מהי הלוואת משכנתא FHA 203k - דרישות לשיפוץ בית

שלא כמו הלוואות משכנתא רגילות, הלוואה זו - המכונה רשמית בשם תוכנית ביטוח המשכנתא השיקומית של מינהל השיכון הפדרלי - 203,000 שקל - עוטפת שיפוץ ורכישה או שיפוץ ועלויות מימון מחדש למשכנתא אחת..

יתרונות הלוואה של FHA 203k

קונים פוטנציאליים נרתעים לעיתים מבתים הזקוקים לשיפוץ מכיוון שהם לא יכולים להשיג כסף מזומן לגג חדש או ריצוף חדש בנוסף למקדמה, עלויות סגירה והוצאות מעבר. הלוואת משכנתא המשלבת את כל ההוצאות הללו מאפשרת לכם להאריך את התשלומים עבור השיפוץ לאורך חיי ההלוואה במקום לשלם סכום חד פעמי. אתה יכול גם לנכות את הריבית שאתה משלם על כל המשכנתא על מס הכנסה שלך, אפילו את החלק שאתה משתמש בו לשיפוצים. אם שילמת עבור שיפוצים בכרטיס אשראי, לא תוכל לנכות אף אחד מתשלומי הריבית הללו.

בימים של כסף קל לפני שבועה של הדיור התפוצצה, בעלי בתים שרצו לבצע מחדש את המטבח שלהם או להוסיף אמבט ג'קוזי לאמבט הראשי שלהם יכלו בקלות לקחת הלוואה להון עצמי או קו אשראי כדי לשלם עבור פרויקטים של חיות המחמד שלהם. כיום, נוטים הרבה יותר למלווים למשכנתאות לאשר הלוואת הון. למעשה, ללא הון ביתי משמעותי ואשראי מצוין, הסיכויים שלך להעפיל למשכנתא שנייה הם קלושים.

כאן תוכל הלוואת FHA 203k לעזור: אתה יכול לממן מחדש את המשכנתא הקיימת שלך ולהוסיף את יתרת ההלוואות למזומן הדרוש לפרויקט שיפוץ הבית שלך. אפשרות זו יכולה לעזור לך להחליט אם לשפץ מחדש או לעבור דירה.

אם אתה שוקל הלוואה FHA 203k, מקום נהדר להתחיל בו הוא LendingTree.com. תקבל הצעות הלוואה מרובות תוך דקות.

אפשרויות הלוואה של FHA 203k

בעוד שרבים מהתכונות של הלוואה FHA 203k דומות להלוואה FHA רגילה, מרכיב השיפוץ הופך את ההלוואות הללו למעט מורכבות יותר עבור הלווים. ישנם שני סוגים של הלוואות 203,000,000: אופציה סטנדרטית ואופציה יעילה. מי מתאים לך תלוי בכמה אתה מתכוון להוציא על השיפוץ שלך ומה אתה מתכוון לעשות.

• הלוואה יעילה. ההלוואה המייעלת מוגבלת לתיקונים של עד 35,000 $ לכל היותר, ללא קשר לערך הבית. אין שום מינימום שאתה צריך להוציא, כך שאם אתה רק רוצה להחליף את השטיח שלך, אתה יכול לעטוף כמה אלפי דולרים במשכנתא ולהימנע מהוצאות של מזומנים. התיקונים חייבים להתחיל תוך 30 יום מרגע סגירת ההלוואה ולהסתיים תוך שישה חודשים. מוצר הלוואות זה מגביל גם את סוגי השיפוצים שתוכלו לבצע לפריטים שאינם מבניים ולא יוקרתיים. במילים אחרות, אינך יכול להוסיף קומה שנייה לבית שלך או להתקין בריכה עם בר שחייה. עם זאת תוכלו להשתמש בו כדי לשדרג לדלפקי מטבח גרניט, להחליף את המזגן או להכניס חלונות חדשים.
• הלוואה רגילה. לפרויקטים גדולים יותר אתה זקוק להלוואה סטנדרטית FHA 203k. לצורך הלוואה זו עליכם לבצע שיפוצים בשווי של 5,000 דולר לפחות. תוכלו לבצע כמעט כל פרויקט שיפוץ בית כל עוד הוא מוסיף ערך לנכס, כמו בניית תוספת, גימור מרתף, ועיצוב מחדש של חדרי האמבטיה והמטבח שלכם. עם זאת, אפילו עם ההלוואה הרגילה, לא ניתן לממן כמה פריטי יוקרה - כמו ג'קוזי או בריכת שחייה. בנוסף לגודל השיפוץ, ההבדל הגדול באפשרות הלוואה זו הוא שאתה נדרש לעבוד עם יועץ מאושר על ידי HUD אשר בודק ומעריך את השיפוץ שלך. אתה יכול אפילו לממן עד שישה חודשים של תשלומי הלוואת משכנתא בהלוואה זו 203,000 אם אתה לא יכול לגור בבית שלך במהלך השיפוץ..

