6 טיפים לזוגות מגורים רווקים להפחתת המס שלהם

תהיה המוטיבציה אשר תהיה, אם אתם חלק מזוג לא נשוי, כדאי להכיר את האופן בו קוד המס משפיע עליכם וכיצד תוכלו להפחית את נטל המס שלכם..

כיצד זוגות לא נשואים יכולים להפחית את חשבון המס שלהם

קוד המס מספק כמה יתרונות לזוגות נשואים שאין לזוגות נשואים, אך יתכן שתוכלו להוריד את חשבון המס שלכם ולהפיק תועלת מהטיפים הבאים..

1. להקצות תלויים בחוכמה

יש לך ילדים שאתה תומך בהם במשותף? השותף המרוויח הגבוה עשוי לקבל הפרת מס גדולה יותר על ידי תביעת מעמד ראש הגשת משק הבית ותביעת הילדים כתלויים.

זכור כי מס הכנסה אינו מאפשר לך לתבוע את ילדי בן / ת זוגך כשלך אלא אם כן הם זכאים לתלויים. כך שאם ילד שייך מבחינה ביולוגית או חוקית לבן זוג אחד בלבד, השני צריך לספק כמעט את כל תמיכתו של הילד כדי לטעון להם כתלות. אם שני ההורים רשומים בתעודת הלידה של הילד או ברשומת האימוץ, כל אחד מבני הזוג יכול לתבוע את הילד כניכוי אם הם תומכים בילד כלכלית..

כמו כן, אתה יכול "להקצות" את ילדיך כתלויים לאחד מבני הזוג כל עוד שניכם עובדים ושניהם רשומים כהורים. זה בא לידי ביטוי כאשר לבן זוג אחד הכנסות מועטות מאוד ולכן אינו חייב הרבה מיסים - למשל, אם בן זוג אחד הוא הורה שהייה בבית. במילים אחרות, אין שום טעם "לבזבז" את הטבות המס כאשר אותו פרטנר בכל מקרה היה משלם מעט מס.

בצד האחורי, מכיוון שסכום האשראי יורד לנישומים עם הכנסה ברוטו מותאמת גבוהה יותר (AGI), יתכן שיהיה הגיוני שבן הזוג המרוויח יותר יוותר על האשראי ויעביר אותו להורה השני אם הוא יביא ל אשראי גדול יותר.

זכרו, עליכם להביא ילד לילד בביתכם כדי להגיש ראש משק בית, ועליכם לשלם הוצאות טיפול בילדים בכדי לאפשר לכם לתבוע את הילד ואת אשראי הטיפול התלוי בו. כך שאם יש לך בן זוג שהייה בבית וללא ילדים קטינים, עליכם לשניהם להגיש כרווק.

2. נצל את ניכויי הריבית למשכנתא

אם אתה ובן זוגך מחזיקים יחד בית יחד, שניכם רשומים על המשכנתא, ושניהם משלמים כסף עבורו, תוכלו לבחור אם לפצל את ניכוי ריבית המשכנתא או להקצות אותו לשותף שרשום כמלווה העיקרי במשכנתא..

קחו בחשבון שמס הכנסה מצפה מהשותף שמספר הביטוח הלאומי שלו מופיע בטופס 1098 שנשלח על ידי חברת המשכנתא לניכוי ריבית משכנתא. אם השותף האחר טוען לניכוי ריבית המשכנתא או לחלק ממנו, צפו לקבל מכתב ממס הכנסה המטיל ספק בניכוי. יתכן שתצטרך להגיב להודעת מס הכנסה ולשלוח תיעוד התומך בניכויך. אם אתה עובד עם מכין מס מקצועי, יתכן שהם יוכלו לדווח על הריבית באופן שימנע בלבול ממס הכנסה.

כמו כן, זכור כי ריבית למשכנתא היא ניכוי מפורט. אתה יכול לפרוט ניכויים או לתבוע את הניכוי הסטנדרטי, מה שמביא לך את הטבת המס הטובה יותר. לשנת 2019 הניכוי הסטנדרטי הוא 12,200 דולר עבור מסננים בודדים. תלוי בסך הניכויים המפורטים שלך - כולל דברים כמו הוצאות רפואיות, ריבית למשכנתא, מיסים ממלכתיים ומקומיים וניכויי צדקה - ייתכן שתיהיה מוטב שתתבע את הניכוי הסטנדרטי.

3. פצל את הרווחים כשאתה מוכר את הבית שלך

מכרתם בית שאותו אתם ובן זוגכם היו בבעלות משותפת? נישומים בודדים רשאים להחריג הכנסה של עד 250,000 $ מרווח מכירת בית מגורים ראשוני.

לדוגמא, נניח שאתה ובן זוגך קנית את הבית בשנת 2011 תמורת 150,000 $ ומכרת אותו עבור 650,000 $ בשנת 2019. כל שותף יכול לתבוע 250,000 $ מהרווח של 500,000 $ במכירה ולא לשלם שום מס על העסקה.

