3 השפעות רגשיות של חוב רב מדי וכיצד להתמודד
מרבית האמריקנים נכללים בקטגוריה האחרונה, ולעתים קרובות מדי החובות מסתיימים על הסף. כדי למנוע את החסרונות האלה, חשוב לשמור על תחושת מתינות, לדעת את המגבלות שלך ולנהל רכישות כך שתוכל לשלם אותן תוך חודש עד חודשיים..
למרבה הצער, יש אנשים שלא לומדים כיצד לנהל חובות עד שיהיה מאוחר מדי, ובסופו של דבר נקבר בעלות הכספית והרגשית של הוצאות פזיזות. הכרה בסימנים הרגשיים של חובות רבים מדי היא צעד ראשון ליציאה מהחור.
השפעות רגשיות של צרות פיננסיות
1. הכחשה
אם אתה כל הזמן מאשר רכישות חדשות אך אתה משלם רק את הסכומים המינימליים המגיעים לך, אתה יכול לשכנע את עצמך שהכל בשליטה. אחרי הכל, הנושים שלך לא מתלוננים, והחובות הם הדרך האמריקאית, נכון?
למרות שהנושים שלך מרוצים, אתה לא מובן מאליו. אם משפחה וחברים יתחילו להציע שהגיע הזמן למלוך בהוצאות, אבל התגובה שלך-קופצנית היא לברר תירוצים, ייתכן שאתה מכחיש.
הכחשה היא מנגנון הגנה - אם אינך מקבל את המציאות, אינך צריך להכיר בטעויות שביצעת. רגש זה מגן על האגו שלך, אך הוא לא פותר את הבעיה. למעשה, זה מחמיר. זה מעודד חוב נוסף, ואם הכנסותיך אינן יכולות לתמוך בהוצאות שלך, אתה יכול לאבד הכל. סימני הכחשה יכולים לכלול:
- השארת שטרות לא פתוחים
- לזלזל בכמה שאתה חייב
- תגיד לעצמך שכולם במצב דומה
- אימוץ גישה "אתה חי רק פעם אחת"
- רציונליזציה של רכישות דחף
כיצד להתגבר על הכחשה
- תפסיק לנסות להציל פנים. מתחת לכל ההצדקות שלך, אתה בטח יודע שאתה נושא יותר מדי חובות. יתרות כרטיסי אשראי גבוהות, חשבונות מוגדלים ותשלומים מאוחרים הם סימנים מעידים על בעיה. כדי להתקדם, הפסיקו לעשות תירוצים והכירו בטעויות העבר שלכם.
- התעמת עם החוב שלך. פתח את הצהרות הנייר שלך או צפה בחשבונות המקוונים שלך. תפוס מחברת ורשום את כל היתרות הנוכחיות שלך, ואז חשב את הסכום הכולל שאתה חייב. הסתרה מחובות לא תביא אותך רחוק, ולמרות שההתייחסות פנים אל פנים עם החוב שלך לא תהיה נוחה, זהו צעד הכרחי לקראת הפחתת וחיסול החובות.
- צאי לתחתית בעיית ההוצאות שלך. על מה הוצאותיך באמת? האם אתה ממלא חלל? האם אתה מנסה לשמור על קשר עם אחרים? הדרך היחידה לטפל בבעיית ההוצאות שלך היא להכיר בכוח שמניע אותך לבזבז. ככל שתקדימו לקבל את האמת ותלמדו כיצד להתמודד עם הנושא האמיתי, כך תוכלו מוקדם יותר להתאושש ולהמשיך הלאה.
2. חרדה ופחד
חרדה עשויה להיכנס לאחר שתדע כמה אתה חייב, ורגש זה יכול להפוך במהירות לפחד. שני הרגשות יכולים להיות משתקים, אך אל תתנו להם להשתלט. הדברים אינם חסרי סיכוי, וישנן דרכים להתמודד עם החוב שלך. אתה צריך להשתלט על מה שאתה חייב כדי להשיג שליטה על הרגשות שלך.
כיצד להתמודד עם חרדה ופחד
- שלם תמיד את המינימום שלך. זה שומר על הנושים שלך מרוצים, וכאשר הנושים שמחים, לא תצטרך להתמודד עם הלחץ של מכתבי גבייה ושיחות טלפון. אם אתה צריך לשלם באיחור או להחמיץ תשלום, הודע לנושים שלך מייד. אם יש לך היסטוריית תשלומים טובה או שאתה נתקל בקשיים, בקש הארכה או דמי דילוג-תשלום.
- צור תקציב. אם אתה חושש שלא תוכל לפרוע את החוב, יתכן שהבעיה אינה מחסור במזומן, אלא היעדר תקציב. אם אתה שובר דירה בסוף החודש, קל להסיק שאין מספיק כסף להסתובב, אבל האמת היא, ייתכן שאתה מוציא את כספך בכל המקומות הלא נכונים. תקציב מניח את ההכנסות וההוצאות שלך על הנייר, מכריח אותך לבדוק לאן הכסף שלך באמת הולך.
