כיצד להשתמש ב- CMPS לקבלת הלוואת משכנתא ביתית טובה יותר
אך לא כל קציני ההלוואות נוצרים שווים. חלקם הקדישו את הזמן להפוך למומחים לתכנון משכנתא מוסמכים (CMPS), מה שמבדיל אותם למעשה מהמתחרים שלהם מבחינת השכלה ומומחיות..
מה זה CMPS?
מומחים לתכנון משכנתא מוסמכים הם קציני הלוואות ומתווכים אשר מילאו את הדרישות לשאת ייעוד CMPS. הם סיימו 15 שעות עבודה עם בחינות המסקרות את כל ההיבטים העיקריים של הלוואת משכנתא, כולל:
- ניכויי מס הקשורים למשכנתא. CMPS יכול להראות ללקוחות כיצד לבנות משכנתא בכדי לספק את הטבת המס המרבית האפשרית, למשל באמצעות תשלום נקודות הנחה מקדימה ("נקודה" שווה 1% מסכום ההלוואה). אם ההלוואה היא לרכישת בית, ניתן לנכות את כל הסכום של כל נקודות ההנחה ששולמו לאותה שנה (יש להקצות נקודות ששולמו עבור מימון מחדש לאורך חיי ההלוואה). יתכן שסכום נוסף זה יספיק בכדי לאפשר ללקוח לפרט את ניכויי המס שלו עבור אותה שנה, ובכך להפחית את גובה המס שהם חייבים בצורה שלא יכלו אחרת.
- שווקים פיננסיים ודיור. למבקרי CMPS יש הבנה כיצד משפיעים התנאים הכלכליים הכלליים על שוק הדיור וכיצד הדבר משפיע על הלקוח. אם שוק הדיור נמצא בירידה, CMPS יכול להסביר ללקוח כיצד שווי הבית שלהם עשוי לא לעלות לפרק זמן לאחר הרכישה, ולכן יתכן שהוא אינו השקעה נבונה במקרים מסוימים.
- מושגי תזרים מזומנים מתקדמים. יוצרי CMPS מסוגלים לשלב חוב משכנתא בתוכנית הפיננסית של הלקוח, תוך התחשבות בגורמים כגון פרישה, תכנון מכללות ותקציב הלקוח. לפיכך הם מוכשרים יותר ביכולתם לעזור ללקוחות להבין כמה בית הם יכולים להרשות לעצמם מכיוון שהם יכולים להסתכל מעבר ליחס הכספי והנוסחאות הרגילים המשמשים לחישוב סכום זה. הם יכולים לעזור ללקוח לראות את ההשפעה האמיתית של תשלום גבוה יותר למשכנתא לעומת מימון חשבונות מכללה או פרישה.
- תכנון השקעות נדל"ן. זה כרוך בעבודה עם לווים ומשקיעים מתוחכמים כדי להשיג יעדים פיננסיים מתקדמים. לדוגמה, CMPS יכול להראות למישהו שיפרוש מעסקי הנכסים להשכרה כיצד להחליף את כל נכסי השכירות שלו עבור חלק מהנכס המסחרי היחיד שמניב סכום הכנסה שווה ללא האחריות להיות בעל בית. ניתן לעשות זאת תחת סעיף 1031 לחוק הפדיון הפנימי המאפשר לנישום להחליף סוגים מסוימים של נכסים דומים (כגון נכסים להשכרה פרטניים עבור נדל"ן מסחרי) מבלי שיהיה עליו לשלם מס על מכירת הנכסים המוחזקים כיום..
בדומה לרוב המועמדים המקצועיים האחרים, CMPS חייבים להתעדכן בהתפתחויות חדשות בעסק שלהם. המכון דורש מהם להשלים לפחות ארבע שעות לימודי המשך מאושרות (CE) בכל שנה, בנוסף לשמונה שעות חובה לספירה שהם חייבים להשלים כדי לשמור על רישיונותיהם עדכניים, בסך הכל 12 שעות לספירה. לשנה.
