מהו דוח אשראי - כיצד לקבל דוח אשראי שנתי בחינם

בדיקת דוח האשראי שלך צריכה להיות פריט קבוע ברשימת המטלות הפיננסיות שלך, מכיוון שהיא יכולה להראות לך כיצד אחרים רואים את אמינות האשראי שלך ולהתריע בפניך על שגיאות בדוחות אשראי או גניבת זהות. נדבר על הסיבה מדוע דוח האשראי שלך חשוב, מתי כדאי לך לשקול לבדוק אותו, וכיצד תוכל לקבל את דוח האשראי שלך בחינם דרך AnnualCreditReport.com..

מהו דוח אשראי?

שלוש סוכנויות שונות אוספות מידע עבור דוח האשראי שלך: Experian, TransUnion ו- Equifax. הם מפרטים את כל הלוואות העבר וההווה שלך, כגון הלוואות רכב, משכנתא והלוואות סטודנטים, כמו גם כל קווי אשראי פתוחים שיש לך, כמו כרטיסי אשראי (גם אם אינך סובל מיתרה).

הם גם מפרטים מידע על חשבונות שעברו לגביות וכן על הגשת רשומות פומביות, כמו פשיטת רגל או עיקול. בנוסף, הם מפרטים מי בירר על האשראי שלך בשנתיים האחרונות, כמו חברת כרטיסי אשראי או מלווה אחר.

לאחר מכן כל סוכנות משלבת מידע זה לדוח מקיף ומחשבת את ציון האשראי שלך. המספר היחיד הזה, שמשתנה מעט בין חברות, משמש כסיכום מיידי של ערך האשראי שלך. זה מאפשר למלווים פוטנציאליים לראות כיצד טיפלת באשראי בעבר ולקבוע אם עליהם להאריך את האשראי שלך או לאו הריבית.

הסיבות לבדוק את דוח האשראי שלך

אם אתה משלם את החשבונות שלך באדיקות ונזהר במידע האישי שלך, יתכן שלא תחשוב שאתה צריך לבדוק את דוח האשראי שלך. אבל אתה טועה. באופן אידיאלי, דוח האשראי שלך יחזיק בדיוק את מה שאתה מצפה. אבל לעתים קרובות מדי, זה לא המקרה.

1. טעויות בדוחות אשראי

חשוב לוודא שלא מדווחים בצורה שגויה על כל פריטים ושכל החובות והחשבונות אכן שייכים לך. אתה יכול, למשל, לגלות שאתה עדיין משתמש מורשה בכרטיס האשראי של אמא, שהוקם לפני עשר שנים ולעולם לא נסגר. למרות שאולי זה יכול היה לעזור לך בזיכוי, זה יכול לפגוע בזה עכשיו.

יתרה מזאת, יתכנו אי דיוקים בדוח שלך, למשל אם דווח על כרטיס אשראי סגור כפתוח או שמסגרת כרטיס האשראי שלך מוצגת כנמוכה מכפי שהיא בפועל. שגיאות בדוחות אשראי מסוג זה יכולות להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך, אך ניתן לתקן אותן בחינם. אם לא תבדוק מדי פעם את דוח האשראי שלך, עם זאת, לא תדע אם קיימות שגיאות.

2. למנוע גניבת זהות והונאה

בנוסף לטעויות אפשריות, בדיקת דוח האשראי שלך יכולה להתריע בפני הונאה אפשרית. יתכן שלא תדע אפילו שהיית קורבן לגניבת זהות עד שתמשוך את דוח האשראי שלך ותמצא משהו שלא אמור להיות שם. לאמיתו של דבר, אם לא תבדוק את דוח האשראי שלך, אתה יכול לגלות אודות הונאה כשאתה מתחיל לקבל שיחות טלפון בגבייה לגבי חוב שאינו שלך אפילו..

גנבי זהות מנצלים את העובדה שמעטים יחסית אנשים שומרים עין על האשראי שלהם. לדוגמה, כרטיס אשראי יכול להיפתח על שמך על ידי מישהו אחר שמגבה יתרה גדולה אך משלם את המינימום החודשי כדי לא להתריע בפניך על ההונאה. במצב זה החוב יכול היה להתקיים ממש במשך שנים מבלי שאתה יהיה החכם יותר.

שימו לב כי גניבת זהות רבה מבוצעת על ידי חברים, משפחה ומכרים שיש להם גישה ישירה למסמכים האישיים שלכם. סוג זה של גניבה נמשך בדרך כלל לאורך זמן רב עם כמויות קיצוניות של חובות שנצברו.

