצרים שווים. עמלות הן לרוב הגורם המכריע באיזה כרטיס הוא העסקה הטובה ביותר. כמו כן, בכרטיסים מסוימים נדרש לשמור על איזון מינימלי של מזומנים בכל עת - עד 500 $ לחודש, שיכולים להיות תלולים מדי עבור העשרה הממוצעת. חפש במקום זאת כרטיס עם עמלות נמוכות ויתרה חודשית מינימאלית הניתנת לניהול.

כמה קלפים המיועדים לבני נוער כוללים:

• PASS מאמריקן אקספרס. יש לו עמלות מינימליות - הנער שלך מקבל משיכת כספומט אחת בחינם בכל חודש ואז זה רק 2 $ עבור כל משיכה לאחר מכן. אין עמלות או חיובים חודשיים עבור טען מחדש של הכרטיס, אך עליך לטעון אותו עם מינימום של $ 25, ולטעון מחדש עם מינימום של $ 20..
• ויזה BUXX. כרטיס BUXX מגובה על ידי ויזה וגובה תשלום חודשי בסך 5 דולר. הסכום המינימלי לטעינה ולטעינה מחדש הוא 20 $. אתה משלם בין $ 2.50 ל $ 5 כדי לטעון אותו מחדש (תלוי בבנק המנפיק), והוא מציע משיכות חינם ב 70,000 בנקים המשתתפים.
• SpendSmart. מגובה על ידי MasterCard, כרטיס SpendSmart גובה $ 0.75 לטעינה מחשבון בנק אחר, מטיל עמלה של $ 1.50 עבור כל משיכה של כספומט, ומחייב יתרה מינימלית של 20 $. העומס הראשוני וגם הטעינה מחדש חייבים להיות לפחות 20 $. היזהר - יש חיוב של 3 $ עבור 30 ימי חוסר פעילות, ולכן יש לבטל אותו אם אינו נמצא עוד בשימוש.

2. צור חוזה

אם אתה מתכוון לבקש ולהגיש את הכרטיס כהורה, עליך ליצור חוזה הוצאות עם הנער שלך. דבר על מה שאתה מצפה, כמו הרגלי שימוש חכמים, התרומות של ילדך לכרטיס ותשלום עמלות. אתה יכול גם להציב מגבלות על השימוש בכרטיס באופן מקוון או ליישם פעולה משמעתית אם הקלף מנוצל לרעה.

3. כתוב תקציב

לבסוף - והכי חשוב - הקדישו את הזמן להכנת תקציב לילדכם, כולל כל הכסף שנרוויח ממשרות חלקיות ופרטי הוצאות עליהם הם אחראים, כמו חשבון טלפון או דמי כרטיס חיוב. הנער שלך צריך לראות בבירור מה צריך להציל ומה מותר לבזבז. שיעור זה בתקצוב יכול להיות חוויה פוקחת עין ושיעור שהנוער שלך יכול לשאוב עליו שנים לאחר מכן, במיוחד כאשר עולה הצורך להיות אחראי יותר כלכלית. בדוק מחדש את התקציב של הנער שלך על בסיס חודשי, ובצע התאמות לפי הצורך כדי שתמיד יהיה באותו דף לבזבוז.

מילה אחרונה

כרטיסי חיוב ששולמו מראש יכולים לשמש כגלגלי אימון לשימוש בכרטיסי אשראי עתידי. למרות שהם לא הושאלו כסף, הנער שלך עדיין צריך להיזהר בכרטיס חיוב מראש. לימוד על עמלות והגבלת תקרת האשראי יכול ללמד שיעורים יקרי ערך בנושא אשראי, אז וודאו שבני הנוער שלכם מפתחים כבוד בריא לפלסטיק הכל-יכול.

האם תיתן לילדך כרטיס חיוב בתשלום מראש?