כמובן שכמו בכל הפרת מס, ישנם כללים שעליכם להיות מודעים אליהם. כדי להיות זכאי לאי-הכללה, היית חייב להיות הבעלים של הבית והשתמשת בו כבית המגורים העיקרי שלך לפחות שנתיים מתוך חמש השנים שקדמו למכירה..

כמו כן, אינך יכול לנצל את ההדרה אם אתה מדיר את הרווח ממכירת בית אחר בשנתיים שלפני מכירת הבית. עיין בפרסום 523 לכללים ומגבלות מלאים.

4. אל תשכח מזיכוי לאימוץ

הורים מאמצים יכולים לתבוע זיכוי של עד 14,080 דולר לילד בגין הוצאות אימוץ ששולמו, כולל דמי אימוץ, הוצאות משפט ושכר טרחת עורכי דין, הוצאות נסיעה והוצאות אחרות הקשורות ישירות לאימוץ הילד. ניתן לפצל את סכום האשראי בין בני זוג אם שניכם תרמתם להוצאות האימוץ ושניכם רשומים כהורים מאמצים.

האשראי מתחיל לשלול ברגע שההכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלך (MAGI) מגיעה ל 211,160 $ ​​בשנת 2019. משלמי מיסים עם MAGI מעל 251,160 $ ​​אינם מקבלים תביעת אשראי בכלל.

5. קראו זה לזה כמוטבים

בעוד שבני זוג נשואים בדרך כלל מסוגלים להעביר נכסי פרישה ביניהם ללא מעט נושאים או ללא בעיות, בדרך כלל נדרש מאמץ רב יותר לזוגות לא נשואים. זה עושה את זה חשוב להפליא לייעד את בן / בת הזוג כמוטב בחשבונותיך.

כשמישהו נפטר ללא צוואה או נהנים כלשהם המופיעים בחשבונות הפרישה שלו, הנכסים עוברים לצוואה, ועליה המדינה לקבוע את קרובי משפחתם - מה שמגיע לעיתים רחוקות לטובת בן הזוג שנותר בחיים. עם זאת, אם אתה מציין את בן זוגך כמוטב בחשבונות הפרישה שלך, אותם כספים מדלגים על הליך קיום הצוואה, גם אם תמות ללא צוואה.

בכל מקרה, כדאי לבדוק מדי פעם את המוטבים בכל חשבונותיך. אם קראת למישהו אחר לפני שנים - למשל בן זוג לשעבר, הורה או אח - ולא שינית את המוטב שלך, האדם שקיבלת לפני שנים עדיין יקבל את יתרת ה- IRA או 401 (k) אם תעבור משם היום.

אלה רק שיקולים מעטים, ותכנון עזבון הוא נושא מורכב. אם אתה רוצה לקבל שליטה על מה שקורה לנכסים שלך כשאתה נפטר, צור קשר עם מתכנן עזבון כדי לדון במצב הספציפי שלך.

6. הימנע ממס המתנה

זוגות נשואים יכולים להעניק מתנות אחד לשני ללא השלכות מס, אך זוגות לא נשואים עם בן זוג אחד עשיר ובן זוג אחד אמיד יותר עשויים להיתקל בבעיות מיסים במתנה אם בן הזוג העשיר מעביר כסף לבן הזוג השני. זה יכול לקרות גם אם ההעברה הייתה בגין הוצאות משק בית מועילות הדדית, כגון מצרכים או שיפוץ בית.

הרחקת מס המתנה השנתית היא 15,000 דולר לשנים 2019 ו- 2020, מה שאומר שכל עוד אתה נשאר מתחת לסף זה, לא תצטרך להגיש החזר מס מתנה כדי לדווח על הסכום שהועבר.

אם יש לך חשבון בנק משותף, אפילו הפקדות בנקאיות שבוצעו על ידי השותף המרוויח הגבוה יותר ומושכות על ידי השותף האחר עשויות להיחשב כמתנה. כדי להימנע מנושאים, עדיף אם השותף המרוויח הגבוה יבצע את רוב הרכישות המועילות הדדית, או לפחות ירכיב את היקרות יותר.

מילה אחרונה

טיפול בסוגיות פיננסיות והתמודדות עם כללי מס יכול להיות מאתגר יותר עבור זוגות לא נשואים מאשר לזוגות נשואים. אבל עם קצת מאמץ, אתה עדיין יכול לנצל הקלות מס שונות ולהימנע מתשלום יתר של הדוד סם.

מה היו כמה מהאתגרים הגדולים ביותר שלך בכל מה שקשור להתמודדות עם כספים כזוג לא נשוי? האם תשקול לקשור את הקשר אך ורק מסיבות משפטיות וכלכליות?