- תוף מזומנים נוספים. צור תזרים מזומנים נוסף על ידי מכירת חפצים אישיים שאינם בשימוש או חיפוש עבודה במשרה חלקית. אם אתה מבין כיצד לייצר 100 דולר נוספים לשבוע מעבודה חלקית או עסק ביתי, זה תוספת של 400 דולר שאתה יכול להכניס לחובות בכל חודש..
- אל תשתמש בכרטיסי אשראי. ביטול כרטיס אשראי יכול למעשה להוריד את ציון ה- FICO שלך מכיוון שהוא מגדיל את יחס השימוש שלך, את היחס בין חוב כרטיס האשראי שלך למסגרת האשראי שלך. כך שלמרות שאסור לבטל אותם, אתה יכול להפסיק להשתמש בכרטיסי האשראי שלך - אתה יכול אפילו לחתוך או לגרוס את הכרטיסים כדי להסיר את הפיתוי לבזבז. כמובן, זה לא גורם לחובות להיעלם, אבל זה מציב אותך במצב טוב יותר לפרוע את החוב שיש לך, ועוזר לך לכבוש חרדה ופחד..
3. דיכאון
לאחר ששחררת מחרדות, פיתחת תוכנית יעילה להפחתת חובות ומתקדמת לעבר המטרה שלך, זה לא יוצא דופן להיתקל במחסום. אולי המכונית שלך זקוקה לתיקון גדול ואין לך ברירה אלא לשלוף את הניילון. פתאום זה מרגיש כאילו עשית 10 צעדים אחורה ואתה מוצא את עצמך טובע בדיכאון.
דיכאון הוא על תחושת חוסר אונים לבצע שינויים חיוביים בחייכם. עם זאת, אם אתה מתארגן מחדש ומחזיר שליטה, אתה יכול להתגבר על תחושות של חוסר אונים ולהגן על דיכאון.
כיצד לטפל בדיכאון שלך
- תישאר חיובי. אל תתמקד בנסיגה, אך הכיר בהתקדמות שעשית עד כה. העובדה שאתה עושה מהלכים לביטול טעויות בעבר ראויה לשבח, ואם היית מסוגל להפיל חלק מחובותיך לפני הפיגוע, יש לך סיבה להרגיש גאה. איש מעולם לא אמר שהדרך הזו תהיה קלה.
- צמצם הוצאות. עיין בתקציב שלך וחפש דרכים להפחתת ההוצאות החודשיות שלך. זה יכול לשחרר כסף למחיקת חובות. למשל, האם אתה יכול לבטל שירות ביתי, כמו כבלים? האם יש דרך להפחית את חשבון המכולת שלך, או אולי לקצץ בעלויות ההובלה שלך? כמה אתה מוציא כרגע על בידור ובילוי? אתה צריך הכנסה פנויה כדי לממש את המטרות שלך, ואתה יכול להשיג זאת רק אם אתה מוציא פחות ממה שאתה מביא.
- הגדלת התשלומים החודשיים לנושים. לאחר הקטנת ההוצאות החודשיות שלך, השתמש בחיסכון שלך כדי להגדיל את התשלומים החודשיים. תשלומים מינימליים משרים את הנושים, אך לתוצאות אמיתיות אתה צריך להקדיש יותר לתשלומים החודשיים שלך.
- השג ריבית טובה יותר בכרטיס אשראי. אתה יכול להתגבר על חוסר אונים ולהימנע מדיכאון על ידי השתלטות על שיעורי כרטיס האשראי שלך. אפשרויות זמינות אם יש לך אשראי הגון ולא החמצת תשלומים. התקשרו לנושים ובקשו תעריף נמוך יותר, או העבירו את היתרות לכרטיס אשראי חדש בריבית נמוכה. ריבית טובה יותר מועילה ביותר בעת פירעון החוב. אם יש לך ריבית נמוכה יותר, יותר מתשלום כל חודש מועבר להפחתת הקרן שלך. וככל שהעיקרון שלך נמוך יותר, כך תשלום הריבית שלך יהיה נמוך יותר.
- קבע תאריך יעד לתשלום. בהתבסס על הריבית שלך וכמה אתה יכול להקדיש לחובות בכל חודש, חישב כמה זמן ייקח לך לחסל את היתרות שלך. כשאתה בעניין, קבע יעדי תשלום לטווח קצר. לדוגמה, אם אתה רוצה לפרוע את החוב שלך תוך 18 חודשים, שואף להיות בנקודה מסוימת בשלושה חודשים, שישה חודשים ו -12 חודשים.
מילה אחרונה
בין אם זה לוקח שנתיים או 10 שנים לכבוש את החוב שלך, אל תתפלא אם אתה מרגיש רכבת הרים של רגשות בדרך. למרבה המזל, הסיכוי לנשום לרווחה לא מגיע רק בסוף המסע; במקום זאת, סביר להניח שזה יתרחש כאשר יש לך תוכנית אפקטיבית. כאשר היתרות שלך יורדות חודש אחר חודש, תרגיש ביטחון וסיפוק בידיעה שאתה בדרך הנכונה.
באילו רגשות נלחמתם בזמן שהתמודדתם עם החוב שלכם?