גריסת מסמכים רגישים ונקיטת אמצעי מניעה אחרים מועילים בהחלט, אך כמעט בלתי אפשרי להיות מוגנים במאה אחוז. אם אתה מושך את כל דוחות האשראי שלך על בסיס קבוע, יש לך סיכוי טוב לתפוס שגיאות או פעילות הונאה בשלב מוקדם, ואז תוכל להקפיא את האשראי שלך כך שלא ייגרם נזק נוסף..

מתי לקבל את דוח האשראי שלך

הזמן החשוב ביותר למשוך את דוח האשראי שלך הוא כמה חודשים לפני שאתה מגיש בקשה לחובות חדשים גדולים, כגון משכנתא או הלוואת רכב. זה כך שאם יש אי דיוקים בדו"ח שלך או סתירות בין דוחות הלשכות השונות, תוכל לתקן בעיות לפני שהמלווה שלך יראה אותם..

זמן טוב נוסף לבקש דוח אשראי הוא אם הגשת לאחרונה בקשה לקבלת כרטיס אשראי, הלוואה, עבודה או ביטוח ונשללת על סמך המידע שבדוח האשראי שלך. על פי חוק דיווח אשראי הוגן (FCRA), אתה זכאי להעתק בחינם בנסיבות אלה.

עם זאת, אתה יכול לקבל דוח בלבד מהסוכנות שסיפקה אותו למלווה שדחה את בקשתך. יש לך 60 יום מיום קבלת מכתב ההכחשה שלך לבקש דוח זה ומכתב ההכחשה ייתן בדרך כלל הוראות ספציפיות כיצד לבקש אותו מאותה סוכנות. אתה גם זכאי לדו"ח בחינם אם אתה מובטל ומחפש עבודה, אם אתה ברווחה, או אם הדו"ח שלך אינו מדויק בגלל הונאה או גניבת זהות..

עם זאת, ללא קשר למצבך, עליך למשוך את דוח האשראי שלך לפחות פעם בשנה.

כיצד לקבל דוחות אשראי בחינם

המקום הטוב ביותר לקבל דוח אשראי בחינם הוא באופן מקוון ב- AnnualCreditReport.com. זהו שירות הניתן על ידי הממשלה הפדרלית. על פי חוק עסקאות אשראי הוגן ומדויק (FACT Act), כל אדם מורשה כחוק לקבל דוח אשראי בחינם אחת לשנה מכל אחת משלוש חברות הדיווחי האשראי. אתרים אחרים עשויים לבקש מכם להירשם ל"ניסיון חינם "לשירות פיקוח אשראי על מנת לקבל את הדוח. למרות ששירותים אלה יכולים להיות בעלי ערך, הבין כי אין צורך להירשם לאחד שצפה בדוח האשראי שלך.

כשאתה עובר על AnnualCreditReport.com תתבקש לבחור את המדינה שלך, להזין מידע אישי בסיסי ואז לבחור באחת משלוש החברות שדרכן תוכל למשוך את הדו"ח שלך. אתה יכול לקבל דוח אחד מכל חברה כל 12 חודשים.

לאחר שתבחר חברה, תישלח לאתר האינטרנט שלהם כדי להשלים את בקשתך. יהיה עליך לספק מידע העוזר לאמת את זהותך, כגון שם רחוב שחיית בעבר עליו או חברה שהחזיקה בחשבון ספציפי שהיה לך בעבר. שאלות אלה נועדו למנוע מאחרים לגשת לדו"ח האשראי שלך באופן בלתי חוקי.

לאחר שתעבור את התהליך, אתה בוחר אם להציג ולהדפיס את דוח האשראי שלך באופן מקוון או לשלוח אותו אליך בדואר. אם אתה מבקש עותק בדואר, ייתכן שיחלפו עד שלושה שבועות להגיע. זכור לשמור את דוח האשראי שלך במקום מאובטח, כמו ארון קבצים נעול או כספת, אם החלטת לשמור עותק על הנייר. אם אתה מאחסן עותק בכונן הקשיח, וודא שהמחשב שלך מוגן באמצעות סיסמה וכי מותקנת חבילת אבטחה איתנה נגד האקרים ווירוסים..

מילה אחרונה

אתה לא רוצה הפתעה מגעילה כשאתה מבקש הלוואה לרכב המושלם או לבית חלומותיך. אתה גם לא רוצה לגלות שמישהו עם אותו שם נהנה ומדרדר את האשראי הטוב שלך מזה שנים. אז וודא שאתה יודע מה יש בדוח האשראי שלך ושכל מה שיש שם מדויק. אפילו הטעויות הקטנות ביותר עלולות להפוך לבעיות גדולות בהמשך הדרך.

מתי בפעם האחרונה בדקת את דוח האשראי שלך? האם אי פעם מצאת שגיאות או חשבונות הונאה?