זכאות להלוואה

כדי להיות זכאי להלוואה בסך 203,000 תצטרך לעמוד באותן דרישות כמו כל הלוואה אחרת של FHA:

• ציון האשראי שלך חייב להיות לפחות 620 או 640, תלוי במלווה. אם אינך בטוח מה ציון האשראי שלך, אתה יכול להשיג אותו בחינם באמצעות אשראי קארמה.
• יחס החוב להכנסה המרבי יכול להיות רק 41% עד 45%
• אתה זקוק למקדמה (או להון עצמי אם אתה מממן מחדש) של 3.5% ומעלה
• סכום ההלוואה (כולל עלויות הרכישה וגם השיפוץ) חייב להיות נמוך ממגבלת ההלוואות המרבית עבור אזורכם
• עליכם להיות דייר-בעלים של הנכס אותו אתם מתכוונים לשפץ

כל הלווים של FHA משלמים ביטוח משכנתא מראש, ללא קשר לכמות ההון העצמית שיש להם או לגודל המקדמה שלהם, מה שמגדיל את גודל התשלום החודשי. ביטוח משכנתא שנתי נדרש גם עבור לווים שמשלמים מקדמה של פחות מ 20% או שיש להם הלוואה לערך של 78% ומעלה. ביטוח המשכנתא של FHA מכסה את כל ההפסדים למלווים אם הלווים מחליפים, ולווים 203,000 שכר משלמים עמלות נוספות הכוללות עמלת תוספת של 350 $ או 1.5% מעלויות התיקון, יחד עם עמלות אחרות עבור עדכון מדיניות הערכה ותואר נוסף לאחר השלמת התיקונים. בהתאם לגודל הפרויקט, עמלות אלה ממוצעות בסך הכל בין $ 500 ל- 800 $.

ההבדל הגדול ביותר במידת זכאות למשכנתא FHA 203k ולא למשכנתא FHA מסורתית הוא שעליך להיות כשיר בהתבסס על עלויות השיפוץ שלך, בנוסף למחיר הרכישה. לדוגמה, אם ברצונך לממן מחדש או לרכוש בית בשווי של 150,000 $ ולממן תיקונים בסך 25,000 $, אתה צריך להיות זכאי למשכנתא בסך 175,000 $ ולהחזיק בהון עצמי או מקדמה של 3.5%.

תהליך הלוואת FHA 203k

לאחר שהחלטת שברצונך לבקש הלוואת משולבת לשיפוץ ורכישה שלך, עליך לזהות קבלנים שיכולים לבצע את העבודה. עדיף לעבוד עם מלווה שיש לו ניסיון בתכנית הלוואות זו, כמו גם קבלנים שעבדו עם בעלי בתים שיש להם הלוואה של 203 אלף שקל. הסיבה לכך היא שהם מסוגלים להתמודד עם הניירת הנוספת כדי לעמוד בדרישות FHA ולקבל את לוח התשלומים מונע ה- FHA.

רוב המלווים העובדים עם הלוואות של 203 אלף יכולים להמליץ ​​לכם על קבלנים. כמו כן, בחנויות לשיפור בתים כמו Lowe's ו- Home Depot יש לרוב מומחים שעבדו עם תוכנית הלוואות זו. אם אין לך קבלנים שנבחרו, HomeAdvisor הוא מקום נהדר להתחיל בו. הם עושים עבורך את כל המחקר כדי לוודא שאתה מקבל את הקבלן הטוב ביותר לתפקיד שלך.

אתה צריך הצעה אחת לפחות (ולפעמים עד שלוש) לעבודות התיקון שלך מאנשי מקצוע מורשים. אתה מקבל את ההחלטה מי עושה את עבודתך, אך המלווה שלך צריך לראות את ההצעות כדי לוודא שהסכום שאתה מחויב בו הוא סביר. המלווה שלך דורש הערכה של שווי הבית הנוכחי, ויבסס את סכום ההלוואה על אותה הערכה בתוספת עלות התיקונים. מרבית המלווים דורשים עדכון מדיניות בדיקה ותארים כאשר המשרה הושלמה כדי לוודא כי כל הקבלנים שולמו ושום שעבודים לא הונחו על הנכס..

מילה אחרונה

קבלת משכנתא FHA 203k עשויה להיראות מורכבת, אך אם יתרות המזומנים שלך נמוכות או שאין לך הרבה הון ביתי, זו עשויה להיות האפשרות הטובה ביותר שלך. רק הקפד לחפש משאיל משאיל עם ניסיון של 203,000 ש"ח כדי שתוכל למנוע סיבוכים בהלוואה. וודאו כי לקבלן שתבחרו יהיה גם בעל משכנתא של 203,000 שקל, כך שיידעו מה תוכנת FHA עשויה לדרוש מבחינת בדיקות וקבלות על הוכחת העבודה שנעשתה. באמצעות תוכנית זו תוכלו למצוא את עצמכם עם מטבח חלומותיכם ותשלום משכנתא חודשי שתוכלו להרשות לעצמכם.

האם קיבלת אי פעם משכנתא FHA 203k? האם היית ממליץ על זה לאחרים?