על CMPS חייבים לציית לקוד האתיקה שנקבע על ידי מכון CMPS, הכולל את העקרונות הבאים:
- מהירות ויעילות באישור ועיבוד ההלוואות
- שימוש במוצרי משכנתא ומבנה הלוואות העונים על צרכי הלקוח וציפיותיו
- תקשורת ברורה עם הלקוחות על כל ההיבטים בתהליך ההלוואה
- כנות בכל העסקאות והעסקאות
- גילוי מלא של כל העמלות והעלויות הקשורות למשכנתא
- סודיות מלאה עם כל פרטי הלקוח
- גילוי כל ניגוד אינטרסים אפשרי ללקוח
- גילוי כל עמלה, פיצוי או תגמול נוסף כלשהו עבור ה- CMPS אם הוא ממליץ ללקוח על סוגים אחרים של מוצרים ושירותים, כגון השקעות, ביטוח או תכנון פיננסי.
- אין אפליה על רקע גזע, אתניות, מגדר, גיל, דת, מוגבלות או מאפיינים מעניקים כאלה
- אין הצהרות כוזבות או מטעות על עצמן, על עסקיהן או על מתחרותיה
אי עמידה בקוד האתיקה עלול לגרום לפעולה משמעתית של המכון, כגון השעיית הייעוד או ביטולו..
מדוע להשתמש ב- CMPS?
ההכשרה הניתנת על ידי מכון CMPS מאפשרת לתעודות שלהם לשלב בצורה יעילה יותר את הלוואות הלקוחות שלהם בתוכניות הכספיות שלהם לטווח הארוך. קציני הלוואה רבים אינם יודעים דבר על פרישה או תכנון מכללות והם עשויים פשוט לפעול כמקבלי הזמנות במובן מסוים; לקוח שמגיע לבקש הלוואת משכנתא למשך 30 שנה יקבל בדיוק את זה. עם זאת, CMPS יבדוק מקרוב את המטרות והיעדים הכספיים של הלקוח לפני שתמשיך. אם הלקוח עומד לפרוש בעוד כעשרים שנה, CMPS עשוי להציע במקום זאת פתק של 15 או 20 שנה, מכיוון ש CMPS מבין שהפרשת הבית במהלך הפרישה היא המקבילה לקבלת ההכנסה מהשקעה משמעותית. במונחי תזרים מזומנים.
ממוקדי CMPS יכולים לחנך לקוחות גם בנושאים אחרים הנוגעים להלוואות ונדל"ן, כמו למשל האם זה נכון לשלם שטרות אחרים עם מסגרת אשראי ביתית. כמובן ש- CMPS עשוי גם לגבות תשלום גבוה יותר עבור רמת מומחיות זו, אך במקרים רבים ההבדל במחיר שווה את זה עבור לקוחות..
עם זאת, למרות שמקימי CMPS עשויים לעמוד ראש וכתפיים על תחרותם, אך ייעוד CMPS אינו שווה ערך ליעדים פיננסיים אחרים, כמו המתכנן הכספי המוסמך או היועץ הפיננסי המוסמך, הדורשים שעות עבודה רבות ובחינת דירקטורים קפדנית למשך מועמדי CFP. ייעודים אלה מחייבים את המועמדים עם ניסיון של כמה שנים בענף הפיננסי, ועבודות הלימוד הנדרשות בכדי להשיג אותם מספקות הכשרה אקדמית מקיפה המכסה את כל שלבי התכנון הפיננסי, כולל משכנתא ובעלות על בתים. מועמדי CMPS גם אינם נדרשים להיות בעלי תואר ארבע שנים במכללה או בעלי ניסיון מינימלי בעבודה.
מילה אחרונה
אף שמומחה לתכנון משכנתא מוסמך אינו מורשה לבצע פעולות שפקידי הלוואות אחרים אינם יכולים, הם הוכשרו להציע רמת שירות שאינה שכיחה בענף הלוואת המשכנתא. מכון CMPS הוא הישות היחידה המוסמכת להנפיק ייעוד זה, וצרכנים המחפשים CMPS יכולים למצוא אחד בתחומו..
האם השתמשת בשירותיו של מומחה מוסמך לתכנון משכנתא? מה הייתה החוויה שלך?
