הבנת ההבדל בין שווי מזומן לבין עלות החלפת ביטוח

כשאתה קונה בית, למשל, ומבטח אותו בערך מזומן בלבד, חברת הביטוח תחזיר לך רק הפסד עד שווי הבית שלך. אז אם קניתם בית של 150,000 $ וזה נהרס בשריפה, חברת הביטוח תשלם לכם רק את 150,000 $ המקוריים בניכוי ההשתתפות העצמית והפחת שלכם. בהיבט פחת זה, חברת הביטוח תנכה סכום עבור הבלאי שגרמת בנכס לפני שתשלם את התביעה. זה יכול להפחית באופן משמעותי את התשלום שלך ועלול להשאיר אותך בחובות.

עם שווי מזומן, יתכן שתקבל סכום פחות משמעותי מכפי שהבית שלך היה שווה ומבוטח עבורו, במיוחד אם אתה גר בו הרבה זמן. בביטוח שווי מזומן, חברת הביטוח תשלם כל מה שהיא מאמינה שהנכס שלך היה שווה בזמן ההפסד.

ביטוח סעיף עלות החלפה שווה את המחיר

ביטוח עלות החלפה הוא סעיף נהדר שיש לו במסגרת הכיסוי הביטוחי של בעל הבית שלך כדי להבטיח שאתה מכוסה לחלוטין עבור כל עלות הבנייה מחדש אם תהיה לך תביעת ביטוח. עם טווח עלות החלפה בחוזה הביטוח שלך, לא מופחתים פחת מתשלום התביעה שלך. הדבר היחיד שאתה אחראי עליו הוא ההשתתפות העצמית שלך. כך, למשל, אם ברשותך טלוויזיה פלזמה שישים אינץ 'שהיה לך במשך יותר מחמש שנים שנגנב ממך הביתה, חברת הביטוח שלך תצטרך לשלם את התביעה שלך בסכום של מה העלות להחליף את הטלוויזיה שלך באחר הטלוויזיה השווה לשישים אינץ 'בניכוי ההשתתפות העצמית שלך.

ביטוח עלות החלפה: עדיף על התחלתך?

אחת התכונות הטובות ביותר שיש בפוליסת ביטוח עלות חלופית היא שתוכלו להרוויח מהפסד מוחלט. בוא ניקח את הבית שלך לדוגמה. אם קנית את הבית שלך לפני עשר שנים תמורת 150,000 $ והוא היה מוערך לשווי של 250,000 $ כשזה יישרף, תקבל את הסכום הנוכחי שיעלה לך לבנות מחדש את אותו הבית בדיוק בדולרים של היום, וזה יכול מאוד להיות 250,000 $ סכום מכיוון שהיה לך סעיף עלות ההחלפה הכולל בפוליסת הביטוח שלך. חלק מהמבטחים דורשים כעת מבוטחים לבנות מחדש את בתיהם בכסף זה במקום לכיסם את המזומן, שהיה בעבר אופציה. הסיבה לכך היא שמבטחים מנסים למנוע דברים כמו הונאה או רווח מוגזם בביטוח מסוג זה. אם בכל זאת תבחר לא לבנות את ביתך מחדש, פוליסות ביטוח רבות עשויות לשלם לך רק סכום השווה לערך הבית המקורי של הבית שלך. תאר את הדברים לפני שתירשם לסעיף ביטוח עלות החלפה.

אם יש לך ביטוח שווי מזומן, לא תקבל את הסכום הכולל של הכספים שעבורו הנכס מבוטח. תחויב בגין פחת והבלאי שיצרת בנכס, כמו הבית שלך. זו יכולה להיות סכום משמעותי אם גרתם שם הרבה זמן. בחירה בביטוח בעלות חלופית כוללת יכולה לחסוך לך אלפי דולרים ומבטיחה שאתה מכוסה לחלוטין באמצעות עלייה באינפלציה ועלויות אחרות במידה והיה לך הפסד מוחלט. הדבר החשוב ביותר הוא להבין את הבחירות שיש לכם כשאתם קובעים את פוליסת הביטוח שלכם. זה לא הפיתרון הנכון לכולם, אבל זה משהו שכל אחד צריך לקחת בחשבון בעת ​​הערכת אפשרויות ביטוח.

איזה ביטוח אתה מעדיף?

(זיכוי תמונות: Shutterstock)